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信用管理制度(15篇)
在日常生活和工作中，制度使用的情況越來越多，制度是在一定歷史條件下形成的法令、禮俗等規(guī)范。擬起制度來就毫無頭緒？以下是小編整理的信用管理制度，歡迎閱讀與收藏。
信用管理制度1
每一個(gè)企業(yè)都有多種管理制度，對于信用管理制度并不是每一個(gè)類型的企業(yè)都有的，企業(yè)信用管理制度包括哪些內(nèi)容呢以下是資料介紹:
一、客戶資信管理制度
客戶既是企業(yè)最大的財(cái)富來源，也是風(fēng)險(xiǎn)的最大來源。強(qiáng)化信用管理，企業(yè)必須首先做好客戶的資信管理工作，尤其是在交易之前對客戶信用信息的收集調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評級，具有非常重要的作用，而這些工作都需要在規(guī)范的管理制度下進(jìn)行。企業(yè)需要在五個(gè)方面強(qiáng)化客戶資信管理:
客戶信息的搜集和資信調(diào)查
客戶資信檔案的建立與管理
客戶信用分析管理
客戶資信評級管理
客戶群的經(jīng)常性監(jiān)督與檢查
二、客戶授信制度
企業(yè)在交易過程中產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銷售部門或相關(guān)的業(yè)務(wù)管理部門在銷售業(yè)務(wù)管理上缺少規(guī)范和控制造成的。其中較為突出的問題是對客戶的賒銷額度和期限的控制。一些企業(yè)在給予客戶的賒銷額度上隨意性很大，銷售人員或者個(gè)別管理人員說了算，結(jié)果往往是被客戶牽著鼻子走。實(shí)踐證明，企業(yè)必須建立與客戶間直接的信用關(guān)系，實(shí)施直接管理，改變單純依賴于銷售人員“間接管理”的狀況。因此，必須實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)部授信制度，這方面的`制度化管理應(yīng)包括4個(gè)方面:
賒銷業(yè)務(wù)預(yù)算與報(bào)告制度
客戶信用申請制度
信用限額審核制度
交易決策的信用審批制度
三、應(yīng)收帳款監(jiān)控制度
關(guān)于應(yīng)收賬款管理，許多企業(yè)已制訂了一些相應(yīng)的管理制度，但是我們在調(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)，這些制度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前市場環(huán)境和現(xiàn)代企業(yè)管理的要求。存在的主要問題是缺少管理的系統(tǒng)性和科學(xué)性。改進(jìn)這方面的管理主要應(yīng)在如下幾個(gè)方面制度化:
應(yīng)收賬款總量控制制度
銷售分類賬管理與賬齡監(jiān)控制度
貨款回收管理制度
債權(quán)管理制度
信用管理制度2
一、 營業(yè)人員必須按時(shí)到達(dá)工作崗位，堅(jiān)持雙人臨柜，監(jiān)守工作崗位，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。
二、 營業(yè)人員到崗后，要檢查營業(yè)場所周圍環(huán)境及室內(nèi)有無不安全跡象，自衛(wèi)器材、消防器材是否放置到位，報(bào)警器、閉路監(jiān)控設(shè)備是否開啟，將營業(yè)大廳大門開啟后要反鎖固定，關(guān)好后門（側(cè)門）。
三、 營業(yè)人員要熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，熟悉安全制度、報(bào)警電話和各種防范應(yīng)急措施，時(shí)刻保持警惕，嚴(yán)格按規(guī)定程序接受上級、公安機(jī)關(guān)的安全檢查，不得放外人進(jìn)入營業(yè)柜臺內(nèi)（特殊情況的`如電路維修、機(jī)器設(shè)備維修、聯(lián)動門維修等，但必須登記營業(yè)間外來人員登記簿，并由行長批準(zhǔn)后方能進(jìn)入）。營業(yè)人員進(jìn)出后門時(shí)，要在確認(rèn)安全的情況下即開即鎖，嚴(yán)防外人尾隨進(jìn)入營業(yè)室內(nèi)。
四、 營業(yè)人員要增強(qiáng)防范意識，不得接受外來人員贈送的藥物、香煙、食品、飯菜等食用品。
五、 營業(yè)人員要保管好辦公桌（柜）鑰匙，隨時(shí)鎖好存放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)柜。營業(yè)終了按安全規(guī)程將現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)、壓數(shù)機(jī)、電腦盤入庫保管。
六、 在發(fā)現(xiàn)可疑情況或遇到突發(fā)事件時(shí)，全體工作人員要密切配合，沉著機(jī)智地按照應(yīng)急防范預(yù)案處置各種情況，確保資金和職工人身安全。
信用管理制度3
一個(gè)健全的企業(yè)信用管理制度體系應(yīng)包括信用管理部門、信用管理職能、信用管理政策、客戶資信管理制度、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度等。
1、信用管理部門一個(gè)良好的信用管理部門應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：信用管理部門在利益上能獨(dú)立于銷售業(yè)績獎懲而提供自己的意見；信用經(jīng)理在權(quán)責(zé)上能協(xié)調(diào)銷售經(jīng)理與財(cái)務(wù)經(jīng)理在管理理念上的沖突，信用管理人員在業(yè)務(wù)上能提供專業(yè)化的觀點(diǎn)和方法，信用管理部門的操作能被企業(yè)各相關(guān)職能部門所接受。
目前，國內(nèi)企業(yè)的信用管理工作大多分散在財(cái)務(wù)或銷售部門，或直接由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，或直接由銷售部門負(fù)責(zé)，因而缺少明確的信用管理目標(biāo)和職能界定。為了強(qiáng)化信用管理工作，企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體情況，設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門，從事專門的信用管理工作，并協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)和銷售部門之間的關(guān)系。信用管理部門應(yīng)由獨(dú)立的信用經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)企業(yè)還應(yīng)設(shè)立一個(gè)由高層管理人員組成的信用監(jiān)控委員會，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和考核信用經(jīng)理。此外，企業(yè)還應(yīng)相應(yīng)制定信用監(jiān)控委員會、信用經(jīng)理和信用管理人員的崗位責(zé)任制，以明確各自的職責(zé)。在實(shí)務(wù)中，可以考慮將信用管理部門設(shè)在銷售部門辦公，因?yàn)殇N售人員和信用管理工作聯(lián)系非常密切，這樣做有助于提高工作效率。
2、信用管理職能設(shè)立了獨(dú)立的信用管理部門就要明確其管理職能。信用管理部門的基本職能一般包括以下幾個(gè)方面①客戶信息管理職能。即全面收集并定期更新客戶的經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息和交易記錄；建立和維護(hù)能按多種方式檢索的客戶數(shù)據(jù)庫，并向企業(yè)相關(guān)管理人員以及財(cái)務(wù)和銷售等部門提供客戶信用信息的.查詢服務(wù)和分析服務(wù)。②客戶信用分析職能。即定期對客戶的資信狀況和信用額度做出科學(xué)的分析、評估和決策，③應(yīng)收賬款監(jiān)控職能。即以賬齡分析為基礎(chǔ)，多角度分析欠款記錄跟蹤整體的欠款規(guī)模和各客戶的動態(tài)欠款水平，并以此為據(jù)調(diào)控企業(yè)整體的信用政策。④拖欠賬款追收職能，即通過債務(wù)分析技術(shù)對逾期賬款進(jìn)行原因診斷和收款策略調(diào)整，以有效處理拖欠賬款。
3、客戶資信管理制度客戶資信管理制度具體表現(xiàn)為客戶信用等級評估制度�？蛻糍Y信管理制度通過系統(tǒng)地建立客戶考核檔案，充分發(fā)揮信用管理人員的專業(yè)才能，使企業(yè)對客戶的信用管理逐步趨于科學(xué)化規(guī)范化，達(dá)到既從與客戶的交易中獲得最大收益，又將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的目的。
4、信用管理政策
賒銷是市場經(jīng)濟(jì)中企業(yè)為加強(qiáng)競爭擴(kuò)大銷售，開拓市場而選擇的一種商業(yè)信用，而信用管理政策是企業(yè)信用管理制度體系中的重要組成部分。企業(yè)在選擇信用管理政策時(shí)，一般需要考慮應(yīng)收賬款占用水平，市場競爭程度，產(chǎn)品銷售狀況、信用管理能力及客戶的信用等級。信用管理政策一般由三個(gè)要素構(gòu)成：①信用標(biāo)準(zhǔn)政策。信用標(biāo)準(zhǔn)即評價(jià)、證實(shí)和判斷客戶信用狀況的標(biāo)準(zhǔn)，一般包括客戶的品質(zhì)、償債能力、財(cái)務(wù)能力、提供的擔(dān)保品和經(jīng)濟(jì)情況等五方面內(nèi)容。②信用條件政策，包括確定合理的信用期限政策和合理的現(xiàn)金折扣政策。③收賬政策。企業(yè)必須根據(jù)實(shí)際情況制定寬嚴(yán)適度的收賬政策。
5、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度很多企業(yè)對應(yīng)收賬款管理只注重事后的強(qiáng)行收賬，而缺少事前防范和事中控制。因此，企業(yè)必須建立一套行之有效的應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度，以科學(xué)手段防范交易風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范賒銷管理，控制應(yīng)收賬款規(guī)模，加快資金周轉(zhuǎn)，提高市場競爭力。
應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度一般包括應(yīng)收賬款的日常管理、賬齡管理、跟蹤管理和考核管理等內(nèi)容。其中應(yīng)收賬款的考核管理是應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況對銷售人員制定一套應(yīng)收賬款考核指標(biāo)，如平均收賬期、應(yīng)收賬款回收率、壞賬與銷售額的比率等，并對每項(xiàng)指標(biāo)制定一個(gè)考核標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)確定不同的獎罰比率，進(jìn)而確定對各個(gè)銷售人員的獎罰額度。
信用管理制度4
第一章 總則
第一條為規(guī)范和引導(dǎo)購銷網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)營行為，有效地控制商品購銷過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)，減少購銷網(wǎng)絡(luò)的呆壞帳，特制定本制度。
第二條本制度所稱信用風(fēng)險(xiǎn)是指××公司購銷網(wǎng)絡(luò)客戶到期不付貨款、不發(fā)貨或者到期沒有能力付款、無法發(fā)貨的風(fēng)險(xiǎn)。
第三條本制度所稱客戶信用管理是指對××公司購銷網(wǎng)絡(luò)客戶所實(shí)施的旨在防范其信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。
第四條本制度所稱客戶是指所有與×××公司及相關(guān)部門發(fā)生商品購銷業(yè)務(wù)往來的業(yè)務(wù)單位，包括上游供應(yīng)商和下游客戶。
第六條公司相關(guān)部門及機(jī)構(gòu)根據(jù)本制度的規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則，對客戶實(shí)施有效的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠商按時(shí)發(fā)貨，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，減少呆壞帳。
第二章 客戶資信調(diào)查
第七條本制度所稱客戶資信調(diào)查是指公司相關(guān)部門及機(jī)構(gòu)對購銷客戶的資質(zhì)和信用狀況所進(jìn)行的調(diào)查。
第八條 客戶資信調(diào)查要點(diǎn)主要包括：
1、客戶基本信息
2、主要股東及法定代表人和主要負(fù)責(zé)人
3、主要往來結(jié)算銀行帳戶
4、企業(yè)基本經(jīng)營狀況
5、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況
6、本公司與該客戶的業(yè)務(wù)往來情況
7、該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄
8、其他需調(diào)查的事項(xiàng)
第九條 客戶資信資料可以從以下渠道取得：
1、向客戶尋求配合，索取有關(guān)資料
2、對客戶的接觸和觀察
3、向工商、稅務(wù)、銀行、中介機(jī)構(gòu)等單位查詢
4、公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料
5、委托中介機(jī)構(gòu)調(diào)查
6、其他
第十條營銷部業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)進(jìn)行客戶資信前期調(diào)查，保證所收集客戶資信資料的真實(shí)性，認(rèn)真填寫《客戶信用調(diào)查評定表》，上報(bào)部門經(jīng)理審核，公司財(cái)務(wù)部門備案。填表人應(yīng)對《客戶信用調(diào)查評定表》內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)全部責(zé)任。
第十一條公司相關(guān)部門對報(bào)送來的客戶資信資料和《客戶信用調(diào)查評定表》進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：
1、資信資料之間有無相互矛盾
2、我公司與該客戶的業(yè)務(wù)往來情況
3、該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄
4、其他需重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)
第十二條客戶資信資料和《客戶信用調(diào)查評定表》每季度要全面更新一次，期間如果發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)對相關(guān)資料進(jìn)行補(bǔ)充修改。
第三章 客戶abc信用等級評定
第十三條 所有交易客戶均需進(jìn)行信用等級評定。
第十四級客戶信用等級分a、b、c三級，相應(yīng)代表客戶信用程度的高、中、低三等。
第十五條 評為信用a級的客戶應(yīng)同時(shí)符合以下條件：
�。�1） 雙方業(yè)務(wù)合作一年或以上。
�。�2） 過去2年內(nèi)與我方合作沒有發(fā)生不良欠款、欠貨和其他嚴(yán)重違約行為。
�。�3） 守法經(jīng)營、嚴(yán)格履約、信守承諾。
（4） 最近連續(xù)2年經(jīng)營狀況良好。
�。�5） 資金實(shí)力雄厚、償債能力強(qiáng)
�。�6） 年度回款、發(fā)貨達(dá)到我公司制定的標(biāo)準(zhǔn)。
第十六條出現(xiàn)以下任何情況的客戶，應(yīng)評為信用c級：
（1） 過往2年內(nèi)與我方合作曾發(fā)生過不良欠款、欠貨或其他嚴(yán)重違約行為；
�。�2） 經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾；
�。�3） 出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛，或嚴(yán)重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為；
�。�4） 資金實(shí)力不足，償債能力較差
�。�5）生產(chǎn)、經(jīng)營狀況不良，嚴(yán)重虧損，或營業(yè)額持續(xù)多月下滑；
�。�6） 最近對方產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售出現(xiàn)連續(xù)嚴(yán)重下滑現(xiàn)象，或有不公正行為；
�。�7） 發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違法經(jīng)營現(xiàn)象；
（8） 出現(xiàn)國家機(jī)關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況；
�。�9） 有被查封、凍結(jié)銀行賬號危險(xiǎn)的。
第十七條 不符合a、c級評定條件的客戶定為b級。
第十八條 原則上新開發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶不應(yīng)列入信用a級。
第十九條 營銷部經(jīng)理以《客戶信用調(diào)查評定表》等客戶資信資料為基礎(chǔ)，會同經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、財(cái)務(wù)部信用控制主管一起初步評定客戶的信用等級，并填寫《客戶信用等級分類匯總表》，報(bào)公司主管副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)審核、總經(jīng)理審批。
第二十條 在客戶信用等級評定時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查以下項(xiàng)目：
1、客戶資信資料的真實(shí)性；
2、客戶最近的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營狀況；
3、與我公司合作的往來交易及回款情況。
第四章 客戶授信原則
第二十一條 本制度所稱授信是指公司對客戶所規(guī)定的信用額度和回款、到貨期限。
第二十二條 本制度所稱信用額度是指對客戶進(jìn)行賒銷、預(yù)付款的最高額度，即客戶占用我公司資金的最高額度。
第二十三條 本制度所稱回款、到貨期限是指給予客戶的信用持續(xù)期間，即自發(fā)貨至客戶結(jié)算回款、自預(yù)付款至客戶發(fā)貨到我公司倉庫并驗(yàn)收合格的期間。
第二十四條 授信時(shí)應(yīng)遵循以下原則：
1、營銷部應(yīng)堅(jiān)持現(xiàn)款現(xiàn)貨的原則，原則上不進(jìn)行賒銷業(yè)務(wù)和預(yù)付貨款。
2、在確實(shí)需要授信時(shí)，應(yīng)實(shí)施以下控制措施：
① 公司對實(shí)施授信總額控制，原則上授信總額不能超過20xx年1月1日應(yīng)收帳款的余額數(shù)。
�、� 公司應(yīng)根據(jù)客戶的信用等級實(shí)施區(qū)別授信，確定不同的信用額 度。
③ 在購售合同中注明客戶的信用額度或客戶占用我方資金的最高額度，但在執(zhí)行過程中，應(yīng)根據(jù)客戶信用變化的情況，及時(shí)調(diào)整信用額度。
第二十五條 授信中有關(guān)預(yù)付、賒銷概念的界定：
1、預(yù)付、賒銷：指我方以支付貨款，貨物尚未到運(yùn)到倉庫驗(yàn)收、客戶未支付貨款，貨物已經(jīng)由我方向客戶方發(fā)生轉(zhuǎn)移的購銷業(yè)務(wù)活動；
2、長期預(yù)付、賒銷：指在簽署的購銷合同中，允許客戶按照一定的信用額度和發(fā)貨、回款期限進(jìn)行預(yù)付、賒銷的業(yè)務(wù)活動；
第二十六條 對于a級客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：
1、對于原來沒有賒銷行為的客戶，不應(yīng)授信；實(shí)際的經(jīng)營過程中，在非常必要的特殊情況下，由營銷副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后可以給予臨時(shí)預(yù)付、賒銷，原則上預(yù)付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月回款額，預(yù)付、回款期限為1個(gè)月以內(nèi)；
2、對于原來已有預(yù)付、賒銷行為的客戶，由營銷副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，可以根據(jù)其銷售能力和回款情況給予長期預(yù)付、賒銷信用，原則上預(yù)付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月發(fā)貨量和回款額。如果原有預(yù)付、賒銷額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少，發(fā)貨、回款期限為1個(gè)月以內(nèi)。
第二十七條 對于b級客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴(yán)格辦理完備的財(cái)產(chǎn)抵押等法律手續(xù)后，由營銷部經(jīng)理上報(bào)營銷副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批，經(jīng)批準(zhǔn)后才可執(zhí)行長期賒銷或臨時(shí)賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月發(fā)貨量、回款額，同時(shí)不超過抵押資產(chǎn)額度。如果原有預(yù)付、賒銷額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少。其長期預(yù)付、賒銷回款期限為1個(gè)月，臨時(shí)預(yù)付、賒銷回款期限為15天。
第二十八條 對于評為c級的客戶，公司不予授信，不給予任何預(yù)付款和賒銷。
第二十九條 依據(jù)《客戶信用調(diào)查評定表》及營銷部目前交易客戶的預(yù)付、賒銷情況，營銷部還應(yīng)將預(yù)付、賒銷客戶（包括授信客戶和雖不是授信客戶但已發(fā)生預(yù)付、賒銷行為的客戶）進(jìn)行匯總，并填寫《預(yù)付、賒銷客戶匯總表》，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)。
第三十條 客戶授信額度由公司總經(jīng)理、董事長審批后，《客戶信用調(diào)查評定表》、《客戶信用等級分類匯總表》、《預(yù)付、賒銷客戶匯總表》和購售合同、相關(guān)資料原件交給財(cái)務(wù)部保管，作為日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)。
第五章 客戶授信執(zhí)行、監(jiān)督及往來賬管理
第三十一條 營銷部應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的授信范圍和額度區(qū)分abc類客戶進(jìn)行預(yù)付和賒銷，加大貨物催收入庫和貨款清收的力度，確保公司資產(chǎn)的安全。
第三十二條 營銷部經(jīng)理和財(cái)務(wù)部信用控制主管具體承擔(dān)對營銷部授信執(zhí)行情況的'日常監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)單據(jù)的審核，對于超出信用額度的預(yù)付款和發(fā)貨，必須在得到上級相關(guān)部門的正式批準(zhǔn)文書之后，方可辦理。發(fā)生超越授權(quán)和重大風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
第三十三條 對于原預(yù)付款、賒銷欠款金額大于所給予信用額度的客戶，應(yīng)采取一定的措施，在較短的期間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)。
第三十四條 對于原來已有預(yù)付款、賒銷欠款的不享有信用額度的客戶，應(yīng)加大貨款清收力度，確保預(yù)付款、欠款額只能減少不能增加，同時(shí)采取一定的資產(chǎn)保全措施，如擔(dān)保、不動產(chǎn)抵押等。
第三十五條 對于預(yù)付、賒銷客戶必須定期對帳、清帳，上次欠款未結(jié)清前，原則上不再進(jìn)行新的預(yù)付款、賒銷。
第三十六條 合同期內(nèi)預(yù)付款發(fā)貨、客戶的賒銷欠款要回收清零一次。合同到期前一個(gè)月內(nèi)，營銷部應(yīng)與客戶確定下一個(gè)年度的合作方式，并對客戶欠貨、欠款全部進(jìn)行清收。
第三十六條 營銷部應(yīng)建立欠貨、欠款回收責(zé)任制，將貨、款回收情況與責(zé)任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。
第三十七條 公司財(cái)務(wù)部信用控制主管每月必須稽核營銷部的授信及執(zhí)行情況。
第六章 客戶授信檢查與調(diào)整
第三十八條 營銷部必須建立授信客戶的月度、季度檢查審核制度，對客戶授信實(shí)施動態(tài)管理，根據(jù)客戶信用情況的變化及時(shí)上報(bào)公司調(diào)整授信額度，確保授信安全，發(fā)現(xiàn)問題立即采取適當(dāng)?shù)慕鉀Q措施。
第三十九條 業(yè)務(wù)主管每月度要對享有信用額度客戶的經(jīng)營狀況做出書面匯報(bào)，并對匯報(bào)的真實(shí)性負(fù)全部責(zé)任。
第四十條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及往來情況資料，每月填寫《客戶授信額度執(zhí)行評價(jià)表》后交營銷部經(jīng)理核對，財(cái)務(wù)部門對財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第四十一條 營銷部經(jīng)理審核業(yè)務(wù)主管的書面匯報(bào)后，簽署書面評價(jià)意見，上報(bào)營銷主管副總，必要時(shí)可對客戶的信用額度進(jìn)行調(diào)整，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)后作為營銷部、財(cái)務(wù)部門下一步的監(jiān)控依據(jù)。
第四十二條 原則上調(diào)整后的信用額度應(yīng)低于原信用額度。
第七章：罰則
第四十三條 公司和營銷部在其權(quán)限范圍之內(nèi)，對被授權(quán)人超越授信范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營的行為，須令其限期糾正和補(bǔ)救，并視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟(jì)損失對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人予以下列處分：
�。ㄒ唬┚�；
（二）通報(bào)批評；
（三）行政處分；
（四）經(jīng)濟(jì)處罰；
（五）追究法律責(zé)任。
第八章：附則
第四十四條 本制度由本公司負(fù)責(zé)解釋。
第四十五條 本辦法自頒布之日起實(shí)施。
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１、定期組織企業(yè)中層以上人員進(jìn)行合同法律法規(guī)學(xué)習(xí)，每季度學(xué)習(xí)計(jì)劃不少于一次，時(shí)間不少于２個(gè)小時(shí)。并結(jié)合黨委、政府中心工作安排學(xué)習(xí)內(nèi)容。
�。病⑵髽I(yè)負(fù)責(zé)人、各部門負(fù)責(zé)人要帶頭參加法律法規(guī)學(xué)習(xí)。信用（合同）專兼職管理人員需經(jīng)過合同法規(guī)培訓(xùn)和考核，取得合格證書。
３、分管信用（合同）工作的負(fù)責(zé)人和信用（合同）管理有關(guān)人員要定期組織活動，結(jié)合工作中碰到的實(shí)際問題，學(xué)習(xí)新法規(guī)，解決新問題。
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第一章總則
第一條目的
為加強(qiáng)和規(guī)范以客戶賒銷為主要內(nèi)容的信用管理工作，加快應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度，控制企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高資金運(yùn)營效益，特制定本制度。
第二條信用管理控制環(huán)節(jié)主要包括：信用資料收集與管理、賒銷關(guān)系的確立、信用風(fēng)險(xiǎn)評估、信用額度和信用期限核定、客戶信用執(zhí)行監(jiān)控、應(yīng)收賬款賬齡分析、商賬追收、責(zé)任考核等。
第三條釋義
本制度信用管理范圍包括應(yīng)收賬款和發(fā)出商品業(yè)務(wù)。
應(yīng)收賬款是指對外（包括關(guān)聯(lián)方）銷售產(chǎn)品、提供勞務(wù)或其他原因，應(yīng)向購進(jìn)貨物、接受勞務(wù)或其他單位收取的款項(xiàng)，包括應(yīng)收銷售款和應(yīng)收票據(jù)。
發(fā)出商品業(yè)務(wù)，指已辦理出庫單，貨已發(fā)出，但當(dāng)月未開具正式發(fā)票的業(yè)務(wù)。
第四條適用范圍
本制度適用于國藥集團(tuán)承德藥材有限公司。
第二章管理機(jī)制及工作職責(zé)
第五條公司總經(jīng)理對本單位信用管理制度的建立健全、有效實(shí)施和內(nèi)部控制負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)部經(jīng)理協(xié)助信用管理工作。
公司信用管理工作由公司財(cái)務(wù)部牽頭，經(jīng)營部門需參與配合工作。
第六條財(cái)務(wù)部職責(zé)
財(cái)務(wù)部是公司信用管理的職能部門，基本職責(zé)是：
一、信用管理職責(zé)
�。ㄒ唬┲贫�、修訂公司信用政策；
�。ǘ┧鸭⒄砗头治隹蛻粜畔�，建立客戶信用檔案；
�。ㄈ┛蛻粼u級及授信管理；
�。ㄋ模┛蛻粜庞寐男星闆r監(jiān)控及分析；
�。ㄎ澹└櫞呤沾胧┑穆鋵�(shí)和銷售回款情況；
�。﹨f(xié)助經(jīng)營部門，對違約賒銷客戶采取法律手段追討賬款；
�。ㄆ撸┨峁┬庞霉芾砉ぷ鞯目己私ㄗh；
（八）為銷售人員及相關(guān)部門進(jìn)行信用管理知識培訓(xùn)等。
二、財(cái)務(wù)管理職責(zé)
�。ㄒ唬橛�(jì)算客戶的基礎(chǔ)授信額度提供前期的交易情況及回款記錄；
�。ǘ┴�(fù)責(zé)公司整體應(yīng)收賬款的登記、核實(shí)與統(tǒng)計(jì)；
�。ㄈ┟吭戮幹茟�(yīng)收賬款賬齡分析表，并提供給信用管理人員；
�。ㄋ模┒ㄆ诔鼍呖蛻魬�(yīng)收賬款對賬單，通過業(yè)務(wù)人員與客戶核對。
第七條經(jīng)營部門職責(zé)
�。ㄒ唬┦占蛻艋A(chǔ)資料，填制、歸檔《客戶資信檔案申請表》（附表1）；
（二）提出賒銷客戶信用申請，填制《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）；
（三）定期更新客戶信息資料，必要時(shí)申請修訂客戶信用政策；
�。ㄋ模┒ㄆ谂c客戶核對應(yīng)收賬款并負(fù)責(zé)催收，將應(yīng)收賬款差異和客戶經(jīng)營變更情況及時(shí)提供給信用管理人員，對其他異常情況及時(shí)告知有關(guān)人員。
第三章管理規(guī)定
第八條信用預(yù)算管理
針對不同客戶類型、不同經(jīng)營業(yè)態(tài)，在信用評估標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，結(jié)合公司經(jīng)營預(yù)算和財(cái)務(wù)預(yù)算相關(guān)指標(biāo)，實(shí)行信用風(fēng)險(xiǎn)總體額度管控。
每年年初，財(cái)務(wù)部結(jié)合預(yù)算指標(biāo)，會同經(jīng)營部門共同商定各經(jīng)營部門本年度總體信用額度，并對非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)和其他賒銷客戶分別確定信用額度總額，作為本年度信用政策核定和調(diào)整的參考基礎(chǔ)。
第九條賒銷客戶分類
賒銷客戶依據(jù)客戶類型分為醫(yī)療客戶、商業(yè)客戶、工業(yè)客戶、零售客戶、其他客戶；
如有賒銷客戶出現(xiàn)類別交叉認(rèn)定的情況，需與實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營情況結(jié)合確定客戶分類及對應(yīng)客戶授信政策。
第十條信用期限管理
信用期限，也稱信用天數(shù)，是指公司給予客戶的最長賒銷期限。
賒銷客戶信用期限依據(jù)客戶類型和實(shí)際經(jīng)營情況，結(jié)合客戶所屬業(yè)態(tài)特點(diǎn)及公司下達(dá)經(jīng)營部門的相關(guān)預(yù)算指標(biāo)，綜合評定客戶信用情況，確定客戶的信用期限。
第十一條信用額度管理
信用額度，也稱授信額度，是公司給予客戶的最高賒銷限額。
（一）授予客戶的信用額度總額應(yīng)依據(jù)公司下達(dá)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、銷售收入、應(yīng)收賬款余額等的預(yù)算指標(biāo)和具體情況確定。
�。ǘ⿲ι虡I(yè)客戶信用額度的控制應(yīng)嚴(yán)格參考客戶的注冊資本、經(jīng)營規(guī)模、協(xié)議執(zhí)行情況及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等情況制定。
�。ㄈ┦状伟l(fā)生業(yè)務(wù)的客戶（非營利性醫(yī)院除外），建議采取款到發(fā)貨形式。如需授予客戶信用額度，需壓批（一批次）回款，且首次發(fā)貨額度不得大于50萬元。
對于首次發(fā)貨需大于50萬元的銷售業(yè)務(wù)，需經(jīng)營部門在《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）備注中重點(diǎn)說明原因，通過財(cái)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理審批后，方可執(zhí)行。
第十二條公司信用管理涵蓋發(fā)出商品的跟蹤管理
發(fā)出商品發(fā)生之日起90天內(nèi)應(yīng)開具正式銷售發(fā)票。對于超過90天期限仍未開具正式發(fā)票的發(fā)出商品銷售業(yè)務(wù)，由經(jīng)營部門提交《發(fā)出商品未按時(shí)開具發(fā)票說明表》（附表5）審核申請，說明未開具正式發(fā)票的原因及預(yù)計(jì)開具發(fā)票時(shí)間，并由財(cái)務(wù)部審核風(fēng)險(xiǎn)，如已超過客戶信用期限，依據(jù)超信用審批流程處理。
第四章管理流程
第十三條客戶信用檔案
收集客戶信用資料進(jìn)行客戶管理是進(jìn)行信用管理的工作基礎(chǔ)�？蛻粜庞觅Y料檔案由三部分組成——客戶基礎(chǔ)資料、客戶授信資料和客戶財(cái)務(wù)資料�？蛻粜庞觅Y料檔案必須及時(shí)更新，實(shí)行動態(tài)管理。
�。ㄒ唬┛蛻艋A(chǔ)資料的收集和建檔
經(jīng)營部門銷售人員負(fù)責(zé)收集銷售客戶的基礎(chǔ)資料，并提交給財(cái)務(wù)部�？蛻艋A(chǔ)資料包括客戶名稱、地址、電話、郵編、隸屬關(guān)系、法人代表、稅號、開戶行、賬號、證照情況、所有制性質(zhì)、注冊資本、成立時(shí)間、付款方式等。
（二）客戶授信資料的收集和建檔
財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)收集和管理客戶的授信資料，客戶授信資料包括客戶信用額度、信用期限的申請和批準(zhǔn)文件。
經(jīng)營部門銷售人員負(fù)責(zé)提交銷售客戶的授信資料申請。
�。ㄈ┛蛻糌�(cái)務(wù)資料的收集和建檔
財(cái)務(wù)部應(yīng)收賬款管理人員負(fù)責(zé)每月賬務(wù)處理客戶的'銷售金額、回款情況，并提供應(yīng)收賬款賬齡、預(yù)收賬款、發(fā)出商品等數(shù)據(jù)。
財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對超期應(yīng)收賬款表單和相關(guān)文件資料進(jìn)行分類歸集。
第十四條 客戶信用核定
經(jīng)營部門申請授信的客戶，必須經(jīng)過公司首營客戶合法資格審核。
經(jīng)營部門應(yīng)據(jù)實(shí)填寫《客戶資信檔案表》（附表1）和《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）全部信息，經(jīng)部門經(jīng)理、分管領(lǐng)導(dǎo)審核，財(cái)務(wù)部人員依據(jù)公司客戶賒銷信用標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司整體信用額度指標(biāo)、客戶資質(zhì)具體情況和銷售客戶外部資料等，審核信用額度及信用期限，報(bào)送總經(jīng)理審批。
未經(jīng)信用核定的客戶，不允許發(fā)生賒銷業(yè)務(wù)。
第十五條 客戶信用調(diào)整
信用管理實(shí)行動態(tài)管理，客戶的信用額度、信用期限需根據(jù)實(shí)際銷售、貨款回籠情況和客戶的最近財(cái)務(wù)資料定期進(jìn)行回顧，每年至少集中調(diào)整一次。
經(jīng)營部門可根據(jù)客戶實(shí)際經(jīng)營情況，隨時(shí)申請調(diào)整賒銷客戶信用政策，但應(yīng)在賒銷客戶未出現(xiàn)超過信用的情況之前提出。經(jīng)營部門據(jù)實(shí)填寫《客戶信用額度/信用期限調(diào)整表》（附表4），經(jīng)部門經(jīng)理和分管領(lǐng)導(dǎo)審批，財(cái)務(wù)部結(jié)合評級結(jié)果及客戶實(shí)際情況審核，經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可調(diào)整執(zhí)行。
當(dāng)客戶出現(xiàn)異常應(yīng)收賬款、嚴(yán)重拖欠貨款等情況，則需隨時(shí)調(diào)整信用額度、信用期限。
第十六條 客戶超信用審批
賒銷客戶在信用額度和信用期限內(nèi)可以銷售，對超過信用額度或信用期限且未辦理超信用審批手續(xù)的客戶，經(jīng)營部門要控制或停止發(fā)貨。
需申請客戶超信用額度/信用期限審批的，由經(jīng)營部門填寫《客戶超信用額度/信用期限審批表》（附表3），闡明超限原因，經(jīng)部門經(jīng)理和分管領(lǐng)導(dǎo)審批，財(cái)務(wù)部根據(jù)該客戶以往回款周期及信用政策相關(guān)規(guī)定，審核超信用理由，經(jīng)總經(jīng)理審批通過后，針對超信用部分給予臨時(shí)信用政策，由信用管理人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對該客戶解鎖，方可繼續(xù)銷售。
業(yè)務(wù)人員對所負(fù)責(zé)的賒銷客戶應(yīng)逐筆跟蹤回款，對接近回款期限的銷售單據(jù)，應(yīng)盡快催收，避免出現(xiàn)超信用情況。
如由于特殊原因?qū)蛻敉锨坟浛钗醇皶r(shí)跟蹤，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開具銷售小票當(dāng)日出現(xiàn)超信用情況，將依據(jù)超信用審批流程執(zhí)行，對于審批中涉及的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)無法審批的情況，財(cái)務(wù)部認(rèn)可電話請示確認(rèn)方式，審批通過后方可繼續(xù)銷售。
受藥材業(yè)務(wù)經(jīng)營市場性質(zhì)影響，對于藥材銷售中存在的驗(yàn)收時(shí)間較長的問題，給予三個(gè)月緩沖考核期，銷售出庫未開具銷售發(fā)票的單據(jù)，三個(gè)月內(nèi)不考核信用期限。經(jīng)營部門應(yīng)盡量縮短藥材驗(yàn)收時(shí)間，避免產(chǎn)生應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)。
在藥材業(yè)務(wù)總額控制范圍內(nèi)，一批次發(fā)貨額度較大，且在回款周期內(nèi)需多次發(fā)貨的情況，需提前提交《客戶超信用額度/信用期限審批表》（附表3），在備注中說明特殊處理原因，并取得業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理審批通過，方可執(zhí)行。
第五章風(fēng)險(xiǎn)控制
第十七條信用執(zhí)行監(jiān)控
�。ㄒ唬┬庞萌粘１O(jiān)控
財(cái)務(wù)部根據(jù)客戶的信用額度和信用期限，實(shí)時(shí)監(jiān)控授信客戶的合同簽訂和發(fā)貨，對于超過信用額度或信用期限的客戶進(jìn)行分析，通知業(yè)務(wù)人員；對違規(guī)行為及時(shí)提醒，必要時(shí)報(bào)告相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。
經(jīng)營部門和財(cái)務(wù)部應(yīng)設(shè)信用監(jiān)控職能或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)客戶的信用管理工作，于每月末就應(yīng)收款項(xiàng)余額進(jìn)行對賬，并對應(yīng)收賬款的具體情況進(jìn)行分析。
對近信用期限或信用額度的用戶，由經(jīng)營部門依據(jù)賬齡分析表預(yù)計(jì)超信用情況，及時(shí)通知收款責(zé)任人采取有效措施進(jìn)行催收，降低回款風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ┬庞枚ㄆ诒O(jiān)控
財(cái)務(wù)部應(yīng)牽頭組織各經(jīng)營部門召開應(yīng)收賬款清收會議，對逾期應(yīng)收賬款逐客戶落實(shí)清收措施和回收時(shí)間。
財(cái)務(wù)部每月月初出具上月賒銷客戶信用執(zhí)行情況表，供經(jīng)營部門及時(shí)了解客戶回款情況，關(guān)注并跟蹤異�；乜�，及時(shí)處理。每季度發(fā)布公司賒銷客戶信用執(zhí)行情況及分析報(bào)告，對上一季度客戶銷售回款情況、信用額度執(zhí)行情況、超信用期限情況等進(jìn)行分析，供經(jīng)營部門全面掌握客戶經(jīng)營情況，并上報(bào)公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。
財(cái)務(wù)部應(yīng)根據(jù)客戶銷售量大小及回款情況等因素，有針對性地選擇部分重點(diǎn)客戶每半年填制往來詢證函，交由經(jīng)營部門發(fā)往客戶進(jìn)行函證，并負(fù)責(zé)限期催收回函。如有不符，財(cái)務(wù)部配合經(jīng)營部門查明原因，及時(shí)處理。
經(jīng)營部門每月應(yīng)與賒銷客戶核對應(yīng)收賬款余額，如發(fā)生應(yīng)收賬款余額不符應(yīng)及時(shí)查明原因，并通知財(cái)務(wù)部，連同有關(guān)部門及時(shí)處理差異。
第十八條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)收集客戶信息，向財(cái)務(wù)部快速反饋，并與財(cái)務(wù)部共同對客戶實(shí)行跟蹤管理，識別風(fēng)險(xiǎn)客戶。如果出現(xiàn)不利因素，應(yīng)立即開展調(diào)查，采取相應(yīng)的防范措施，防止不良后果的出現(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)客戶定義：
公司內(nèi)部收集到的信息反映：共有客戶同時(shí)出現(xiàn)拖欠狀況；無正常理由突然大量要貨；客戶應(yīng)收賬款嚴(yán)重超期，貨款回籠不正常等。
公司外部收集到的信息反映：客戶管理層重要崗位的領(lǐng)導(dǎo)者或員工集中離職；客戶持續(xù)或集中大批量解雇員工；外部負(fù)面報(bào)道或客戶內(nèi)部的業(yè)務(wù)人員對客戶的負(fù)面評價(jià)增多；與客戶企業(yè)往來的最重要客戶產(chǎn)生重大訴訟或法律糾紛；客戶的合伙人或股東之間產(chǎn)生極大的矛盾或爭議；客戶的主要經(jīng)營者出現(xiàn)負(fù)面信息（如經(jīng)濟(jì)或健康出現(xiàn)較大問題）等。
第十九條合同風(fēng)險(xiǎn)控制
經(jīng)營部門對客戶的信用管理要求應(yīng)在合同中體現(xiàn)，根據(jù)客戶信用狀況，擬訂合同條款，合理確定銷售價(jià)格、回款期限、回款獎懲和支付方式；發(fā)貨時(shí)，應(yīng)盡快取得客戶確認(rèn)，采用送貨銷售的業(yè)務(wù)應(yīng)取得客戶簽收的收貨回執(zhí)，并妥善保管，必要時(shí)作為催收貨款或法律訴訟依據(jù)。
第二十條人員交接風(fēng)險(xiǎn)控制
出現(xiàn)銷售人員調(diào)離情況時(shí)，銷售人員應(yīng)對客戶信息、應(yīng)收賬款對賬情況、已銷售藥品客戶庫存情況等信息全面交接，經(jīng)營部門需及時(shí)書面通知財(cái)務(wù)部和財(cái)務(wù)部調(diào)整催收責(zé)任人，并將新銷售人員對應(yīng)客戶情況提供財(cái)務(wù)部更新系統(tǒng)信息。
銷售人員離職需首先填制《銷售人員離職交接表》（附表6），供經(jīng)營部門歸檔備查，然后依據(jù)人力資源部相關(guān)制度及《員工離職交接單》內(nèi)容辦理其他離職手續(xù)。
銷售人員離職交接內(nèi)容：
（一）銷售人員離職時(shí)，除要配合接任者熟悉、開展工作外，必須將其經(jīng)管客戶聯(lián)系資料、應(yīng)收賬款、已銷售品種客戶庫存情況與接任者交接清楚，簽署《銷售人員離職交接表》（附表6），方可辦理其他離職手續(xù)�！朵N售人員離職交接表》（附表6）由交接雙方、部門經(jīng)理、分管領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)人員參與確認(rèn)。
�。ǘ┙�(jīng)營部門經(jīng)理會同離職業(yè)務(wù)人員和接手業(yè)務(wù)人員拜訪客戶，將應(yīng)收賬款（含發(fā)出商品）確認(rèn)函和更換業(yè)務(wù)人員的通知交予客戶，及時(shí)更新收賬信息。如通過對賬發(fā)現(xiàn)客戶應(yīng)付我公司金額與我公司應(yīng)收金額不符，或由于單據(jù)問題等原因造成應(yīng)收款不能核銷等情況時(shí)，離職人員、接手人和部門經(jīng)理應(yīng)會同財(cái)務(wù)人員核查原因，明確差異原因后，需確認(rèn)差異解決辦法及責(zé)任人，并書面報(bào)告業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)部復(fù)核確認(rèn)。
（三）經(jīng)營部門經(jīng)理提交客戶和業(yè)務(wù)人員對應(yīng)關(guān)系調(diào)整情況，包含客戶名稱、原業(yè)務(wù)人員名稱及所屬部門、現(xiàn)業(yè)務(wù)人員名稱及所屬部門，書面通知財(cái)務(wù)部調(diào)整客戶人員對應(yīng)關(guān)系，同時(shí)通知財(cái)務(wù)部根據(jù)對應(yīng)管理調(diào)整情況及時(shí)調(diào)整應(yīng)收賬款責(zé)任人員。
�。ㄋ模╇x職人員將所負(fù)責(zé)客戶的應(yīng)收賬款確認(rèn)函全部收回，并出具已銷售品種客戶庫存明細(xì)后，離職人員填制、簽署《銷售人員離職交接表》（附表6），經(jīng)財(cái)務(wù)部復(fù)核，接收業(yè)務(wù)人員簽字確認(rèn)，經(jīng)部門經(jīng)理監(jiān)交，分管領(lǐng)導(dǎo)簽字，《銷售人員離職交接表》和所附單據(jù)一式三份，離職人和接手人各一份，另一份經(jīng)營部門歸檔備查。
第二十一條遠(yuǎn)期應(yīng)收賬款控制
�。ㄒ唬⿲ρ舆t付款的客戶，財(cái)務(wù)部應(yīng)對可能導(dǎo)致客戶違約的各種因素進(jìn)行調(diào)查分析，應(yīng)視情節(jié)輕重給予信用等級的降級處理；對惡意拖欠貨款的客戶授信額度調(diào)整至零，對其采用即時(shí)清結(jié)的方式或列入黑名單，必要時(shí)委托第三方追款或運(yùn)用法律手段討回欠款。
�。ǘ⿲τ阡N售量下降的客戶和回款期延長的客戶，經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)縮緊信用政策，以免過多占用本部門資金額度。
�。ㄈ⿲τ诖_實(shí)無法收回的款項(xiàng)，經(jīng)營部門應(yīng)提供書面報(bào)告，按規(guī)定程序報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批，財(cái)務(wù)部做相應(yīng)賬務(wù)處理后，繼續(xù)保留追索權(quán)，并視具體情況，追究有關(guān)人員的責(zé)任。
�。ㄋ模┙�(jīng)營部門連同財(cái)務(wù)部對于拖欠時(shí)間較長的應(yīng)收賬款（包括發(fā)出商品），應(yīng)取得書面催收函證，并保存記錄，避免超出訴訟時(shí)效期限；對難以催收的賬款，應(yīng)及時(shí)連同法務(wù)管理部門采取法律手段解決，減少經(jīng)濟(jì)損失。
第六章責(zé)任考核
第二十二條實(shí)行銷售收款責(zé)任制。經(jīng)營部門經(jīng)理對貨款催收有管理責(zé)任，銷售人員為貨款催收的直接責(zé)任人。
第二十三條應(yīng)收賬款相關(guān)考核依據(jù)公司各經(jīng)營部門績效考核辦法執(zhí)行；經(jīng)營部門、財(cái)務(wù)部的工作流程時(shí)限及收集、填寫客戶信息的準(zhǔn)確性及完整性納入績效考核體系。
第七章附則
第二十四條本制度由公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。
第二十五條本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行。
信用管理制度7
第一章總則
第一條為充分發(fā)揮藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理職能，強(qiáng)化藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位的信用意識，促進(jìn)形成統(tǒng)一開放、公平競爭、規(guī)范有序的市場環(huán)境，依據(jù)藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條藥品安全信用分類管理單位包括藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位。
第三條國家食品藥品監(jiān)督管理局對各級食品藥品監(jiān)督管理部門開展信用分類管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
縣級以上食品藥品監(jiān)督管理部門依據(jù)法定職責(zé)和工作權(quán)限，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)的藥品安全信用分類管理工作。
第四條藥品安全信用分類管理工作包括：建立藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)和研制單位的信用信息檔案，根據(jù)信用等級標(biāo)準(zhǔn)劃分信用等級，并按照信用等級給予相應(yīng)的獎懲。
第五條各�。▍^(qū)、市）食品藥品監(jiān)督管理部門可以根據(jù)本轄區(qū)的實(shí)際情況，制定相應(yīng)的具體實(shí)施方案，可根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的行業(yè)協(xié)會組織建設(shè)情況，發(fā)揮其在藥品安全信用分類管理工作中的作用。
第二章信用信息檔案的建立和交流
第六條藥品安全信用信息檔案的主要內(nèi)容包括：
�。ㄒ唬┧幤贰⑨t(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位登記注冊信息：單位名稱、注冊地址、生產(chǎn)（經(jīng)營）地址、法定代表人（負(fù)責(zé)人）及其身份證號碼、企業(yè)類型、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、生產(chǎn)經(jīng)營方式、生產(chǎn)的具體品種、注冊資金、生產(chǎn)經(jīng)營期限以及生產(chǎn)、經(jīng)營許可證或相關(guān)證照編號等。
�。ǘ⿲λ幤�、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位的日常監(jiān)管信息：食品藥品監(jiān)督管理部門對藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位在開發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營藥品、醫(yī)療器械的日常監(jiān)管中，發(fā)現(xiàn)的違反藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定的行為。
第七條藥品安全信用信息檔案不包括以下內(nèi)容：
（一）藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位的商業(yè)秘密和技術(shù)秘密；
（二）藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律、法規(guī)、規(guī)章和各項(xiàng)政策調(diào)整范圍之外的行為。
第八條各級食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)根據(jù)工作權(quán)限采集和記錄相關(guān)信用信息，并建立藥品安全信用信息檔案。
上級食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)對下級食品藥品監(jiān)督管理部門開展藥品安全信用分類管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
第九條各級食品藥品監(jiān)督管理部門記錄的藥品安全信用信息，應(yīng)以行政處罰決定書、文件通知、專項(xiàng)通知書等形式或者電子文檔形式，按照藥品安全信用等級評定工作的工作分工，及時(shí)告知藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位所在地省級食品藥品監(jiān)督管理部門。
第十條藥品安全信用信息檔案實(shí)行專人負(fù)責(zé)制。具體操作人員必須認(rèn)真細(xì)致核對相關(guān)內(nèi)容。
第三章信用等級
第十一條藥品安全信用等級分為守信、警示、失信、嚴(yán)重失信四級。
第十二條確定藥品安全信用等級的原則為：
�。ㄒ唬┮允欠裼幸蜻`反藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律、法規(guī)和規(guī)章等而被處以刑事或者行政處罰作為信用等級劃分的主要標(biāo)準(zhǔn)；
（二）以違法行為情節(jié)的輕重和主觀過錯(cuò)的大小作為信用等級劃分的輔助標(biāo)準(zhǔn)。
第十三條守信等級：正常運(yùn)營的藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位在一年內(nèi)無違法違規(guī)行為。
第十四條警示等級：
�。ㄒ唬┮蜻`法違規(guī)行為受到警告，被責(zé)令改正的；
�。ǘ┮颉端幤饭芾矸▽�(shí)施條例》第八十一條規(guī)定的行為受到處罰的。
第十五條失信等級：
�。ㄒ唬┮�?qū)嵤┩贿`法行為被連續(xù)警告、公告兩次以上的；
�。ǘ┍惶幰粤P款、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物或者被撤銷藥品、醫(yī)療器械廣告批準(zhǔn)文號的。
第十六條嚴(yán)重失信等級：
�。ㄒ唬┻B續(xù)被撤銷兩個(gè)以上藥品、醫(yī)療器械廣告批準(zhǔn)文號的；
�。ǘ┍怀蜂N批準(zhǔn)證明文件、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣生產(chǎn)（經(jīng)營）許可證、暫扣營業(yè)執(zhí)照的；
�。ㄈ┧幤菲笫聵I(yè)單位拒絕、阻撓執(zhí)法人員依法進(jìn)行監(jiān)督檢查、抽驗(yàn)和索取有關(guān)資料或者拒不配合執(zhí)法人員依法進(jìn)行案件調(diào)查的；
�。ㄋ模┮蜻`反藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律、法規(guī)構(gòu)成犯罪的。
第十七條藥品安全信用等級采用動態(tài)認(rèn)定的方法。食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照藥品安全信用等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，對已經(jīng)達(dá)到某一信用等級的藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位，作出相應(yīng)的認(rèn)定。
第十八條被認(rèn)定為警示等級的，在隨后一年內(nèi)無違法違規(guī)行為的，調(diào)升到守信等級。
第十九條被認(rèn)定為失信等級的，在隨后一年內(nèi)無違法違規(guī)行為的，調(diào)升到警示等級。
第二十條被認(rèn)定為嚴(yán)重失信等級的`，在隨后一年內(nèi)無違法違規(guī)行為的，調(diào)升到失信等級。
第四章激勵(lì)與懲戒
第二十一條食品藥品監(jiān)督管理部門對被認(rèn)定為守信等級的，給予政策支持；對被認(rèn)定為警示、失信或者嚴(yán)重失信等級的，采取防范、提示、加強(qiáng)日常和專項(xiàng)監(jiān)管等措施予警
戒。
第二十二條被認(rèn)定為守信等級的藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位，食品藥品監(jiān)督管理部門可以：
（一）除專項(xiàng)檢查和舉報(bào)檢查之外，適當(dāng)減少或者免除日常監(jiān)督檢查的項(xiàng)目；
�。ǘ┒ㄆ诠嫫錈o違法違規(guī)行為的記錄；
（三）在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，適當(dāng)優(yōu)先辦理行政審批、審核手續(xù)。
第二十三條被認(rèn)定為警示等級的藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位，食品藥品監(jiān)督管理部門可以：
�。ㄒ唬┙Y(jié)案后進(jìn)行回查；
�。ǘ┕具`法記錄。
第二十四條被認(rèn)定為失信等級的藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位，食品藥品監(jiān)督管理部門可以：
�。ㄒ唬┙Y(jié)案后進(jìn)行回查；
�。ǘ┰黾尤粘１O(jiān)督檢查的頻次；
（三）公示違法記錄。
第二十五條被認(rèn)定為嚴(yán)重失信等級的藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)和研制單位，食品藥品監(jiān)督管理部門可以：
�。ㄒ唬┙Y(jié)案后進(jìn)行回查；
�。ǘ┝袨橹攸c(diǎn)監(jiān)督檢查對象，進(jìn)行重點(diǎn)專項(xiàng)監(jiān)督檢查；
�。ㄈ┰黾尤粘１O(jiān)督檢查的頻次；
�。ㄋ模┕具`法記錄。
第五章監(jiān)督和責(zé)任
第二十六條各級食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用監(jiān)督管理手段，建立并實(shí)施藥品安全信用分類管理制度，在藥品市場信用體系建設(shè)中發(fā)揮推動、規(guī)范、監(jiān)督、服務(wù)作用。
第二十七條違反本規(guī)定，采集、記錄、公示的信息不真實(shí)，或者故意將虛假信息記入藥品安全信用信息檔案，造成損失和不良影響的，按有關(guān)規(guī)定追究具體責(zé)任人和主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。
第六章附則
第二十八條本規(guī)定由國家食品藥品監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。
第二十九條本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
信用管理制度8
1、目的
對客戶資料進(jìn)行有效管理，及時(shí)對顧客需求與信息進(jìn)行溝通，確保顧客滿意。
2、范圍
適用于顧客的信息管理、產(chǎn)品質(zhì)量跟蹤、顧客投訴、顧客滿意度管理等。
3、職責(zé)
3.1營銷總公司負(fù)責(zé)客戶檔案管理、產(chǎn)品質(zhì)量跟蹤、顧客投訴處理、顧客滿意度調(diào)查等組織工作;
3.2 各部門、各礦負(fù)責(zé)協(xié)助銷售部完成各項(xiàng)顧客相關(guān)的工作。
4、客戶檔案的管理
4.1.1 客戶信息資料的收集整理
銷售部通過市場信息的收集、顧客拜訪銷售人員統(tǒng)計(jì)，過程中收集客戶的資料，并匯總
4.1.2 客戶檔案的建立與管理
a) 銷售部、人事部聯(lián)營辦負(fù)責(zé)建立各自客戶檔案，客戶檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：
1. 客戶聯(lián)系方式，包括電話、聯(lián)系人、網(wǎng)址等;
2. 客戶信用狀況描述;
3. 客戶以往交易記錄等。
b) 客戶檔案設(shè)專人管理，并根據(jù)客戶的交易情況對檔案內(nèi)容進(jìn)行及時(shí)更新;
c) 客戶檔案由銷售總監(jiān)進(jìn)行審批確認(rèn)。
5、 客戶關(guān)系維護(hù)管理
5.1.1 公司辦公室負(fù)責(zé)客戶關(guān)系維護(hù)管理;
5.1.2客戶關(guān)系維護(hù)管理的'方式包括：
a) 定期(節(jié)日或其他重要活動)與不定期(日常)的客戶拜訪與溝通;
b) 客戶產(chǎn)品使用情況的意見與建議調(diào)查;
c) 顧客滿意度調(diào)查等。
5.1.3 相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)客戶關(guān)系維護(hù)的具體管理實(shí)施;
5.1.4 客戶關(guān)系維護(hù)管理應(yīng)形成記錄，并作為客戶檔案內(nèi)容進(jìn)行保管。
6、售后服務(wù)管理
a) 營銷總公司每年至少進(jìn)行一次全面的顧客滿意度調(diào)查;
b) 公司辦公室向顧客發(fā)放〈顧客滿意度調(diào)查表〉，滿意度調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括、服務(wù)質(zhì)量、套餐價(jià)格價(jià)格、公司評價(jià)等;
c) 公司對反饋回來的調(diào)查表進(jìn)行匯總、分類，并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，編制“顧客滿意度調(diào)查分析報(bào)告”，經(jīng)總經(jīng)理審批后發(fā)放到相關(guān)部門;
d) 當(dāng)顧客滿意度未能達(dá)到公司規(guī)定要求時(shí)，由辦公室組織，針對顧客滿意度較低方面提出糾正預(yù)防措施進(jìn)行改進(jìn)。
信用管理制度9
一、 營業(yè)人員必須按時(shí)到達(dá)工作崗位，堅(jiān)持雙人臨柜，監(jiān)守工作崗位，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。
二、 營業(yè)人員到崗后，要檢查營業(yè)場所周圍環(huán)境及室內(nèi)有無不安全跡象，自衛(wèi)器材、消防器材是否放置到位，報(bào)警器、閉路監(jiān)控設(shè)備是否開啟，將營業(yè)大廳大門開啟后要反鎖固定，關(guān)好后門(側(cè)門)。
三、 營業(yè)人員要熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，熟悉安全制度、報(bào)警電話和各種防范應(yīng)急措施，時(shí)刻保持警惕，嚴(yán)格按規(guī)定程序接受上級、公安機(jī)關(guān)的安全檢查，不得放外人進(jìn)入營業(yè)柜臺內(nèi)(特殊情況的如電路維修、機(jī)器設(shè)備維修、聯(lián)動門維修等，但必須登記營業(yè)間外來人員登記簿，并由行長批準(zhǔn)后方能進(jìn)入)。營業(yè)人員進(jìn)出后門時(shí)，要在確認(rèn)安全的情況下即開即鎖，嚴(yán)防外人尾隨進(jìn)入營業(yè)室內(nèi)。
四、 營業(yè)人員要增強(qiáng)防范意識，不得接受外來人員贈送的`藥物、香煙、食品、飯菜等食用品。
五、 營業(yè)人員要保管好辦公桌(柜)鑰匙，隨時(shí)鎖好存放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)柜。營業(yè)終了按安全規(guī)程將現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)、壓數(shù)機(jī)、電腦盤入庫保管。
六、 在發(fā)現(xiàn)可疑情況或遇到突發(fā)事件時(shí)，全體工作人員要密切配合，沉著機(jī)智地按照應(yīng)急防范預(yù)案處置各種情況，確保資金和職工人身安全。
信用管理制度10
一個(gè)健全的企業(yè)信用管理制度體系應(yīng)包括信用管理部門、信用管理職能、信用管理政策、客戶資信管理制度、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度等。
1、信用管理部門
一個(gè)良好的信用管理部門應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：信用管理部門在利益上能獨(dú)立于銷售業(yè)績獎懲而提供自己的意見；信用經(jīng)理在權(quán)責(zé)上能協(xié)調(diào)銷售經(jīng)理與財(cái)務(wù)經(jīng)理在管理理念上的沖突，信用管理人員在業(yè)務(wù)上能提供專業(yè)化的觀點(diǎn)和方法，信用管理部門的操作能被企業(yè)各相關(guān)職能部門所接受。
目前，國內(nèi)企業(yè)的信用管理工作大多分散在財(cái)務(wù)或銷售部門，或直接由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，或直接由銷售部門負(fù)責(zé)，因而缺少明確的信用管理目標(biāo)和職能界定。為了強(qiáng)化信用管理工作，企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體情況，設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門，從事專門的`信用管理工作，并協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)和銷售部門之間的關(guān)系。信用管理部門應(yīng)由獨(dú)立的信用經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)企業(yè)還應(yīng)設(shè)立一個(gè)由高層管理人員組成的信用監(jiān)控委員會，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和考核信用經(jīng)理。此外，企業(yè)還應(yīng)相應(yīng)制定信用監(jiān)控委員會、信用經(jīng)理和信用管理人員的崗位責(zé)任制，以明確各自的職責(zé)。在實(shí)務(wù)中，可以考慮將信用管理部門設(shè)在銷售部門辦公，因?yàn)殇N售人員和信用管理工作聯(lián)系非常密切，這樣做有助于提高工作效率。
2、信用管理職能
設(shè)立了獨(dú)立的信用管理部門就要明確其管理職能。信用管理部門的基本職能一般包括以下幾個(gè)方面：
①客戶信息管理職能。即全面收集并定期更新客戶的經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息和交易記錄；建立和維護(hù)能按多種方式檢索的客戶數(shù)據(jù)庫，并向企業(yè)相關(guān)管理人員以及財(cái)務(wù)和銷售等部門提供客戶信用信息的查詢服務(wù)和分析服務(wù)。
�、诳蛻粜庞梅治雎毮�。即定期對客戶的資信狀況和信用額度做出科學(xué)的分析、評估和決策。
③應(yīng)收賬款監(jiān)控職能。即以賬齡分析為基礎(chǔ)，多角度分析欠款記錄跟蹤整體的欠款規(guī)模和各客戶的動態(tài)欠款水平，并以此為據(jù)調(diào)控企業(yè)整體的信用政策。
�、芡锨焚~款追收職能，即通過債務(wù)分析技術(shù)對逾期賬款進(jìn)行原因診斷和收款策略調(diào)整，以有效處理拖欠賬款。
3、客戶資信管理制度
客戶資信管理制度具體表現(xiàn)為客戶信用等級評估制度�？蛻糍Y信管理制度通過系統(tǒng)地建立客戶考核檔案，充分發(fā)揮信用管理人員的專業(yè)才能，使企業(yè)對客戶的信用管理逐步趨于科學(xué)化規(guī)范化，達(dá)到既從與客戶的交易中獲得最大收益，又將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的目的。
4、信用管理政策
賒銷是市場經(jīng)濟(jì)中企業(yè)為加強(qiáng)競爭擴(kuò)大銷售，開拓市場而選擇的一種商業(yè)信用，而信用管理政策是企業(yè)信用管理制度體系中的重要組成部分。企業(yè)在選擇信用管理政策時(shí)，一般需要考慮應(yīng)收賬款占用水平，市場競爭程度，產(chǎn)品銷售狀況、信用管理能力及客戶的信用等級。信用管理政策一般由三個(gè)要素構(gòu)成：
�、傩庞脴�(biāo)準(zhǔn)政策。信用標(biāo)準(zhǔn)即評價(jià)、證實(shí)和判斷客戶信用狀況的標(biāo)準(zhǔn)，一般包括客戶的品質(zhì)、償債能力、財(cái)務(wù)能力、提供的擔(dān)保品和經(jīng)濟(jì)情況等五方面內(nèi)容。
②信用條件政策，包括確定合理的信用期限政策和合理的現(xiàn)金折扣政策。
�、凼召~政策。企業(yè)必須根據(jù)實(shí)際情況制定寬嚴(yán)適度的收賬政策。
5、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度很多企業(yè)對應(yīng)收賬款管理只注重事后的強(qiáng)行收賬，而缺少事前防范和事中控制。因此，企業(yè)必須建立一套行之有效的應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度，以科學(xué)手段防范交易風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范賒銷管理，控制應(yīng)收賬款規(guī)模，加快資金周轉(zhuǎn)，提高市場競爭力。
應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度一般包括應(yīng)收賬款的日常管理、賬齡管理、跟蹤管理和考核管理等內(nèi)容。其中應(yīng)收賬款的考核管理是應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況對銷售人員制定一套應(yīng)收賬款考核指標(biāo)，如平均收賬期、應(yīng)收賬款回收率、壞賬與銷售額的比率等，并對每項(xiàng)指標(biāo)制定一個(gè)考核標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)確定不同的獎罰比率，進(jìn)而確定對各個(gè)銷售人員的獎罰額度。
信用管理制度11
1.必須充分了解計(jì)算機(jī)系統(tǒng)知識,熟練掌握中心主機(jī)硬件設(shè)備和軟件系統(tǒng)的原理及維護(hù)常識,認(rèn)真研究主機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)的各類問題,及時(shí)提出解決方案。
2.及時(shí)了解計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài),對系統(tǒng)的'升級提出意見和建議。
3.負(fù)責(zé)定期對系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份和清理,保證系統(tǒng)的正常進(jìn)行。
4.負(fù)責(zé)定期對系統(tǒng)運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)的重大問題作詳細(xì)的記錄,形成統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
5.負(fù)責(zé)主機(jī)系統(tǒng)的管理,包括用戶密碼、權(quán)限、設(shè)置等,確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全、正確。
6.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
信用管理制度12
1目的
為促進(jìn)銷售并維護(hù)公司經(jīng)營過程中的資金安全,保障公司債權(quán)能夠得到有效地實(shí)現(xiàn),特制定本規(guī)定。
2適用范圍
本規(guī)定適用于xx管業(yè)集團(tuán)公司的簽約經(jīng)銷商信用支持發(fā)貨。
3工作流程
公司對信用支持發(fā)貨實(shí)行分類管理。
3.1申請條件
3.1.1經(jīng)銷商經(jīng)銷年限:申請抵押擔(dān)保的經(jīng)銷商須與xx集團(tuán)公司合作達(dá)一年以上(含)。特殊情況須評審并報(bào)營銷中心審批。
3.1.2經(jīng)濟(jì)往來信用評定為良以上:xx公司對申請抵押擔(dān)保的經(jīng)銷商作信用等級評定,按經(jīng)濟(jì)往來的信用狀況作優(yōu)、良、中、差等級評定。
3.1.3對經(jīng)銷商銷售規(guī)模的認(rèn)定:授權(quán)省會城市的一級經(jīng)銷商必須具備年銷售額200萬以上,地市級城市在100萬以上,地市級以下城市在50萬以上。
3.1.4價(jià)格要求:信用支持限于xx公司正常銷售價(jià)格的產(chǎn)品,特價(jià)產(chǎn)品一般不予申辦。
3.1.5信用額度:單次賒銷發(fā)貨額不超過公司批準(zhǔn)的總信用額度30%,累計(jì)信用額度以總信用額度為限。
3.1.6信用額度的評定,由財(cái)務(wù)中心、營銷中心根據(jù)該經(jīng)銷商合同期內(nèi)已實(shí)現(xiàn)的銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù),并結(jié)合合同執(zhí)行的價(jià)格及約定的返利條款確定其信用額度。
3.1.7抵押擔(dān)保:凡以信用額發(fā)貨的經(jīng)銷商都必須提供抵押擔(dān)保。有效的抵押物僅指非自居住房產(chǎn),除此之外,公司不接受其他任何形式的抵押擔(dān)保。且經(jīng)銷商申請的信用額度支持不得超過該房產(chǎn)評估價(jià)值的'50%。
3.2申請資料
3.2.1經(jīng)銷商抵押擔(dān)保資料
3.2.1.1按要求填寫《抵押擔(dān)保申請表》(見附件一);
3.2.1.2按要求填寫《抵押擔(dān)保協(xié)議》(見附件二);
3.2.1.3營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;
3.2.1.4稅務(wù)登記證復(fù)印件;
3.2.1.5開戶行許可證復(fù)印件;
3.2.1.6組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件;
3.2.1.7法人代表身份證明書;
3.2.1.8授權(quán)委托書;
3.2.1.9房產(chǎn)所有權(quán)人,必須證明對該房產(chǎn)的完整權(quán)利,保證該房產(chǎn)無權(quán)利瑕疵,并作出書面承諾;
3.2.1.10抵押物的房產(chǎn)登記證復(fù)印件,土地登記證復(fù)印件;
3.2.1.11房產(chǎn)登記證上載明的所有權(quán)人的身份證復(fù)印件;
3.2.1.12正規(guī)房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對抵押物的評估報(bào)告書;
3.2.1.13設(shè)立抵押的房產(chǎn)不是所有人唯一生活用住房的證明;
3.2.1.14如房產(chǎn)是兩個(gè)以上自然人或法人共有,必須提供所有共有人均同意在該地房產(chǎn)部門設(shè)立抵押的證明;
3.2.1.15經(jīng)銷商的公司章程以及董事會或股東大會同意申請擔(dān)保的決議(個(gè)體工商戶需在申請表親筆簽名,并按手印);
3.2.1.16抵押登記機(jī)關(guān)所需的其他材料;
以上所有資料均需加蓋經(jīng)銷商的行政公章并寄回公司法規(guī)部。
3.3申請程序
3.3.1市場服務(wù)部組織申請程序
3.3.2經(jīng)銷商提出書面申請
3.3.3省區(qū)經(jīng)理收集《經(jīng)銷商背景資料表》,并提供對該經(jīng)銷商經(jīng)營情況的書面報(bào)告,經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審批,初步預(yù)定其賒銷額度。
3.3.4市場服務(wù)部負(fù)責(zé)組織經(jīng)銷商的信用評定,供營銷中心領(lǐng)導(dǎo)決策參考。
3.3.5財(cái)務(wù)中心提供經(jīng)銷商近二個(gè)財(cái)務(wù)年度的回款狀況,供營銷中心領(lǐng)導(dǎo)參考。
3.3.6授信額度達(dá)到2萬的,執(zhí)行抵押擔(dān)保程序。
3.3.7營銷中心領(lǐng)導(dǎo)綜合上述部門的書面意見,決定其經(jīng)銷商信用資格和信用額度。
3.3.8營銷管理大區(qū)做好發(fā)貨擔(dān)保的記錄和跟蹤,向市場服務(wù)部提供經(jīng)銷商信用狀況記錄,對信用狀況較差的經(jīng)銷商,向營銷中心領(lǐng)導(dǎo)提請削減或中止其信用額度。
3.3.9省區(qū)經(jīng)理如果發(fā)現(xiàn)經(jīng)銷商有訴訟、對其它供應(yīng)商欠債不還、主要負(fù)責(zé)人或股東更換、機(jī)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)營場所變更、重大投資等經(jīng)營活動中的重大變化和影響經(jīng)銷商歸還欠款的重大事件,應(yīng)在第一時(shí)間內(nèi)將所獲得的信息書面反饋給營銷中心領(lǐng)導(dǎo)。
3.3.10營銷中心每年12月組織財(cái)務(wù)、市場服務(wù)部對經(jīng)銷商的進(jìn)行信用評議,制定次年度的信用執(zhí)行報(bào)告。
3.4生效日期
本規(guī)則自20xx年1月1日起生效。
信用管理制度13
摘要：我國處于市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，誠信的企業(yè)必然會贏得市場。因此在激烈的市場競爭中，企業(yè)要生存和發(fā)展，需要建立良好的信譽(yù)。因此企業(yè)信用管理工作的開展非常重要，管理體系的構(gòu)建是開展管理工作的基礎(chǔ)。管理層需要采取科學(xué)有效的措施開展管理活動，將信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低。筆者根據(jù)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，主要探析建立企業(yè)信用管理體系的相關(guān)問題，供大家參考和借鑒。
關(guān)鍵詞：企業(yè)信用；管理體系；降低風(fēng)險(xiǎn)
0引言
企業(yè)與企業(yè)之間的信用關(guān)系建立在信用的基礎(chǔ)上。在信用的基礎(chǔ)上，企業(yè)可以申請向銀行借貸，可以獲得商品但不需要馬上繳費(fèi)。在我國市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，企業(yè)運(yùn)營過程中存在無法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)因素，主要包括交易風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)的發(fā)展都會產(chǎn)生嚴(yán)重的制約。在經(jīng)濟(jì)全球化的大環(huán)境下，企業(yè)之間的競爭更加激烈，因此信用成為市場最重要的取勝法寶之一。根據(jù)大量實(shí)踐證明，符合實(shí)際需要的信用管理制度的建立非常重要，能夠控制運(yùn)營和交易過程中的各種信用風(fēng)險(xiǎn)，保證企業(yè)的健康和持續(xù)發(fā)展。
1企業(yè)信用管理概述
企業(yè)信用的核心是企業(yè)。企業(yè)信用指的是企業(yè)和其他涉及利益的企業(yè)的信譽(yù)。企業(yè)的信用內(nèi)容主要包括商業(yè)信用，資金信用等。企業(yè)高層要意識到信用管理工作的重要性，建立必要的信用管理體系，形成企業(yè)獨(dú)特的文化和價(jià)值觀。企業(yè)信用管理的基礎(chǔ)是建立科學(xué)有效的政策，對各部門業(yè)務(wù)活動進(jìn)行調(diào)整，從而保證分險(xiǎn)得到有效控制，也就是企業(yè)采取科學(xué)有效的`管理手段控制客戶的各項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)。信用管理和其他管理不同。企業(yè)整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的項(xiàng)目之一就是信用管理，企業(yè)應(yīng)該對此加強(qiáng)重視。根據(jù)市場的變化情況調(diào)節(jié)信用管理的方式，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。例如對于逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，采取科學(xué)信用管理手段可以達(dá)到良好的管理效果。企業(yè)以追求最大的經(jīng)濟(jì)效益為運(yùn)營目的。因此進(jìn)行科學(xué)合理的信用管理是非常重要的。信用管理要形成系統(tǒng)化的管理模式，需要全面系統(tǒng)性的策略完成信用管理工作，保證企業(yè)運(yùn)行和交易過程中風(fēng)險(xiǎn)的降低。
2建立企業(yè)信用管理體系的措施
上文已經(jīng)分析到建立企業(yè)信用管理體系的必要性。企業(yè)應(yīng)該通過合理的渠道和手段建立信用管理體系，保證企業(yè)信用度和對客戶信用管理水平的提升，從而使其在市場競爭中擁有自身的優(yōu)勢。以下具體探析建立企業(yè)信用管理體系的措施。
�。�1）加強(qiáng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制是企業(yè)管理的重要內(nèi)容之一。企業(yè)應(yīng)該按照自身的實(shí)際情況，通過抵押應(yīng)收賬款的方式進(jìn)行融資，保證拖欠資金成本的下降。同時(shí)企業(yè)可以加強(qiáng)對良好金融機(jī)構(gòu)資信條件的利用，可以采取應(yīng)收賬款讓售的方式進(jìn)行融資，這樣就會使企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)下降。企業(yè)可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移無法預(yù)料的重大風(fēng)險(xiǎn)和損失。具體來說，可以采取產(chǎn)權(quán)滯緩轉(zhuǎn)移，訴訟，仲裁和壞賬損失稅前扣除等方式，在符合法律法規(guī)要求的基礎(chǔ)上，將企業(yè)損失降到最小。此外，企業(yè)清收責(zé)任的明確是非常重要的。在此基礎(chǔ)上可以對員工實(shí)行的業(yè)績考核制度，建立對賬回執(zhí)制度，并落實(shí)好這一工作，將應(yīng)收賬款的管理力度加強(qiáng)，避免企業(yè)出現(xiàn)壞賬等風(fēng)險(xiǎn)。
�。�2）通過內(nèi)部授信審批制度的建立提升企業(yè)信用度。內(nèi)部授信審批制度的建立是提升企業(yè)信用度的重要條件之一。這一制度指的是企業(yè)交易決策過程中需要執(zhí)行的程序和信用審批方法。審批方法主要有“交易審批制度”“信用申請審查制度”“信用額度審批制度”等制度。這項(xiàng)制度的核心是嚴(yán)格審查客戶賒銷條件，并對信用額度進(jìn)行控制。企業(yè)貿(mào)易往來中總會有一些新客戶和信用度不高的客戶。對于這些客戶可以通過條件銷售和擔(dān)保賒銷等策略，保證企業(yè)信用度的提升。
�。�3）政府要不斷規(guī)范企業(yè)的信用管理體系。在市場競爭中，企業(yè)為了發(fā)展需要不斷提升信用質(zhì)量。市場中信用壟斷是不允許的。因此，政府相關(guān)部門，可以將信用作為市場上的商品，通過法律，政策等宏觀調(diào)控的方式進(jìn)行規(guī)范和管理，保證信用在市場上需求量的提升，從而保證信用在企業(yè)交易過程中發(fā)揮重要作用，不斷提升企業(yè)在市場上的占有率。此外，政府可以建立數(shù)據(jù)范圍，數(shù)據(jù)分類等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。在加工，存儲和報(bào)告等環(huán)節(jié)都要建立統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。這些統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對數(shù)據(jù)的組合利用和統(tǒng)一檢索平臺的構(gòu)建都是非常有利的。此外，這一標(biāo)準(zhǔn)的建立也能和國際化的管理體系保持一致。
�。�4）建立健全對客戶資信的管理�？蛻糍Y信管理制度實(shí)際上是一種評估制度，屬于對信用等級的科學(xué)評估。客戶資信管理制度需要做好準(zhǔn)備工作，即收集客戶資料，并將這些信息整理成完整的檔案，作為開展工作的重要參考。信用管理人員在企業(yè)中也發(fā)揮著重要的作用，因此需要有專業(yè)知識和專業(yè)技能的人員開展信用管理工作。管理過程要具有專業(yè)化和科學(xué)化的特點(diǎn)。企業(yè)與客戶交易的過程既要有最大化的收益，而且要最低限度的控制信用風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在評價(jià)企業(yè)的信用等級時(shí)，需要按照相關(guān)流程進(jìn)行評價(jià)。具體可以按照以下流程進(jìn)行評價(jià)。
第一，要做好評級準(zhǔn)備工作。信用管理部門要對客戶信息進(jìn)行收集，并按照實(shí)際情況對評級工作進(jìn)行布置。第二，對客戶的資信調(diào)查也是重要的工作環(huán)節(jié)。通過調(diào)查可以充分掌握業(yè)務(wù)開展，財(cái)務(wù)，競爭等情況。第三，需要對客戶的信用級別情況進(jìn)行評價(jià)。在這項(xiàng)工作中需要工作人員加工各項(xiàng)資料，并劃分客戶的信用級別。第四，級別的審核也是重要工作內(nèi)容之一。工作人員可以根據(jù)規(guī)定權(quán)限審核信用評級結(jié)果。第五，加強(qiáng)對客戶的監(jiān)控和跟蹤。信用管理人員需要保持對客戶較高的關(guān)注度。一旦發(fā)現(xiàn)客戶的情況發(fā)生變化，要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行信用級別的調(diào)整。第六，監(jiān)督檢查客戶的情況。評級工作是信用監(jiān)控委員會的重要環(huán)節(jié)，管理人員對評級業(yè)務(wù)開展情況和評級結(jié)果要及時(shí)檢查，及時(shí)解決存在的問題。
�。�5）建立信用管理組織機(jī)構(gòu)。健全的管理部門和組織機(jī)構(gòu)是建立信息管理體系的重要條件。組織機(jī)構(gòu)的建立可以充分發(fā)揮部門的作用。組織機(jī)構(gòu)作用的發(fā)揮需要每一個(gè)工作環(huán)節(jié)責(zé)任人的落實(shí)到位。現(xiàn)階段，我國企業(yè)信用管理組織機(jī)構(gòu)上的類型包括矩陣式，職能型，混合型等形式，企業(yè)高層對信用管理部門的設(shè)置持忽視態(tài)度。因此建立信用管理部門是非常必要的。企業(yè)高層在建立組織管理機(jī)構(gòu)的過程中需要遵循開放性和對立性的原則，根據(jù)管理部門運(yùn)作情況，發(fā)現(xiàn)問題第一時(shí)間進(jìn)行調(diào)整，加強(qiáng)對各個(gè)組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，加強(qiáng)與其他各個(gè)部門的協(xié)調(diào)和合作，保證信用管理工作的順利推行。
（6）通過培訓(xùn)等方式提高管理人員的專業(yè)素養(yǎng)。企業(yè)信用管理的主體就是管理人員，他們的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)決定著企業(yè)信用的管理水平�，F(xiàn)階段我國企業(yè)這方面的管理人才比較欠缺。我國相關(guān)部門和企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)重視，可以通過定期舉辦培訓(xùn)和講座等方式宣傳信用管理專業(yè)知識和操作技能，淘汰一些過時(shí)的管理理念和基礎(chǔ)知識，不斷更新管理人員的知識體系。此外，在講座和視頻宣傳中，要滲透信用管理工作的職業(yè)道德，在真正開展工作時(shí)能夠保質(zhì)保量完成工作任務(wù)。
3結(jié)語
綜上所述，企業(yè)信用管理是在市場經(jīng)濟(jì)條件下催生出來的管理內(nèi)容。企業(yè)要發(fā)展和壯大，信用管理體系的建立是必不可少的。企業(yè)要不斷探索，尋求建立企業(yè)信用管理體系的科學(xué)措施。文章首先概述企業(yè)信用管理，再從“企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控，內(nèi)部授信審批制度的建立、政府對信用管理體系的規(guī)范、客戶資信管理的健全，信用管理機(jī)構(gòu)的建立和管理人員綜合素質(zhì)的提升”等方面探析建立企業(yè)信用管理體系的措施。希望通過本文的研究對企業(yè)信用管理體系建設(shè)水平的提升有所幫助。
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信用管理制度14
簽訂合同，應(yīng)當(dāng)加蓋單位的合同專用章。嚴(yán)禁在空白合同文本上加蓋合同專用章。
�。薄⒏饔嘘P(guān)部門的合同專用章由信用（合同）管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一歸口管理。信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)申請報(bào)告的審批、合同專用章的登記、留樣、發(fā)放和監(jiān)督檢查等管理工作。
�。�、合同專用章的.刻制由信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。任何部門不得擅自刻制合同專用章，凡需刻制合同專用章的部門，必須由申請部門提出書面申請報(bào)告，并由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，同時(shí)按工作的實(shí)際需要和用途提供合同專用章刻制的數(shù)量、要求和樣章草圖，交信用（合同）管理機(jī)構(gòu)審查后統(tǒng)一辦理。
�。�、凡持有合同專用章的部門，應(yīng)做到合法使用、專人保管。如遇工作需要，需攜帶外出，應(yīng)事先辦理借用手續(xù)，用后立即歸還。
�。础⒑贤瑢Ｓ谜虏坏么�，混用。
�。�、凡遇合同專用章遺失，應(yīng)立即向本部門領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并將本部門批示意見送信用（合同）管理機(jī)構(gòu)備案，在當(dāng)?shù)厥屑増?bào)紙上刊登遺失聲明，辦理相關(guān)證明材料。
�。丁⒎灿龊贤瑢Ｓ谜伦兏�，需重新刻制，其申請程序與手續(xù)與新申請相同，原合同專用章交還信用（合同）管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一處理。
信用管理制度15
第一條為了保障我市農(nóng)村信用社信貸資金的安全性、流動性和效益性，增強(qiáng)信貸從業(yè)人員的責(zé)任心、使命感和提高貸款營銷積極性，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制訂本指導(dǎo)意見。
第二條按照權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的原則，實(shí)行貸款授信、發(fā)放、管理、收回與信貸人員（主要包括各級信用社從事信貸業(yè)務(wù)的人員，含信用社主任、主管信貸的副主任）的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤的“四包一掛”制度，即包授信、包發(fā)放、包管理、包收回，績效工資與相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。
第三條本指導(dǎo)意見中“四包一掛”的考核范圍是：信貸人員主張辦理的客戶授信、發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
第四條包授信。信貸人員要對轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行主動營銷，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，幫助客戶完善授信資料，使其納入農(nóng)村信用社客戶評級授信范圍內(nèi)。聯(lián)社應(yīng)根據(jù)本轄經(jīng)營實(shí)際情況對信貸人員制定授信客戶數(shù)量、質(zhì)量最低任務(wù)等指標(biāo)考核，并且制定具體辦法進(jìn)行量化考核。
第五條包發(fā)放。
�。ㄒ唬┰谵r(nóng)村信用社上級規(guī)定的貸款范圍內(nèi)，信貸人員在經(jīng)過對客戶情況的詳細(xì)調(diào)查研究后，可根據(jù)情況發(fā)放農(nóng)村小額貸款、公司類等形式的貸款。
�。ǘ┍局岣哔J款營銷效率的原則，對信貸人員提出的授信業(yè)務(wù)及發(fā)放的“四包一掛”貸款，相關(guān)人員要及時(shí)審核并且提交信用社貸款審批小組集體審批。
�。ㄈ┬庞蒙缰魅螌π刨J人員主張發(fā)放的“四包一掛”貸款負(fù)有監(jiān)督、管理責(zé)任。
�。ㄋ模┛h聯(lián)社應(yīng)根據(jù)本轄農(nóng)村信用社實(shí)際經(jīng)營情況對信貸人員包發(fā)放的貸款數(shù)量給予最低任務(wù)指標(biāo)考核，并制定具體的考核辦法和考核指標(biāo)。
第六條包管理。信貸人員對其主張發(fā)放的“四包一掛”貸款負(fù)有貸后管理的責(zé)任，應(yīng)及時(shí)對客戶經(jīng)營、貸款使用等情況進(jìn)行了解回訪，按期進(jìn)行貸后檢查，如發(fā)現(xiàn)影響貸款按期償還的風(fēng)險(xiǎn)因素，要及時(shí)向社主任和上級管理機(jī)關(guān)匯報(bào)，采取必要的資產(chǎn)保全措施。聯(lián)社要制定相關(guān)的管理考核辦法，確定具體的量化指標(biāo)，考核信貸人員的管理質(zhì)量。
第七條包收回。貸款責(zé)任人對其主張發(fā)放的“四包一掛”貸款的.本息負(fù)有按期全額收回的責(zé)任。貸款到期后不能按期收回本息的2按所欠本金和利息的一定比例對信貸人員處以罰金，并簽訂限期清收責(zé)任書，到期仍不能收回的，按照不良貸款責(zé)任清收的辦法實(shí)行責(zé)任清收。
第八條績效掛鉤。
�。ㄒ唬﹫�(jiān)持責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、利益相一致的原則，以信貸資產(chǎn)盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量和人均利潤為核心進(jìn)行考核，信貸人員收入水平與其擔(dān)負(fù)的職責(zé)、承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤。
�。ǘ┬刨J人員績效薪酬冀獎勵(lì)：
1、對信貸人員主張發(fā)放管理的貸款本金、利息收回率達(dá)到任務(wù)要求、并達(dá)到規(guī)定的收回比例以后，聯(lián)社根據(jù)實(shí)際情況返還績效工資。收回率達(dá)到100％的，除全額返還本人的績效工資，并提高績效的工資檔次，給予鼓勵(lì)，連續(xù)兩年既能超額完成任務(wù)又能全部收回本息的，可評為優(yōu)秀信貸員，享受提高0.2系數(shù)績效工資的待遇；本息收回率在98％以上的，返還本人全額績效工資，但未收回部分要實(shí)行責(zé)任清收；本息收回率低于98％的，按照一定比例扣發(fā)本人的績效工資，并實(shí)行未收回部分的責(zé)任清收。
2、根據(jù)信貸人員完成“四包”任務(wù)的情況確定對信貸人員個(gè)人專項(xiàng)獎勵(lì)。對超額完成縣級聯(lián)核定年度或季度“四包”任務(wù)的，按照客戶資源、利潤等其對信用社的貢獻(xiàn)度對信貸人員進(jìn)行專項(xiàng)獎勵(lì)。如信貸人員所發(fā)放的貸款產(chǎn)生不良后又在時(shí)限內(nèi)清收回的，可視清收情況適當(dāng)降低獎勵(lì)比例。信貸人員專項(xiàng)獎勵(lì)基本同清非壓戶專項(xiàng)獎勵(lì)、攬儲專項(xiàng)獎勵(lì)基本一樣，由縣級聯(lián)社從工資總額中統(tǒng)一提取、按月考核、按季兌付。
3、對沒有完成核定“四包”任務(wù)的信貸人員，根據(jù)縣級聯(lián)社制定的辦法給予處罰或調(diào)離信貸人員隊(duì)伍。
第九條免責(zé)貸款。對“四包一掛”貸款出現(xiàn)以下情形的，經(jīng)信貸人員申請、聯(lián)社審計(jì)稽核部門認(rèn)定、聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定委員會核準(zhǔn)后，不予追究責(zé)任：
（一）有充足理由證明因宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、自然災(zāi)害等不可抗力因素產(chǎn)生的不良貸款；
（二）責(zé)任人已經(jīng)調(diào)離河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)或已經(jīng)死亡的；
（三）存在其他省聯(lián)社規(guī)定的免責(zé)情況，且經(jīng)上一級責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)認(rèn)可的。
�。ㄋ模└髀�(lián)社對信貸人員形成的免責(zé)貸款要逐筆說明情況，并附有關(guān)資料上報(bào)辦事處。信貸人員按規(guī)定免除責(zé)任追究后，仍對“四包一掛”貸款負(fù)有清收管理責(zé)任。
第十條各聯(lián)社薪酬管理委員會或具體職能部門負(fù)責(zé)對信貸人員進(jìn)行考核，按半年將考核結(jié)果報(bào)市辦事處備案。
第十一條本意見由河北省聯(lián)社__辦事處負(fù)責(zé)解4釋和修訂。
第十二條各聯(lián)社根據(jù)本轄情況制訂具體實(shí)施細(xì)則，并報(bào)市辦事處備案后施行。
第十三條本意見自發(fā)文之日起施行。
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