- 銀行理財(cái)培訓(xùn)心得體會(huì) 推薦度：
- 相關(guān)推薦
理財(cái)培訓(xùn)心得
我們?cè)谝恍┦虑樯鲜艿絾l(fā)后，通常就可以寫一篇心得體會(huì)將其記下來，如此就可以提升我們寫作能力了。怎樣寫好心得體會(huì)呢？以下是小編幫大家整理的理財(cái)培訓(xùn)心得，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)培訓(xùn)心得1
人們往往感嘆：做出一個(gè)決定容易，堅(jiān)守住這個(gè)決定卻如此的痛苦!就好比愛上一個(gè)人容易，廝守到老卻很難。這層意思用在投資理財(cái)上來說再形象不過了，我們似乎每天都愿意樂此不疲的在投資上做決定，每天都在認(rèn)真地分析，找出合適的投資標(biāo)的，希望自己出手即中，賺得盆滿缽滿。然而，縱觀市場(chǎng)，缺乏正確投資理念的投資者每天都處于兩種狀態(tài)當(dāng)中：一是解套、二是后悔!而這一切的一切都是因?yàn)槲覀兲矚g做決定了，少量的客觀信息來源加上豐富的主觀意識(shí)讓每一次“決定”看起來都是那樣的完美，誰知那卻是危機(jī)四伏的沼澤地! 理財(cái)是指通過自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。 大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段。
理財(cái)是對(duì)自己人生的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后，就會(huì)逐漸面臨結(jié)婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財(cái)投資有著密切的聯(lián)系。
這個(gè)學(xué)期學(xué)習(xí)了《投資理財(cái)》，我從中學(xué)到了：
一、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
貨幣在將來某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值 可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時(shí)的資本價(jià)值 這個(gè)過程稱為貨幣的資本化。資本就是對(duì)貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn) 折成現(xiàn)時(shí)價(jià)值 而所謂貼現(xiàn) 就是預(yù)先吧利息扣掉 它實(shí)際上是你把暫時(shí)不用的錢在一定時(shí)間內(nèi)讓渡給別人所得到的報(bào)酬 從投資的角度看 你得到的就是貨幣的時(shí)間價(jià)值 而機(jī)會(huì)成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途 貨幣資金具有多種投資方式 選擇其中一種投資方式而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機(jī)會(huì)成本。
二、充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)
個(gè)人進(jìn)行投資 不可避免地存在投機(jī)動(dòng)機(jī)和行為 如果個(gè)人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長(zhǎng)時(shí)間的占有而獲取增值收益 這種行為通常被認(rèn)為是投資行為 如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的差價(jià) 通過較短時(shí)間持有資產(chǎn)以掌握買賣時(shí)機(jī)來尋求投資利益 并甘冒極大風(fēng)險(xiǎn) 這種行為通常被稱為投機(jī)行為。
投機(jī)者躁動(dòng)不安 喜歡一個(gè)接一個(gè)的行動(dòng) 不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著 投機(jī)者信仰的是機(jī)變 靈敏 犀利和權(quán)謀。
在個(gè)人所進(jìn)行的金融投資過程中 應(yīng)采取 具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識(shí)來從事投資行為 一味的 純粹地進(jìn)行投機(jī)是很危險(xiǎn)的 也是不可取的 但又不能絕對(duì)地排斥投機(jī)二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。
三、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí) 適當(dāng)減持存款 股票 債券 增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資
這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是 生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長(zhǎng) 生產(chǎn)要素需求的急劇增長(zhǎng)促使要素成本上升 由于商品價(jià)格同時(shí)也上漲 企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤(rùn) 但利率也隨之上調(diào)很高時(shí) 盡管虛擬投資利潤(rùn)豐厚 但風(fēng)險(xiǎn)也日益增大 不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力 還要提防國(guó)家為控制通脹風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)出臺(tái)政策調(diào)控 導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險(xiǎn) 因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度 在這種情況下 投資房地產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇 能保值增值 較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。
四、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí) 增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
五、任何一個(gè)政府不會(huì)坐視通貨膨脹的無限發(fā)展 在通脹時(shí)期采取的調(diào)高利率等措施會(huì)逐步產(chǎn)生效應(yīng) 于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會(huì)得到有效抑制 物價(jià)逐漸回落 同時(shí)降級(jí)增長(zhǎng)速度放緩 這期間 就業(yè)下降家庭收入減少 又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮投資利潤(rùn)也下降 企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難 投資難度越來越高 風(fēng)險(xiǎn)越來越大 此時(shí)應(yīng)購買長(zhǎng)期的定期儲(chǔ)蓄和債券 可以享受穩(wěn)定的較高利率 以受代購 回避風(fēng)險(xiǎn)。
六、學(xué)完這門課之后我學(xué)到了很多，感受也很多！ 首先，如果我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。一個(gè)好的理財(cái)方案不是一下就能定好的，所以我們要通過實(shí)踐來驗(yàn)證自己的理財(cái)方案是不是正確，是不是真正的適合自己，當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)方案不適合自己的時(shí)候，要立刻馬上做出相應(yīng)的、客觀的調(diào)整，這樣才能真正的找出適合自己的理財(cái)方案。
七、其次，個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑挘?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的小型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時(shí)候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到
他們將來的生活方式和態(tài)度，要解決這個(gè)問題最好的辦法就是在平時(shí)的時(shí)候根據(jù)自己每月的收入，拿出百分之三個(gè)的錢來存起來，作為自己后備的資金，這樣的長(zhǎng)期堅(jiān)持的話，你最后肯定會(huì)有自己的一個(gè)小金庫，這樣當(dāng)你有一天急用錢的時(shí)候，自己也不會(huì)手忙腳亂的了。
八、再次，股票投資是一門專業(yè)性極強(qiáng)的行業(yè)，我覺得對(duì)長(zhǎng)線投資者來說技術(shù)分析并不重要，最最重要的是對(duì)國(guó)內(nèi)外時(shí)事和財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)的長(zhǎng)期跟蹤和由此產(chǎn)生的良好把握，還要保持對(duì)上市公司的跟蹤了解；其次，千萬不要聽信股評(píng)人士和網(wǎng)上傳言。很簡(jiǎn)單，任何信息到了人皆可知的層面就已經(jīng)喪失了價(jià)值；選股時(shí)要抓壟斷企業(yè)、行業(yè)龍頭，總盤子和流通盤較小的股票。如果你不具備上述優(yōu)勢(shì)，那就一定要相信專業(yè)的力量。冰箱彩電壞了我們知道找專業(yè)技術(shù)人員維修，為什么做投資理財(cái)時(shí)就不肯相信專業(yè)的力量呢？所以，對(duì)絕大多數(shù)散戶來說，如果自己不具備必要的專業(yè)知識(shí)，就買基金，最好是封閉式基金，長(zhǎng)期持有，盡情享受分紅后折價(jià)加倉帶來的巨大復(fù)利，直到封轉(zhuǎn)開時(shí)拋出。
九、投資是一門科學(xué)，也是一門藝術(shù)，更是對(duì)一個(gè)人綜合素質(zhì)的考量。以我自身經(jīng)驗(yàn)來看，每天在股市里殺進(jìn)殺出的散戶，90％以上必然是要虧的。對(duì)散戶來說，要想長(zhǎng)期賺錢，賺大錢，就一定要做長(zhǎng)線，甚至超長(zhǎng)線。不要被每天的'蠅頭小利所動(dòng)，只要選準(zhǔn)小盤成長(zhǎng)型股票，堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，直到它經(jīng)過多次配送變成了中大盤股，成長(zhǎng)性開始下降時(shí)再拋出，你就一定會(huì)獲得豐厚的匯報(bào)。
十、當(dāng)你的資金達(dá)到某個(gè)量級(jí)后，分散投資控制風(fēng)險(xiǎn)就顯得非常重要，可以在投資組合中加入國(guó)債、債券式基金或貨幣市場(chǎng)基金。我不贊成將錢存銀行，因?yàn)殂y行的一年期定期回報(bào)極難跑贏CPI，錢存銀行等于是放任自己的資產(chǎn)縮水。
十一、然而，理財(cái)投資必定有風(fēng)險(xiǎn)，首先就要準(zhǔn)確評(píng)估自身可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平。投資者在進(jìn)行理財(cái)前應(yīng)主要從兩個(gè)方面評(píng)估自身可承受風(fēng)險(xiǎn)的水平。一是風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資者可以從春秋、就業(yè)狀況、收入水平及不亂性、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)估算出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。二是風(fēng)險(xiǎn)承受立場(chǎng)即風(fēng)險(xiǎn)偏好，可以按照自身對(duì)本金損失可容忍的損失幅度及其他心理測(cè)驗(yàn)估算出來。 其次，“良知知彼，百戰(zhàn)不殆”�！爸恕本褪且私馐袌�(chǎng)的理財(cái)工具，好比說基金、國(guó)債、保險(xiǎn)等等，以及市場(chǎng)的整體走勢(shì)。這樣也就是為什么， 沒有保險(xiǎn)規(guī)劃，一場(chǎng)大病就有可能讓人傾家蕩產(chǎn)；盲目入市炒股，一不留神趕上這樣那樣的“地雷股”，十多個(gè)跌停板下來，你的理財(cái)資源也就所剩無幾了。然而，這些增加收益、防范風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)劃并不是任何人都能做的，所以，投資理財(cái)教育應(yīng)運(yùn)而生，讓錢生錢的本事引無數(shù)中國(guó)家庭和成功人士競(jìng)折腰。
十二、最后，長(zhǎng)期投資是永遠(yuǎn)的法則。長(zhǎng)期投資是很簡(jiǎn)樸的投資法則，但真正能做到長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期持有的人很少。有一年兩年投資成功的行為不能算很會(huì)理財(cái)，需要持續(xù)進(jìn)行下去，讓它成為一種糊口習(xí)慣，只有把時(shí)間拉長(zhǎng)，才能看到顯著的效果。
十三、做出一個(gè)明智的決定，然后去堅(jiān)守，這個(gè)過程最重要的品質(zhì)是冷靜和忍耐!任何人在投資過程中都想低買高賣，這也是表象上最簡(jiǎn)單不過的事情了，然而正因?yàn)榻灰资侨绱撕?jiǎn)單的事情，卻變成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投資的背后是長(zhǎng)期蹲坐在市場(chǎng)的角落獨(dú)自守侯著寂寞難耐的“決定”!證券市場(chǎng)就是對(duì)人性最好的詮釋和展現(xiàn)，事事都是知易行難。 十四、總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠?qū)W好的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有用親身實(shí)踐來體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，才能知道一個(gè)人適不適合去進(jìn)行投資理財(cái)。當(dāng)今社會(huì)需要有才干有能耐的人去參與，在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的社會(huì)環(huán)境下，我們必須要有一定的理財(cái)技能，這樣才能做到錢夠花，花的好，同時(shí)還能夠月有節(jié)余，所以我們要在現(xiàn)在的學(xué)習(xí)和生活中漸漸的學(xué)習(xí)理財(cái)，讓自己成為真正的理財(cái)高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
理財(cái)培訓(xùn)心得2
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財(cái)師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我寬闊了眼界，學(xué)到了新的常識(shí)和本事，收益菲淺。
一、學(xué)習(xí)基礎(chǔ)情形
總即將本次培訓(xùn)支配在山東省分行培訓(xùn)核心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程重要有：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃實(shí)踐、個(gè)人危險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導(dǎo)金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱的背景，其中有財(cái)政部、國(guó)民銀行金融研討中央的主管，有大學(xué)教學(xué)，還有“海歸”和中國(guó)臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。
全部學(xué)習(xí)過程相稱緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，其余時(shí)光根本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特殊大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過的知識(shí)，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、接收，由于第二天又會(huì)有新的課程等著我們。我們天天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自發(fā)到教室預(yù)習(xí)、溫習(xí)，請(qǐng)老師答疑，基本上清晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，持續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評(píng)估。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的'。
下一步，就是要當(dāng)真預(yù)備、精心備考，爭(zhēng)奪在6月23日舉辦的afp程度考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。
二、學(xué)習(xí)感觸
1、要想成為一名及格的afp，不輕易。第一，各分、支行花大價(jià)格讓大家出去學(xué)習(xí)，一是闡明各行都充足意識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)的主要性，各行都想通過搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來逐漸晉升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全行的奉獻(xiàn)度，二是對(duì)于各位學(xué)員來說，無疑是得到了一個(gè)提高本身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)遇，來之不易;第二，就學(xué)習(xí)的進(jìn)程來說，學(xué)員們?nèi)橥度�，深感壓力宏大，腦細(xì)胞就義了良多，白頭發(fā)添了不少;第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財(cái)師具備很高的專業(yè)知識(shí)，而且要求知識(shí)全面，擅長(zhǎng)溝通，注重信用;既要對(duì)國(guó)度的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更須要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要依據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀態(tài)和規(guī)劃目的，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)蒙受才能，為客戶的畢生量身定制公道的理財(cái)計(jì)劃，滿意客戶人生不同階段的需要。這請(qǐng)求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過學(xué)習(xí)，懂得到，現(xiàn)階段中國(guó)將cfp的教育分為兩個(gè)階段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們?cè)诮窈蟮膶W(xué)習(xí)和工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要重視知識(shí)的積累，要通過不斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)盡一份力。
3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓(xùn)，要打“有籌備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟習(xí)、學(xué)習(xí)金融理財(cái)尺度委員會(huì)制訂的書籍跟課件。這對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)和測(cè)驗(yàn)的通過率的進(jìn)步是有很大輔助的。
三、多少點(diǎn)主意
聯(lián)合荊州分行實(shí)際，我以為
1、組建服務(wù)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。要敏捷組建分行理財(cái)中心，構(gòu)建包含分行理財(cái)中央、支行理財(cái)室及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜在內(nèi)的三級(jí)服務(wù)、營(yíng)銷系統(tǒng)。作為總行級(jí)的理財(cái)中心，依照上級(jí)行的管理要乞降優(yōu)質(zhì)大客戶的散布，分行理財(cái)中心應(yīng)裝備8-12人，并且應(yīng)盡快配齊人員，盡早投入運(yùn)營(yíng)，沙市支行也應(yīng)迅速組建理財(cái)室，爭(zhēng)取在XX年底之前開業(yè)經(jīng)營(yíng)，各縣市支行及有前提的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)破理財(cái)專柜，這樣構(gòu)成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體制，讓中行的理財(cái)服務(wù)觸角延長(zhǎng)到荊州各個(gè)轄區(qū)、每個(gè)角落。
理財(cái)培訓(xùn)心得3
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)班今天就要結(jié)束了。在這短短的時(shí)間內(nèi)，我們學(xué)習(xí)了、等*方面的內(nèi)容。學(xué)習(xí)中，大家紀(jì)律良好、積極思考，形成了濃厚的學(xué)習(xí)氛圍，也達(dá)到了預(yù)期的效果。我想這一次培訓(xùn)對(duì)大家應(yīng)該有很好的幫助，讓大家都盡快的認(rèn)識(shí)、了解了我們工作的職責(zé)，從而為做好本職工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
這一次的培訓(xùn)具有針對(duì)性、實(shí)用性、靈活性、多樣性、技術(shù)性和技能性，我們以多層次、多方面、多形式的培訓(xùn)，全面提高你們的素質(zhì)和能力。這些實(shí)質(zhì)上其目的就在于你們的工作能力和職業(yè)轉(zhuǎn)換能力，從而促使你們能順利地完成本職工作。希望大家通過這次培訓(xùn)，能夠增強(qiáng)服務(wù)觀念，掌握更多的理論知識(shí)以及本職崗位的業(yè)務(wù)技能，為今后進(jìn)一步提升服務(wù)水平奠定良好的基礎(chǔ)。
這次培訓(xùn)班時(shí)間雖短，相信大家收獲是比較大的，大家應(yīng)該把這次培訓(xùn)作為新的起跑線，進(jìn)一步抓實(shí)抓好學(xué)習(xí)，著力提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。
一、主動(dòng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)
通過此次培訓(xùn)希望大家努力提高自身的綜合素質(zhì)以適應(yīng)新形勢(shì)下信用社發(fā)展的需要。積極主動(dòng)學(xué)習(xí)政治理論、業(yè)務(wù)技能、不斷進(jìn)步，不斷的完善自己的本職工作，與時(shí)俱進(jìn)，能夠把握正確的方向與動(dòng)態(tài)，有創(chuàng)新的精神與意識(shí)，不斷的提高自己。
二、提高認(rèn)識(shí)，樹立目標(biāo)
這次培訓(xùn)指導(dǎo)性、實(shí)用性、操作性都很強(qiáng)，不僅要求大家要思想政治端正，還要求大家要提高認(rèn)識(shí)，不斷學(xué)習(xí)，樹立目標(biāo)，堅(jiān)持理論與實(shí)踐的良性互動(dòng)，用理論指導(dǎo)實(shí)踐，用它與實(shí)際工作有機(jī)地結(jié)合起來，增強(qiáng)工作的前瞻性，提高學(xué)習(xí)的實(shí)效性，把學(xué)到的專業(yè)知識(shí)融會(huì)到工作實(shí)踐中去，從而能起到一定的推動(dòng)作用。希望大家通過培訓(xùn)，在自身更新優(yōu)化的同時(shí)，樹立學(xué)習(xí)的思想與目標(biāo)，只有不斷學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己的知識(shí)，不斷更新自己的觀念，不斷否定自己，才能不斷進(jìn)步，才能全面提高自身的素質(zhì)。
三、加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，樹立良好形象
希望大家在以后的工作中，能吃苦耐勞，擺正位子，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，勤懇塌實(shí)、兢兢業(yè)業(yè)，團(tuán)結(jié)協(xié)作，完成領(lǐng)導(dǎo)布置下達(dá)的一切工作任務(wù)，再次是要保持艱苦奮斗、勤儉樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)，做到清正廉潔，不拿客戶一分一毫，在維護(hù)利益的同時(shí)也實(shí)現(xiàn)自己的`價(jià)值，以高標(biāo)準(zhǔn)要求自己，樹立起自己的良好形象，認(rèn)真努力工作，為開展業(yè)務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。
四、提升服務(wù)，促進(jìn)信用社發(fā)展
希望大家在以后為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)與客戶溝通，了解客戶的需求，在為客戶辦理正常業(yè)務(wù)的同時(shí)，適時(shí)合理地向客戶推薦產(chǎn)品，這不僅要求我們要具有良好的語言表達(dá)能力，協(xié)調(diào)能力和溝通能力，還要求我們加強(qiáng)營(yíng)銷策劃能力，樹立牢固的責(zé)任意識(shí)、發(fā)展意識(shí)，創(chuàng)新方式方法，并收集信息，積極總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，做到讓客戶滿意，從而在全面提高自身的修養(yǎng)的同時(shí)也促進(jìn)信用社的發(fā)展。只有這樣，才能不斷使我們的工作能力邁上新水平，才能真正達(dá)到我們學(xué)習(xí)理論知識(shí)的目的。
五、愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信
希望大家通過培訓(xùn)能正確認(rèn)識(shí)職業(yè)，樹立愛崗敬業(yè)精神，忠于職守，切實(shí)對(duì)單位，對(duì)客戶，對(duì)自己負(fù)責(zé)。在工作中做到誠實(shí)公正，盡力維護(hù)客戶、銀行的合法利益，不為利益所誘惑，做好自己的本職工作。
理財(cái)培訓(xùn)心得4
之前遇到一位在P2P平臺(tái)投資理財(cái)平臺(tái)做投資理財(cái)?shù)?0后，聽他的講述自己這幾年打拼過來，理財(cái)之路還是很艱辛，但幾經(jīng)波折，一路披荊斬棘的理財(cái)史，如今也是小有成就。
他表示，作為投資理財(cái)大眾，不少人心里第一念頭總是希望能夠天上掉餡餅，像這樣投資理財(cái)首先第一步就注定要輸了。你不能指望不勞而獲，天上掉餡餅，這基本上違背了生態(tài)原理!那怎樣才能真正理到理好財(cái)?該投資人將自己數(shù)十年的理財(cái)心得分享出來，希望此點(diǎn)醒大批“理財(cái)尋夢(mèng)人”，我們還是從解讀該投資人的理財(cái)史中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)吧。
第一、要做好投資理財(cái)，首先得有投資理財(cái)意識(shí)的覺醒。
其實(shí)有不少人最初都是沒有任何投資理財(cái)規(guī)劃的，甚至一批人直到結(jié)婚之前都沒有什么存款。該投資人表示，在他的朋友中許多人都不例外，自己也納悶為什么一直兢兢業(yè)業(yè)的上班卻沒攢下什么錢，后來結(jié)婚后才慢慢開始有了投資理財(cái)意識(shí)，只是在那個(gè)年代的人大多數(shù)雖然投資理財(cái)意識(shí)開始覺醒，但是理財(cái)機(jī)會(huì)卻不多，最多只是把錢存入銀行，生點(diǎn)利息，省著點(diǎn)花，不過那時(shí)候消費(fèi)水平也真實(shí)的不高。
第二、要做好投資理財(cái)，禁忌盲目跟風(fēng)。
90年代末興起的炒股熱，周圍很多朋友加入其中，他自然也是其中一個(gè)。炒股有時(shí)還能賺點(diǎn)，但是好景不長(zhǎng)，由于抱著僥幸心理，也有賠的一塌糊涂的時(shí)候，當(dāng)時(shí)的心情很難形容，有點(diǎn)啞巴吃黃連的感覺。
后來他也就放棄了炒股這種投機(jī)似的行為，由于有了孩子以后，家庭開銷越來越大，他們兩口子雖然都工作穩(wěn)定，但是基本上都是拿固定工資的，有時(shí)候真的感覺手里很緊張，沒看見東西在哪，就是錢沒了。用他自己的話說，其實(shí)還也不是鋪張浪費(fèi)的人，可怎么就一直沒有錢呢?就連跟潮流做投資炒股票都撲了個(gè)空，甚至被深深套住了!究其原因，只能歸結(jié)一個(gè)：毫無個(gè)人主見亂跟風(fēng)一起。
第三，要做好投資理財(cái)，必須學(xué)會(huì)“求取真經(jīng)”
直到20xx年后，慢慢生活也好一點(diǎn)了，孩子們也都長(zhǎng)大了，也有自己的生活，也不需要負(fù)責(zé)生活費(fèi)用了。后來他就想著說還是把錢做點(diǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)常也會(huì)上網(wǎng)看看，面對(duì)琳瑯滿目的投資理財(cái)產(chǎn)品，真的不知道應(yīng)該怎么選，后來在一次老時(shí)，才恍然大悟，難怪一些同學(xué)看似工資級(jí)別沒見得比自己高到哪里，但生活質(zhì)量卻要比自己好許多，原來那些同學(xué)在趕早潮做P2P網(wǎng)貸投資。
不過，這次，人是成熟了不少，也長(zhǎng)思維了，畢竟經(jīng)歷了之前的股票洪流，吃一塹長(zhǎng)一智嘛。對(duì)當(dāng)時(shí)有點(diǎn)半信半疑的'他，后來跟家人商量了下也決定投資一筆。先從嘗試開始，因?yàn)榈谝淮瓮�，為了安全起見也沒有投入太多。
據(jù)他反映，到現(xiàn)在自己已經(jīng)在中融首信有投資，直到現(xiàn)在都沒有遇到任何問題，而且收益也一直都很穩(wěn)定，他親身的感受是，中融首信用戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量絕對(duì)算是同類平臺(tái)里千里挑一的。家里現(xiàn)在除了正常的工資以外就是靠網(wǎng)貸投資受益了，很好，很實(shí)惠，操作方便簡(jiǎn)單，關(guān)鍵是放心。
不過，該投資人在分享完自己的投資心路后，也作出了提醒。他表示，在老同學(xué)中有投資P2P網(wǎng)貸遇上不良平臺(tái)的，主要問題還是出在盲目跟風(fēng)，同時(shí)又不加考究。因此，需要提醒P2P網(wǎng)貸投資者，作投資，我們不反對(duì)借鑒他人成功經(jīng)驗(yàn)，畢竟他山之石，也可以攻玉。關(guān)鍵是，在借鑒他人成功經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，我們必須自己主動(dòng)勤奮起來，最好自己再做一番仔細(xì)勘查，確保取到的經(jīng)是否“真”。別說投資P2P，就連人民幣都有假鈔，一不留神就會(huì)走眼。如果即想依靠投資P2P網(wǎng)貸賺錢，而自己卻很懶，只聽別人講哪家好，就認(rèn)為哪家真的好，就連親身查驗(yàn)的力氣都不想付出，這是很容易選錯(cuò)平臺(tái)走錯(cuò)路的。到時(shí)候別說等著天上掉餡餅，估計(jì)掉下的只會(huì)有石塊。
條條道路通羅馬，誠然，目前，投資理財(cái)渠道五花八門，在P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)上類似中融首信這樣安心可靠的平臺(tái)，其實(shí)都可以選擇。同時(shí)，在投資理財(cái)?shù)膶掗煹拇蟮郎�，我們也不反�?duì)借鑒成功者經(jīng)驗(yàn)，但是只能作為參考，記得最后查驗(yàn)“經(jīng)書”真?zhèn)蔚墓ぷ饕欢ㄒ浀米约簛�，省得餡餅沒掉下來，先被石塊砸倒了。
理財(cái)培訓(xùn)心得5
工欲善其事，必先利其器。營(yíng)業(yè)部特邀請(qǐng)民生銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、獲得國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師資格的老師，為大同地區(qū)全體員工及營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行了理財(cái)產(chǎn)品銷售專項(xiàng)培訓(xùn)，以迎接新的理財(cái)產(chǎn)品銷售。
整個(gè)培訓(xùn)共分四個(gè)課程，主要講解了理財(cái)及理財(cái)產(chǎn)品的概念、銷售理財(cái)產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項(xiàng)內(nèi)容，同時(shí)老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項(xiàng)授課方式，使得培訓(xùn)在歡笑和輕松的氛圍中度過。在這次培訓(xùn)中使我深刻感受到銷售理財(cái)產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會(huì)如何掌握理財(cái)產(chǎn)品的銷售技巧。
首先在培訓(xùn)的過程中，通過老師系統(tǒng)的直觀的講解使我深刻意識(shí)到銷售理財(cái)產(chǎn)品的重要性。隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)數(shù)存款考核變?yōu)榻裹c(diǎn)的重中之重。近幾年，理財(cái)產(chǎn)品成為銀行爭(zhēng)得客戶存款的一種手段，通過產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運(yùn)作空間，通過提高利率保證客戶得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護(hù)優(yōu)質(zhì)高端客戶的有利條件。
在負(fù)利率條件下，商業(yè)銀行通過加大收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品的`銷售，能夠滿足客戶對(duì)資產(chǎn)保值增值的迫切需求；面對(duì)宏觀政策的變動(dòng)，重視理財(cái)產(chǎn)品的銷售有利于緩解監(jiān)管與市場(chǎng)的雙重壓力；針對(duì)資本約束強(qiáng)化等面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，借力理財(cái)產(chǎn)品的銷售有利于提升盈利的可持續(xù)性。理財(cái)產(chǎn)品的銷售不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對(duì)銀行的資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，對(duì)持續(xù)提升銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力意義重大。在資本約束日益強(qiáng)化的條件下，低資本消耗的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。
通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項(xiàng)授課方式，我認(rèn)識(shí)到在理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。了解銷售理財(cái)產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點(diǎn)所在，然后要做好客戶拓展工作，了解銷售對(duì)象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專業(yè)積極的工作態(tài)度對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶意見并最終達(dá)成銷售的目的。
在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運(yùn)用。提高認(rèn)知能力，讓客戶擁有與你一樣的理財(cái)投資、財(cái)務(wù)管理的理念。培養(yǎng)與客戶暢流溝通的語言能力；訓(xùn)練社會(huì)能力，學(xué)習(xí)與各種各樣的客戶進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認(rèn)知能力、語言能力和思維能力。以及學(xué)會(huì)如何在以后的工作過程中應(yīng)用“態(tài)”極推手的方式。與客戶更好的交流到達(dá)促成交易的目的。
出了上述所提到的營(yíng)銷技巧與營(yíng)銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學(xué)會(huì)變通，保持冷靜，換位思考，從客戶的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰(zhàn)不殆。
理財(cái)培訓(xùn)心得6
通過這次學(xué)習(xí)我真正感覺到步入社會(huì)后我們要學(xué)得的東西很多，差距還是有的，專業(yè)課知識(shí)的欠缺、動(dòng)手能力不足等等，我也知道這不是一天兩能夠?qū)W會(huì)的，不過我堅(jiān)信我能做到這一點(diǎn)。這次實(shí)習(xí)對(duì)我的畢業(yè)設(shè)計(jì)也有很大的幫助，我想能夠在以后的設(shè)計(jì)過程中體會(huì)到很多東西。
禮儀就是人們?cè)谏鐣?huì)交往過程中應(yīng)共同遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)則。禮儀可以說是一個(gè)人內(nèi)在修養(yǎng)和素質(zhì)的外在體現(xiàn)。在我們同樣學(xué)習(xí)的同學(xué)中，惟一不同的就是每個(gè)人的行為舉止，此即禮儀。在大家面試的過程中，禮儀顯得尤為重要。所以它對(duì)就業(yè)是非常重要的。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)也打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
作為大二的學(xué)生，面對(duì)一個(gè)最為重要的問題就是就業(yè)問題。當(dāng)然在就業(yè)之前就必須做好就職前的準(zhǔn)備，如著裝準(zhǔn)備和禮儀準(zhǔn)備等。在課程中我們進(jìn)行了比較系統(tǒng)的面試準(zhǔn)備，如準(zhǔn)備三分鐘自我介紹和簡(jiǎn)歷的準(zhǔn)備。當(dāng)然在面試之前我們需要了解面試企業(yè)的相關(guān)信息。所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。這些看似很小的問題在面試中都是極其關(guān)鍵的。面試首先是自我介紹，其中尤為重要的就是自我特色的突出。教學(xué)過程中也學(xué)習(xí)如何應(yīng)對(duì)面試環(huán)節(jié)的提問。只要真實(shí)的展現(xiàn)自我特色就好。
我們的就業(yè)方向主要是針對(duì)金融領(lǐng)域而衍生的服務(wù)。金融業(yè)的服務(wù)是最高級(jí)的服務(wù)，所以必須注重自我素質(zhì)的培養(yǎng)和提高。老師在教學(xué)過程中也及其注意我們這方面的培養(yǎng)。為了讓我們更好的適應(yīng)社會(huì)需要，我們進(jìn)行了相關(guān)禮儀的培訓(xùn)。如接待客戶和電話營(yíng)銷等內(nèi)容的配訓(xùn)。所謂細(xì)節(jié)決定成敗，老師在教學(xué)過程中也督促我們要注意細(xì)節(jié)，如著裝的整潔、動(dòng)作以及說話是否得體。
三年的專業(yè)學(xué)習(xí)，不僅僅是基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)，同時(shí)也學(xué)會(huì)如何與人溝通等。這要感謝老師對(duì)我們嚴(yán)格的要求和督促，讓我們嚴(yán)格的規(guī)范自己的言行，為我們之后走入職場(chǎng)奠定基礎(chǔ)。職場(chǎng)會(huì)認(rèn)識(shí)新的同事和新的領(lǐng)導(dǎo)，如何與他們相處是非常重要的，我相信我們所學(xué)習(xí)的理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)是可以應(yīng)對(duì)職場(chǎng)問題的。不管是金融領(lǐng)域的服務(wù)員還是其他服務(wù)業(yè)，其中最重要的法寶就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之間的距離，讓我們可以更好的`在職場(chǎng)中立足，可以更好適應(yīng)職場(chǎng)，早日成為職場(chǎng)中的人。
人們常說，大學(xué)是個(gè)象牙塔。確實(shí)，學(xué)校與職場(chǎng)、學(xué)習(xí)與工作、學(xué)生與員工之間存在著巨大的差異。在角色的轉(zhuǎn)化過程中，人們的觀點(diǎn)、行為方式、心理等方面都要做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘應(yīng)屆畢業(yè)生，有時(shí)候也得找找自己身上的問題。而實(shí)習(xí)提供了一個(gè)機(jī)會(huì)，讓大家接觸到真實(shí)的職場(chǎng)。有了實(shí)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)，以后畢業(yè)工作時(shí)就可以更快、更好地融入新的環(huán)境，完成學(xué)生向職場(chǎng)人士的轉(zhuǎn)換。
而如今，我能體會(huì)到了。有些挫折，有些壓力，有些傷害是無法避免的，這是成長(zhǎng)所帶來的陣痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深淺，沒遮攔的向老師闡述自己的憤青思想，我真該反省了。找準(zhǔn)自己的定位，探明自己的道路，看清自己的實(shí)力，高瞻遠(yuǎn)矚，腳踏實(shí)地，我想我們會(huì)走得更遠(yuǎn)，會(huì)看到更多的風(fēng)景。最后用老師的一句話和同學(xué)們共勉："畢業(yè)以后的日子，大抵如此，這就是現(xiàn)實(shí)。
實(shí)習(xí)，只是體驗(yàn)了一把而已。實(shí)際上很多時(shí)候要的不是你的知識(shí)和技能，要的只是一種精神。這個(gè)精神的名字叫：堅(jiān)持"。最后還應(yīng)該感謝老師給的此次機(jī)會(huì)，讓我真正學(xué)到了很多專業(yè)和社會(huì)知識(shí)。
理財(cái)培訓(xùn)心得7
迎來喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，
銀行理財(cái)經(jīng)理。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的`參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4多戶，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
理財(cái)培訓(xùn)心得8
大學(xué)，作為學(xué)生時(shí)代和步入社會(huì)的一個(gè)交接平臺(tái)，正是為了給我們這些大學(xué)生在步入社會(huì)前有個(gè)緩沖和準(zhǔn)備。而良好的投資理財(cái)習(xí)慣，正是我們步入社會(huì)前所必須要養(yǎng)成的良好習(xí)慣之一。作為一個(gè)收入微薄或者說是根本沒有收入，只有消費(fèi)的群體，我們需要加強(qiáng)我們自己的投資理財(cái)意識(shí)，為我們的現(xiàn)在手頭少有的金錢做個(gè)良好的規(guī)劃，為將來合理的投資理財(cái)打下一個(gè)比較結(jié)實(shí)的基礎(chǔ)。而這種投資并不是短期能實(shí)現(xiàn)的，需要長(zhǎng)期的積累和沉淀。所以大學(xué)生的理財(cái)方式應(yīng)該從日常生活處入手，全面的養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，建立正確的金錢消費(fèi)觀，才能實(shí)行真正的投資理財(cái)。
個(gè)人理財(cái)就是消費(fèi)者確定自己的階段性生活和投資目標(biāo)，審視自己的財(cái)產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人收益最大化。直觀的說，理財(cái)便是如何將投資與消費(fèi)協(xié)調(diào)得更適合自己。近年來，個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學(xué)校園活躍著這樣一群人，他們既是大學(xué)生，又是股民、基民、彩民、儲(chǔ)戶、有些還是“小老板”。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體，他們的理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財(cái)，與成年人理財(cái)一樣，也包括經(jīng)濟(jì)收入和經(jīng)濟(jì)支出兩方面既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出，對(duì)于很多人來說，大學(xué)時(shí)代是他們一生當(dāng)中第一次較系統(tǒng)與獨(dú)立地接觸并解決個(gè)人理財(cái)問題的時(shí)期。對(duì)于成長(zhǎng)中的大學(xué)生來說，學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會(huì)如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長(zhǎng)和全面發(fā)展。
一.大學(xué)生的金錢來源和理財(cái)狀況
就我們城市學(xué)院，大部分的學(xué)生的日常生活金錢來源于父母家庭，還有極少一部分學(xué)生是通過打工或者通過創(chuàng)業(yè)來獲得這部分的金錢開支。但在這大部分人中，擁有理財(cái)意識(shí)的卻占少只又少，而這些靠自己的獲得生活開支的學(xué)生中卻有大量的人對(duì)自己的理財(cái)投資有著明確和良好的規(guī)劃。這正證明了，我們大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)淡薄，至少我們城院是這樣的。雖然城院有許多的富家子弟，但是還有許多學(xué)生認(rèn)為自己沒財(cái)可理，一個(gè)月獲得的金錢是有限，再怎么理也不會(huì)多起來。實(shí)際上，這是一種誤區(qū)，投資理財(cái)是對(duì)自己人生的'一種長(zhǎng)期積累和規(guī)劃，并不是錢多錢少的問題，而是在于金錢的使用方向和途徑。學(xué)好投資理財(cái)就好像對(duì)將來步入社會(huì)以后的人生的一種規(guī)劃(結(jié)婚，買房，教育，養(yǎng)老等問題的規(guī)劃)，所以它與其它專業(yè)課不太一樣，其他學(xué)科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的邁出下一步。
二.理財(cái)誤區(qū)
1.認(rèn)為大學(xué)生沒有理財(cái)投資必要或是沒財(cái)可理
很多學(xué)生認(rèn)為現(xiàn)在的金錢來源是父母，將來走入社會(huì)也會(huì)有父母的安排，再說現(xiàn)在的手頭上的金錢并不多，自己都不夠用，更別說有多余的錢拿來投資理財(cái)，所以認(rèn)為理財(cái)是沒有必要的。但是有句俗話說的好：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”理財(cái)是理一生的財(cái)，并不是解決燃眉之急的金錢問題而已，在要面對(duì)將要進(jìn)入社會(huì)會(huì)出現(xiàn)的壓力的大學(xué)生，(就業(yè)壓力，住房壓力，養(yǎng)老壓力等)如果沒有對(duì)自己現(xiàn)在，將來的財(cái)富進(jìn)行一個(gè)規(guī)劃，那么你將來的財(cái)務(wù)體系可能會(huì)是一塌糊涂，手頭的資金也可能會(huì)一點(diǎn)一點(diǎn)的少下去，所以現(xiàn)在的大學(xué)生開始進(jìn)行投資理財(cái)對(duì)將來的要走的路有很大的意義。
2.認(rèn)為理財(cái)投資就是賺大錢，炒股票，大型投資
這是學(xué)生甚至大部分人都會(huì)有的一個(gè)非常錯(cuò)誤的觀點(diǎn)，他們認(rèn)為投資理財(cái)就是用大錢賺大錢，買房，大投資。其實(shí)這只是投資理財(cái)?shù)囊徊糠荩顿Y理財(cái)是一種規(guī)劃，它不是一觸即發(fā)，它不是一夜暴富，它是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程。它是運(yùn)用一些投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和工具，正對(duì)我們現(xiàn)在的要求進(jìn)行一個(gè)綜合的，全面的，整體的，個(gè)性化得，專業(yè)的，動(dòng)態(tài)的，長(zhǎng)期的金融服務(wù)。投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容非常廣泛，包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費(fèi)支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老規(guī)劃，財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。
三.大學(xué)生投資理財(cái)途徑
考證考照：大學(xué)中有許多除學(xué)校以外的考試機(jī)構(gòu)，如CTE 4，CTE 6等，還有一些職業(yè)資格證書，如駕照，物流師，人力資源師，會(huì)計(jì)資格證書等，大學(xué)生都可以通過節(jié)省日常開支來買些書籍，充實(shí)自己，去參加這些證書的考試，把財(cái)富用在給自身充電不免也是一種對(duì)未來的一種投資，讓我們進(jìn)入社會(huì)更有競(jìng)爭(zhēng)力。
要善與銀行打交道：大學(xué)生理財(cái)首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡(jiǎn)單，即便是簡(jiǎn)單的存款，也有理財(cái)知識(shí)可學(xué)。中學(xué)期間，很多學(xué)生雖然在銀行設(shè)有獨(dú)立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，學(xué)生本人對(duì)存錢、取錢、銀行利息計(jì)算等沒有什么感性認(rèn)識(shí)。上大學(xué)以后，通過和銀行打交道，可以了解最基本的金融常識(shí)、A T M機(jī)和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習(xí)如何獨(dú)立理財(cái)。
學(xué)會(huì)開源節(jié)流：解決大學(xué)生“錢不夠花”的問題，最積極的辦法就是設(shè)法增加收入。勤工儉學(xué)、協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工這些都是能夠幫助大學(xué)生增加收入的辦法。但光是開源還不夠，關(guān)鍵是要學(xué)會(huì)如何打理和規(guī)劃自己的錢財(cái)，要學(xué)會(huì)節(jié)流才行。大學(xué)生節(jié)流不妨從記賬開始，每天記下自己的支出，過一段時(shí)間后看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節(jié)省下來。
嘗試進(jìn)行投資：除了勤工儉學(xué)之外，大學(xué)生其實(shí)還可嘗試進(jìn)行其他投資。尤其是對(duì)那些有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生來說，可以適當(dāng)嘗試進(jìn)行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領(lǐng)域，并不完全是為了掙錢，更多意義上是一種“演習(xí)”，通過“實(shí)戰(zhàn)”可以使自己更好地了解投資市場(chǎng)，為將來步入社會(huì)進(jìn)行投資積累經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。
自己動(dòng)手省錢：在當(dāng)今社會(huì)，用自己的手藝賺錢是光榮的事�，F(xiàn)在流行的是D IY，學(xué)計(jì)算機(jī)的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點(diǎn)生活補(bǔ)貼，心靈手巧的女生與其去買價(jià)格不菲的中國(guó)結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著自己編一個(gè)呢?在自己動(dòng)手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為?
學(xué)做二手交易：大學(xué)生了解二手市場(chǎng)的最佳渠道是網(wǎng)絡(luò)，可以利用校園網(wǎng)來發(fā)布交易信息，搞個(gè)“網(wǎng)絡(luò)跳蚤市場(chǎng)”。這種方式在大學(xué)生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活動(dòng)也不可錯(cuò)過。例如幾乎每所大學(xué)在畢業(yè)生離校前都會(huì)舉辦畢業(yè)生跳蚤市場(chǎng)，你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、C D、自行車，甚至電腦。當(dāng)然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
嘗試做點(diǎn)生意：學(xué)校也是個(gè)小社會(huì)，學(xué)校里同樣商機(jī)無限�；I措一筆啟動(dòng)資金，自己做個(gè)小老板，在校園開創(chuàng)自己的一份“產(chǎn)業(yè)”。建議最好從一些風(fēng)險(xiǎn)小的生意做起，如出租V CD、出售打折電話卡、手機(jī)充值卡、代理學(xué)生日用品等。
在學(xué)校里做小生意，贏利多少并不重要，重要的是你從中學(xué)到了一種經(jīng)營(yíng)意識(shí)和市場(chǎng)意識(shí)，學(xué)會(huì)主動(dòng)地了解市場(chǎng)，并根據(jù)市場(chǎng)的變化作出決策，在學(xué)校里就學(xué)會(huì)“像企業(yè)家一樣思考”，這才是最重要的。
[總結(jié)]其實(shí)大學(xué)中充滿了投資理財(cái)?shù)耐緩�，關(guān)鍵是我們沒有投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，又或者我們對(duì)投資理財(cái)沒有一個(gè)正確的理解，所以在大學(xué)生活中有投資理財(cái)產(chǎn)生了一些誤解。許多名人都是在大學(xué)中賺到他們的第一桶金，這正是因?yàn)樗麄儗?duì)自己的大學(xué)生活進(jìn)行了一個(gè)規(guī)劃，一個(gè)投資理財(cái)。大學(xué)時(shí)代可能是一大部分人的最后在校系統(tǒng)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，所以在這最后的時(shí)間里，如果能養(yǎng)成一些良好的投資理財(cái)習(xí)慣與知識(shí)，那么將會(huì)是受益終生。
理財(cái)培訓(xùn)心得9
隨著銀行體系主體多元化競(jìng)爭(zhēng)格局的形成和資本市場(chǎng)功能的完善，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪成為同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，同時(shí)客戶需求的日益多元化、綜合化和個(gè)性化，既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機(jī)遇又提出了挑戰(zhàn)。要應(yīng)對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為客戶提供更高層次的、全方位的服務(wù)，提升自身效益，就必須建立一支反應(yīng)迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)的營(yíng)銷隊(duì)伍---客戶經(jīng)理隊(duì)伍。但是否客戶經(jīng)理隊(duì)伍的成員具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識(shí)，是否真正認(rèn)知客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)所在，我認(rèn)為還需進(jìn)一步探討，在這里我僅從自己在學(xué)習(xí)中所學(xué)到的如何做一名合格客戶經(jīng)理，談?wù)剛�(gè)人的一點(diǎn)想法：
一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì) 客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，
又是銀行對(duì)外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營(yíng)銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識(shí)、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營(yíng)銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng)，具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
二、客戶經(jīng)理要善于把握市場(chǎng)信息，及時(shí)滿足客戶需求
作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場(chǎng)，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，分析客戶的營(yíng)銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運(yùn)作規(guī)律，及時(shí)確定營(yíng)銷計(jì)劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅(jiān)持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營(yíng)銷與客戶維護(hù)工作
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對(duì)現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營(yíng)銷產(chǎn)品，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和對(duì)客戶經(jīng)理的工作要求，通過對(duì)市場(chǎng)的深入研究，提出自己的營(yíng)銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計(jì)最合適的'金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場(chǎng)和潛在客戶，對(duì)客戶進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對(duì)客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對(duì)性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測(cè)和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動(dòng)情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，
加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙贏” 思維決定行動(dòng)，行動(dòng)決定結(jié)果。客戶經(jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識(shí)，主要體現(xiàn)在客戶市場(chǎng)的開拓及金融產(chǎn)品營(yíng)銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。客戶經(jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動(dòng)客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。 針對(duì)不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時(shí)收到我們送來的鮮花，一定會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶煩惱時(shí)收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會(huì)把不快暫時(shí)拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動(dòng)……雖說事情都很平常、也很簡(jiǎn)單，但一定會(huì)贏得客戶的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實(shí)現(xiàn)我們的利潤(rùn)最大化。
理財(cái)培訓(xùn)心得10
首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財(cái)規(guī)劃師集中學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，也很榮幸參加此次培訓(xùn)，這也充分說明各銀行對(duì)管理人才的重視。經(jīng)過幾天的學(xué)習(xí)，使我對(duì)金融理財(cái)有了一個(gè)更為系統(tǒng)、全面的了解，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，更提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)�，F(xiàn)在談一下我對(duì)金融理財(cái)?shù)囊稽c(diǎn)心得體會(huì)：
一、認(rèn)識(shí)金融理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)
隨著金融市場(chǎng)不斷變革，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，轉(zhuǎn)向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。
二、高端客戶理財(cái)成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路
在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的'一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。
三、理解金融理財(cái)內(nèi)容
金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。所以金融理財(cái)既不是賺錢也不是投資，而是對(duì)人生的規(guī)劃。
四、認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃程序
金融理財(cái)應(yīng)首先建立和界定與客戶關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。這是一個(gè)系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。
五、理財(cái)師應(yīng)具備良好的職業(yè)道德
理財(cái)師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提，才能為客戶提出合理的專業(yè)建議，才能向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)，因?yàn)檫@不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。
通過此次培訓(xùn)，我將切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
理財(cái)培訓(xùn)心得11
我所在的城市出現(xiàn)大量河南人開的投資公司跑路，導(dǎo)致本地很多大爺大媽中雷，損失巨大，到處維權(quán)，叫天天不應(yīng)，叫地地不靈，在家里受兒女指責(zé)，出門被親戚朋友數(shù)落，甚至?xí)暇W(wǎng)的去天涯和微博發(fā)帖，都被網(wǎng)友罵活該。財(cái)富遭受損失的同時(shí)，心靈也承受了巨大的創(chuàng)傷。
這些大爺大媽，很多都是拿出了棺材本投資，極端的甚至是賣掉了一套房子全部投入進(jìn)去，而他們當(dāng)時(shí)能獲得收益是多少呢?大部分都是20%而已�？吹竭@個(gè)收益，估計(jì)投資網(wǎng)貸的都幾乎笑出來了，這不就是個(gè)中息平臺(tái)的收益水平嘛。是的，這就是個(gè)中息平臺(tái)的收益，一些排行榜里大把這種收益的平臺(tái)。所以說信息不對(duì)稱真的很可怕，大爺大媽們?nèi)绻奄Y金分散去投20%年化的網(wǎng)貸，要虧掉老本還真挺難的`。
無獨(dú)有偶，p2p行業(yè)也遭遇了自出現(xiàn)以來最大的跑路倒閉潮，拋開純?cè)p騙平臺(tái)和無知名度的小平臺(tái)不談，但就知名平臺(tái)，就有至少十幾雷之多。就得易貸統(tǒng)計(jì)的：中匯在線(跑路)、恒融財(cái)富(跑路)、積儲(chǔ)在線(刑拘)、my標(biāo)客(清盤)、快速貸(活雷)、上咸bank(跑路不成被刑拘)、金豪利(限提)，曾經(jīng)多么的風(fēng)光，用搶標(biāo)難，難于上青天都不為過。而且各種名人和評(píng)級(jí)團(tuán)隊(duì)，都對(duì)這些平臺(tái)給與了很高的評(píng)級(jí)，比如碧水評(píng)級(jí)上，這些平臺(tái)幾乎都是BBB級(jí)，積儲(chǔ)在線甚至是A級(jí)，與各種拿到風(fēng)投的高大上并列其中，果真是屌絲逆襲吊炸天的節(jié)奏。
得易貸專家提醒：有段時(shí)間被p2p的大好形勢(shì)沖昏頭腦，做起了和小姐一樣在家躺著都能把錢賺了的美夢(mèng)，也在以上雷掉的平臺(tái)中投了一些錢。雖然不多，但這個(gè)幾千，那個(gè)一萬，加起來也有六七萬，雖然沒虧損到本金，但吃掉了差不多三分之一的收益。
眾平臺(tái)雷掉后，抽空也加了幾個(gè)維權(quán)群，看到很多投資者在那些平臺(tái)上竟然也幾十萬，十幾萬的投，真的是令人唏噓，得多大的勇氣，才敢在那些平臺(tái)上重倉投入自己的身家。
痛定思痛，決定寫篇帖子，從幾個(gè)角度聊聊投資，兼而聊聊P2P，順便反省一下自己的錯(cuò)誤。
理財(cái)培訓(xùn)心得12
《金融工程學(xué)》這門課把我以前所學(xué)的金融學(xué)知識(shí)，以一種新的紐帶聯(lián)系了起來。讓我有了很多新的認(rèn)識(shí)。以下三個(gè)部分闡述了我的一些學(xué)習(xí)收獲：
一、金融市場(chǎng)
“經(jīng)濟(jì)學(xué)只能解決一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的問題;博弈論闡述了兩個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的合作或?qū)沟臋C(jī)制;而金融學(xué)則解決三個(gè)或多個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間利益分配的問題�！笨梢娫诮鹑谑袌�(chǎng)活動(dòng)中，我們要遵守另一套游戲規(guī)則。
首先看看金融市場(chǎng)有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場(chǎng)上，一物品最后的價(jià)格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場(chǎng)上，資產(chǎn)的價(jià)值卻是由投資人對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實(shí)物交易市場(chǎng)上傳遞的是買賣雙方關(guān)于商品的供求消息，這能幫助人們更好的滿足自身的需求，而金融市場(chǎng)上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價(jià)值的信息，這能幫助人們對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的預(yù)期。
由此看來，預(yù)期在金融市場(chǎng)中扮演了一個(gè)很重要的地位，它決定了金融市場(chǎng)上所有的資產(chǎn)的價(jià)格。這里就引入了一個(gè)重要的概念“有效金融市場(chǎng)”，因?yàn)樗苤苯佑绊懭藗兊念A(yù)期。這是一個(gè)理想的概念，在這種市場(chǎng)上，關(guān)于某項(xiàng)金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息，能夠“有效地”、“及時(shí)地”、“普遍地”傳遞給每一個(gè)投資人，幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期，而這些變化最終會(huì)體現(xiàn)到資產(chǎn)的價(jià)格上去。在這種市場(chǎng)上是無套利均衡的，可是之前就說過這是一個(gè)理想但不現(xiàn)實(shí)的概念。換而言之，就是現(xiàn)實(shí)的金融市場(chǎng)是不均衡的，有利可圖的。當(dāng)然這也正是如此多的人在金融市場(chǎng)上奮斗的原因。
金融市場(chǎng)上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場(chǎng)上的各個(gè)方面。比如資產(chǎn)資本定價(jià)，人們加入了預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)，這都反映了人們對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認(rèn)為與投資收益無關(guān)，這是因?yàn)轭A(yù)期并不是由理性決定的;M&M定理認(rèn)為公司價(jià)值是由資產(chǎn)的盈利能力決定，而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定，因?yàn)檎嬲绊懭藗儗?duì)公司定價(jià)的是公司的盈利能力。
在《金融工程學(xué)》書中，還有這么一句話我認(rèn)為也是金融市場(chǎng)規(guī)則的一部分“兩項(xiàng)具有相同的無法消除的風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來相同的收益，也因此應(yīng)該具有相同的價(jià)格”。在這個(gè)規(guī)則下，無風(fēng)險(xiǎn)套利被避免了。人們對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期對(duì)資產(chǎn)價(jià)格的影響便統(tǒng)一了起來。
金融市場(chǎng)有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過金融市場(chǎng)那一套機(jī)制和規(guī)則來實(shí)現(xiàn)的。
二、資本資產(chǎn)定價(jià)
“市場(chǎng)上不存在無風(fēng)險(xiǎn)套利的機(jī)會(huì)”，可見風(fēng)險(xiǎn)和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個(gè)“資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)”來描述風(fēng)險(xiǎn)和期望收益之間的關(guān)系。毫無疑問，一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險(xiǎn)之間應(yīng)該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益可以補(bǔ)償其風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，投資者才會(huì)持有該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
金融學(xué)家引入貝塔系數(shù)來描述CAPM：E(R)=Rf+β*[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無風(fēng)險(xiǎn)利率+證券貝塔系數(shù)*市場(chǎng)期望收益率與無風(fēng)險(xiǎn)利率的差)。我們可以用證券市場(chǎng)線(SML)來通過圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場(chǎng)線是具有線性特征的。我們可以通過投資組合和某投資項(xiàng)在證券市場(chǎng)線上的分布來證明。
假設(shè)某證券S的β系數(shù)為0.8，，由于定價(jià)偏高，而位于證券市場(chǎng)線的下面。投資者可以通過購買一個(gè)投資組合，該組合由20%的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成，從而復(fù)制與S完全相同的β系數(shù)。然而這個(gè)投資組合落在證券市場(chǎng)線上，即在相同的β系數(shù)下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優(yōu)于證券S。這種情況下，人們不會(huì)愿意持有證券S，這會(huì)使這種債券價(jià)格下降。這樣的價(jià)格調(diào)整會(huì)使得證券S的期望收益上升，直到位于證券市場(chǎng)線上為止。如果定價(jià)偏低的證券同樣會(huì)由于同樣的原理，而變動(dòng)。如果證券市場(chǎng)線本身是一條曲線的話，那么很多證券將被錯(cuò)誤的定價(jià)。在處于均衡狀態(tài)下，只有當(dāng)證券的價(jià)格變化是證券市場(chǎng)線成為一條直線的時(shí)候，所有的證券才會(huì)被合理的定價(jià)。換而言之，CAPM模型中的證券市場(chǎng)線是一條具有線性特征的線。
正是因?yàn)镾ML具有線性特征，所以各投資組合之間的`風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的比例始終存在線性關(guān)系。由此CAPM定理認(rèn)為在有效金融市場(chǎng)上，任何投資組合都是位于資本市場(chǎng)線(CML)上的不同組合。
CAPM模型是我們研究風(fēng)險(xiǎn)與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的，比如CAPM模型中的β系數(shù)有可能時(shí)時(shí)刻刻在發(fā)生變化，因此通過一個(gè)固定的β系數(shù)測(cè)算出的預(yù)期收益時(shí)，我們可能喪失了在未來接受新信息，并對(duì)β做出調(diào)整的機(jī)會(huì);對(duì)于未來現(xiàn)金流或者預(yù)期收益的估計(jì)的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴(yán)重缺陷的，我們應(yīng)該用“對(duì)沖法”來決定項(xiàng)目的取舍。
三、企業(yè)戰(zhàn)略
對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略，我感覺比起金融市場(chǎng)，資產(chǎn)定價(jià)更實(shí)際點(diǎn)，畢竟后者一個(gè)是虛擬市場(chǎng)，一個(gè)是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價(jià)值，這是每個(gè)企業(yè)必須解決的實(shí)際問題。
決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策�！拔磥沓錆M了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新信息。”書中給我們指了這么一條路，并提出了兩個(gè)具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個(gè)人認(rèn)為研究探索是較為積極的方法，企業(yè)可以抓住主動(dòng)權(quán)，來創(chuàng)造新的價(jià)值。而觀望等待，相對(duì)就比較保守了，只能等市場(chǎng)對(duì)不確定性給出合理定價(jià)的時(shí)候，才能對(duì)其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價(jià)。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進(jìn)一步地對(duì)現(xiàn)實(shí)世界的不確定性建立數(shù)學(xué)模型，這種方法來自于歐洲著名的卡西諾賭場(chǎng)，該方法在分析投資項(xiàng)目時(shí)采用的是人們分析賭博策略的技術(shù)，而這種方法一般是由計(jì)算機(jī)模擬進(jìn)行的。
正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價(jià)值，而企業(yè)價(jià)值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價(jià)值，而為企業(yè)定價(jià)的是誰呢?在金融市場(chǎng)上，是投資者在為企業(yè)定價(jià)。又回到上面金融市場(chǎng)所說的，投資者為資產(chǎn)定價(jià)是由投資者對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期決定的。所以企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)造更多的價(jià)值，就必須讓投資者對(duì)自身有更好的預(yù)期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。
在收購兼并一節(jié)，書上有兩個(gè)結(jié)論“增強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力，會(huì)降低公司股票的波動(dòng)率”，“增強(qiáng)公司在市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)暴露的水平，會(huì)提升公司股票的波動(dòng)率”。這是圍繞波動(dòng)率來討論的。但在我看來對(duì)于企業(yè)價(jià)值的創(chuàng)造，我們應(yīng)該考慮經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)不確定性。只有在企業(yè)有高的運(yùn)營(yíng)能力和高的不確定性的時(shí)候，企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)。高的運(yùn)營(yíng)能力，低的不確定性，無法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運(yùn)營(yíng)能力，高的不確定性，則會(huì)增加企業(yè)的虧損概率。投資者對(duì)于企業(yè)定價(jià)主要還是通過對(duì)企業(yè)的盈利能力的預(yù)期決定的。收購兼并的最終目的，還是提高企業(yè)的盈利能力，從而提高投資者的預(yù)期，從而提高企業(yè)價(jià)值。當(dāng)然，收購兼并只是一種手段，能否創(chuàng)造價(jià)值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼并的案例中，失敗的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成功的。成功還是失敗，最終還是取決于收購兼并是否合適。
對(duì)于資產(chǎn)來說，有風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，對(duì)于企業(yè)而言，要做的就是風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)性前提是每一個(gè)主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價(jià)值。所有的主體都面臨不確定性，管理當(dāng)局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價(jià)值而奮斗的同時(shí)，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會(huì)破壞或增加價(jià)值，因而它既代表風(fēng)險(xiǎn)，也代表機(jī)會(huì)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理使管理當(dāng)局能夠有效地應(yīng)對(duì)不確定性以及由此帶來的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)，增進(jìn)創(chuàng)造價(jià)值的能力。書中對(duì)于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是分為主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險(xiǎn)和非主營(yíng)業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺是籠統(tǒng)的。我認(rèn)為企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、存貨風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)都是由于某種不確定性導(dǎo)致的。
總結(jié)：金融市場(chǎng)的活動(dòng)是圍繞著預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)展開的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)。所以初次讀完這本書，我的學(xué)習(xí)收獲主要是圍繞預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學(xué)習(xí)。
理財(cái)培訓(xùn)心得13
無論你從事什么行業(yè)，其實(shí)每個(gè)人都是銷售員。畫家銷售美感、政治家銷售政見、作家銷售故事、發(fā)明家銷售發(fā)明、男人銷售自己的才華和魄力、女人銷售自己的美麗和學(xué)識(shí)......人生何處不銷售!一個(gè)證券業(yè)的營(yíng)銷人員，要清楚的是自己的角色，面對(duì)什么樣的客戶，銷售什么樣的產(chǎn)品!
一、證券營(yíng)銷不是一種卑微的工作，銷售人員與其他人一樣，都是用自己的努力實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。
每個(gè)人都希望發(fā)揮自己的才能，為自己的夢(mèng)想而努力，這既是人們實(shí)現(xiàn)自我的一種心理需要，也是一種對(duì)人生價(jià)值的追求。對(duì)于銷售人員來說，既然從事了這種職業(yè)，就應(yīng)該全身心地投入進(jìn)去，用努力換取應(yīng)有的回報(bào)。
“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”，這體現(xiàn)的是一種實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的心理，工作除了可以使人得到應(yīng)有的報(bào)酬，即獲得物質(zhì)資料外，還能夠使人得到精神上的滿足。銷售是一種服務(wù)性的職業(yè)，可以給客戶帶來方便，同時(shí)銷售人員也在銷售中獲得客戶的認(rèn)可和尊重。盡管在工作中，銷售人員會(huì)碰到各種各樣的挫折和打擊，但是如果成功地征服這些困難，反而會(huì)獲得更大的成就感。證券營(yíng)銷并不丟人，它只不過是一種職業(yè)，只要放下自己的架子和面子，擺脫虛榮心理的束縛，品嘗到銷售成功的時(shí)刻就不遠(yuǎn)了。
二、讓客戶接受自己，是營(yíng)銷人員的首要任務(wù)。
由于客戶在購買時(shí)，不僅要考慮產(chǎn)品是否適合自己，還要考慮營(yíng)銷人員的因素。在一定程度上，營(yíng)銷人員的誠意、熱情以及勤奮努力的品質(zhì)更加能夠打動(dòng)客戶，從而激發(fā)客戶的購買意愿。
營(yíng)銷人員在與客戶打交道的過程中，要清楚自己首先是“人”而不是銷售人員。一個(gè)人的個(gè)人品質(zhì)會(huì)使客戶產(chǎn)生不同程度的心理反應(yīng)，這種反應(yīng)潛在地影響了銷售的成敗。優(yōu)秀的產(chǎn)品只有在一個(gè)優(yōu)秀的銷售人員手中才能贏得市場(chǎng)的長(zhǎng)久青睞。
“形象就是自己的名片�！毙睦韺W(xué)中有一種心理效應(yīng)叫做“首因效應(yīng)”，即人與人第一次交往中給人留下的印象在對(duì)方的頭腦中形成并占據(jù)著主導(dǎo)地位的一種反應(yīng)，也就是我們常說的“第一印象”。第一次見面給對(duì)方的印象會(huì)根深蒂固地留在對(duì)方的'腦海里，如果你穿著得體，舉止優(yōu)雅，言語禮貌，對(duì)方就會(huì)心生好感，認(rèn)為你是個(gè)有修養(yǎng)、懂禮儀的人，從而愿意和你交往;如果你服飾怪異、態(tài)度傲慢、言語粗俗，對(duì)方就會(huì)認(rèn)為你是個(gè)沒有修養(yǎng)、不求上進(jìn)的家伙，從而心生厭惡，不愿意和你接觸，即使你下次改正了，也難以重獲對(duì)方的好感，這就是首因效應(yīng)的作用。
三、與客戶溝通的六大忌諱：
營(yíng)銷人員要學(xué)會(huì)“見鬼說鬼話，見人說人話”，不是要做“變色龍”“墻頭草”,而是出于與客戶進(jìn)行良好溝通、滿足客戶心理需求的需要。與客戶交流時(shí)，銷售顧問要注意管好自己的口，用好自己的嘴，
運(yùn)用恰當(dāng)?shù)恼Z言技巧把該說的話說好，說到客戶心坎上。
一忌：無禮質(zhì)問，讓客戶產(chǎn)生反感;
二忌：命令指示，讓客戶覺得你太高傲;
三忌：說話直白，讓客戶感到難堪;
四忌：當(dāng)面批評(píng)，招致客戶怨恨;
五忌：滔滔不絕，讓客戶沒有說話的機(jī)會(huì);
六忌：言語冷淡，讓客戶無法參與其中。
理財(cái)培訓(xùn)心得14
作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)。它完全不同于以往理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)中專注于某款產(chǎn)品的介紹，而是結(jié)合實(shí)際情況解決如何讓客戶真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎⻊?wù)的問題。同時(shí)，也讓我懂得豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和獨(dú)到的見解對(duì)提高理財(cái)經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過學(xué)習(xí)，我從以下幾方面來交流一下自己的幾點(diǎn)拙見。
首先，從產(chǎn)品銷售的角度用兩類產(chǎn)品為例來說明：第一，貴金屬已經(jīng)走入千家萬戶。它不僅僅是一種奢華的象征，它作為幾千年來的硬通貨，也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說過“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當(dāng)今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢(shì)，最普通的就是現(xiàn)貨黃金。而在現(xiàn)實(shí)中跟多的人對(duì)于貴金屬的投資僅限于知道，但是具體的來操作在理念上還有一定的顧慮。比如說一些客戶提到價(jià)格貴、體積小、無法保存和后續(xù)的回收問題，對(duì)投資金和題材金的區(qū)別不了解等等。通過學(xué)習(xí)，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客戶群可以根據(jù)需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對(duì)于想購買配飾的女士可以給她推薦一些克數(shù)較小，比較精致的掛件。在和金店作比較的同時(shí)突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障;對(duì)于想了解投資黃金的客戶，我們可以詳細(xì)地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)轭}材金它本身是由權(quán)威的國(guó)家造幣公司采用Au.9999的金粉制造而成，工藝精致，且為限量版發(fā)行。
權(quán)威的發(fā)行機(jī)構(gòu)、優(yōu)質(zhì)的品牌保證和精致的工藝都決定了我們會(huì)比同業(yè)的投資金條價(jià)格要略高一些，但是我們可以讓客戶明白它未來升值的空間會(huì)更大，更有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、更適合于收藏和投資。讓客戶充分了解我們的產(chǎn)品后，可以根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況來適當(dāng)?shù)慕ㄗh一些適合的產(chǎn)品。同時(shí)對(duì)自己保存的客戶要詳細(xì)給他介紹貴金屬的一些保養(yǎng)方法，避免造成磨損和擦傷;對(duì)于一些了老年客戶，普通的'介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們?cè)诤退麄冞M(jìn)行日常交流的過程中可以隨時(shí)了解他們的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產(chǎn)品，既小巧又精致而且充滿寓意;對(duì)于經(jīng)商的客戶，我們可以建議他選擇貴金屬產(chǎn)品進(jìn)行饋贈(zèng)，既精致又保值。第二，基金定投。近年來，金融危機(jī)影響全球，歐洲影響最大，我國(guó)也受到了相應(yīng)的影響。國(guó)內(nèi)，房地產(chǎn)泡沫的形成已經(jīng)成為不爭(zhēng)的事實(shí)，國(guó)家出臺(tái)用于調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策使我國(guó)股市收到了一定程度上的沖擊。面對(duì)一次又一次人民銀行存款準(zhǔn)備金
率的下調(diào)，伴隨而來的是理財(cái)產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場(chǎng)中如何為客戶選擇一條適當(dāng)?shù)耐顿Y方式是橫在每個(gè)理財(cái)經(jīng)理心中一個(gè)重要的問題。面對(duì)我國(guó)當(dāng)前“牛市短，熊市長(zhǎng)”的這么一個(gè)現(xiàn)狀，我們可以適當(dāng)?shù)慕o客戶建議一些基金定投。它類似于我行的“零存整取”，但是高于銀行零存整取的利率。根據(jù)基金定投“低買高賣”的原則，股市震蕩時(shí)期更適合于投資基金定投。對(duì)于前兩年被基金套牢的客戶，我們可以通過介紹一些債券型基金，讓客戶充分感覺到本金安全和收益低風(fēng)險(xiǎn)以后再根據(jù)客戶的需求進(jìn)行操作。
通過以上例子使我重新界定了理財(cái)經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷售，更多的是通過敏銳的洞察力了解客戶的需求來銷售產(chǎn)品，站在客戶的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷售會(huì)更容易做，才能讓客戶更信任我們中行，才能與客戶建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系。
理財(cái)培訓(xùn)心得15
金融實(shí)訓(xùn)讓我們更多地將課本與實(shí)踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活。下面是帶來的金融實(shí)訓(xùn)，希望可以幫到大家。
本次金融實(shí)訓(xùn)形式多樣，內(nèi)容豐富，讓我感觸頗豐。在每個(gè)環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)中都能讓我有所收獲。
在上機(jī)實(shí)際操作中切身體會(huì)到了股票和期貨買賣的全過程，了解到了一些證券交易的規(guī)則，讓我對(duì)金融市場(chǎng)有了進(jìn)一步的認(rèn)知。我在本次實(shí)訓(xùn)之前對(duì)股票交易也有所了解，也會(huì)一些基本的技術(shù)分析，但是，在之前的虛擬交易中我感受我所掌握的技術(shù)分析在實(shí)際運(yùn)用中反而會(huì)讓我陷入困境。本次實(shí)訓(xùn)我吸取教訓(xùn)，買經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一直良好的股市藍(lán)籌，而且不輕易賣出，減少交易手續(xù)費(fèi)。如今我買的3支股中已有2只漲到理想的價(jià)位了，如若可以抄作，應(yīng)該是時(shí)候賣出了。本次上機(jī)操作確實(shí)是我第一次接觸期貨，只能說選哪個(gè)期貨完全是靠運(yùn)氣了，也曾聽聞期貨的技術(shù)分析遠(yuǎn)比股票復(fù)雜，股票我尚未消化，期貨也就更難下咽了，也許這也決定了我將來不會(huì)像接觸股票那樣接觸太多的期貨。
本次也不是我第一次去宏源證券，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)沒有什么大的變化，只是給我們講解的婁經(jīng)理的一些話和她的經(jīng)歷讓我有所感觸。她具體說了什么我描述不清楚了，但是我能記得她年輕的臉龐上寫著的成熟氣質(zhì)以及當(dāng)時(shí)我聽她的講解過后的深刻感受：人只要做事不功利，不浮躁，就能開開心心，就能有所作為。
聽工商銀行王經(jīng)理的講座讓我也心生諸多感慨。她純熟高超的PPT使用和制作技巧是我對(duì)她的最初印象也是她職場(chǎng)多年輕車熟路的見證。她給我們講述的銀行的信用系統(tǒng)讓我印象非常深刻，我曾經(jīng)因?yàn)閹煾缤扑]的原因辦過一張后來都沒怎么用過的銀行卡，一年后自覺卡不用可能會(huì)有麻煩便和同學(xué)一同去注銷，但是中行的工作人員卻告訴我們不用注銷，不用就自動(dòng)注銷了�，F(xiàn)在想想，銀行的工作人員要是自己對(duì)整個(gè)工作領(lǐng)域不了解對(duì)廣大消費(fèi)者會(huì)是多大的損害，也許我和許多同學(xué)的信用積分已經(jīng)被扣的不成樣子了。這也給了我一個(gè)教訓(xùn)：對(duì)于自己沒有用或者很少用的東西得到了反而是一個(gè)麻煩，自己不清楚的東西亂用了可能會(huì)出問題。王經(jīng)理講的理財(cái)規(guī)劃也是我第一次真正意義上接觸到這個(gè)概念，在我自己做自身的理財(cái)規(guī)劃時(shí)，我才體會(huì)到了理財(cái)規(guī)劃的重要性，想做好一個(gè)適合的理財(cái)規(guī)劃也不是一件容易的事。
金石期貨的唐總最讓人敬佩的是他敬業(yè)的精神。已經(jīng)坐上了總經(jīng)理的高位，卻絲毫沒有流露出那種頤指氣使的感覺，反而憨厚老實(shí)，平易近人。胖胖的身體在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸濕了整個(gè)后背。不但如此，他教給我的最寶貴的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)是讓我們分析問題從所有有關(guān)的方面全面的了解，綜合分析，才能得到更準(zhǔn)確更可靠的結(jié)論。
至于農(nóng)信社的行長(zhǎng)給我們的講座也讓我這個(gè)對(duì)農(nóng)信社一無所知的人了解了它的歷史，了解了它的歸宿，對(duì)之前意識(shí)中一些模糊的概念和名詞有了一個(gè)系統(tǒng)和清晰的認(rèn)識(shí)。
本次的小組保險(xiǎn)規(guī)劃給我的'感受更為深刻。上過保險(xiǎn)學(xué)的我們以為做這個(gè)應(yīng)該只是小事一樁，卻沒想到遠(yuǎn)比我們想象中的難�，F(xiàn)在回想起來，問題出在多方面：首先，我們的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)不強(qiáng)，沒有徹底弄清楚隊(duì)友的思路，導(dǎo)致分任務(wù)后的銜接不自然，需要重新整合思路，比較費(fèi)時(shí)。然后，我們對(duì)保險(xiǎn)學(xué)課上的內(nèi)容只能給我們一個(gè)宏觀的指引，微觀層面上具體到哪家保險(xiǎn)公司的哪個(gè)險(xiǎn)種是適合出現(xiàn)在保險(xiǎn)規(guī)劃中還需要大量搜集資料，然后綜合考慮，認(rèn)真權(quán)衡，比較費(fèi)時(shí)。再者，小組每位成員都沒有做過類似規(guī)劃，需要討論出一個(gè)所有成員都認(rèn)可的思路，分配給每個(gè)成員等量的任務(wù)，比較費(fèi)時(shí)。在整個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃完成時(shí)，我們組的每位成員也都更加的了解如何更好的進(jìn)行小組合作，如何更加有效果的進(jìn)行小組討論，而我也更加了解了一人之力有限，團(tuán)隊(duì)之力無窮的道理了。
總而言之，本次的金融實(shí)訓(xùn)對(duì)我的各個(gè)方面都有較大的受益，讓我學(xué)到了課上學(xué)不到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及人生的哲理。
【理財(cái)培訓(xùn)心得】相關(guān)文章：
銀行理財(cái)培訓(xùn)心得體會(huì)07-21
理財(cái)心得體會(huì)02-05
理財(cái)心得體會(huì)07-02
理財(cái)投資心得體會(huì)01-12
理財(cái)工作心得體會(huì)11-26
家庭理財(cái)心得體會(huì)10-10