銀行風險心得體會
當我們備受啟迪時,可用寫心得體會的方式將其記錄下來,這樣能夠培養(yǎng)人思考的習慣。那么心得體會該怎么寫?想必這讓大家都很苦惱吧,以下是小編幫大家整理的銀行風險心得體會,歡迎大家借鑒與參考,希望對大家有所幫助。
銀行風險心得體會1
在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下,日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望,以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識,提高綜合競爭力,認真學習現(xiàn)代銀行的風險管理經(jīng)驗,從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā),從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業(yè)務起步,通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力,逐步拓展新業(yè)務提高經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀,確定內部風險的防控重點和方向,確定培訓對象和內容,制定和落實好培訓計劃,積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結構,全面提高員工整體素質,使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風險,主要采取了以下幾方面措施:
1.加強領導。
內部風險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內部控制功能的提升,把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度,提高網(wǎng)點的營銷服務能力和核心競爭力,乃至撬動全行內部安全意識,實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確,為降低內部防控風險提供科學依據(jù)。
2.堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內部風險結構”的思路,合理調整內部安全意識,提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件,加強對基礎網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風險進行建設,各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核, 對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任,以確保內部風險控制的質量和效果,通過網(wǎng)點形象建設工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。。
3.建立機制。
控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務,增加產品銷售,但如果不重視內控制度建設、規(guī)章制度的`落實和風險理念的教育,甚至以犧牲風險來增加服務的便利性,則有可能導致轉型的失敗。因此,加強員工思想道德教育和風險意識,狠抓制度落實和按章操作,建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化,督促網(wǎng)點整改,鞏固風險安全檢查效果。
4.完善措施。
通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革,用統(tǒng)一的標準,規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式,實現(xiàn)服務標準化和客戶體驗的一致性,以提高產品銷售能力,提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內部控制的全面轉型,實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
>銀行風險防控心得體會5
自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個,其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農村地區(qū),已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立,是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下,金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束,中國郵政蓄銀行成立伊始,合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術,如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化,建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系,成為各家銀行的當務之急;茨献佑杏枺骸熬夭徽,不可為方;規(guī)不正,不可為圓”。因此,必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險,即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風險與銀行三大風險
合規(guī)風險"指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動,健全、有效的合規(guī)風險管理機制,是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規(guī)意識,克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分, 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求, 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念,要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策,組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門,并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調查問題,讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程,使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術,已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險,因此,完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風險心得體會2
在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下,日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望,以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識,提高綜合競爭力,認真學習現(xiàn)代銀行的風險管理經(jīng)驗,從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā),從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業(yè)務起步,通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力,逐步拓展新業(yè)務提高經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀,確定內部風險的防控重點和方向,確定培訓對象和內容,制定和落實好培訓計劃,積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結構,全面提高員工整體素質,使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風險,主要采取了以下幾方面措施:
1、加強領導。
內部風險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內部控制功能的提升,把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度,提高網(wǎng)點的營銷服務能力和核心競爭力,乃至撬動全行內部安全意識,實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確,為降低內部防控風險提供科學依據(jù)。
2、堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內部風險結構”的思路,合理調整內部安全意識,提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件,加強對基礎網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風險進行建設,各部門要對自身的`安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核, 對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任,以確保內部風險控制的質量和效果,通過網(wǎng)點形象建設工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。
3、建立機制。
控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務,增加產品銷售,但如果不重視內控制度建設、規(guī)章制度的落實和風險理念的教育,甚至以犧牲風險來增加服務的便利性,則有可能導致轉型的失敗。因此,加強員工思想道德教育和風險意識,狠抓制度落實和按章操作,建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化,督促網(wǎng)點整改,鞏固風險安全檢查效果。
4、完善措施。
通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革,用統(tǒng)一的標準,規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式,實現(xiàn)服務標準化和客戶體驗的一致性,以提高產品銷售能力,提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內部控制的全面轉型,實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
近年來,因商業(yè)銀行柜面風險所引發(fā)的案件層出不窮,涉案的金額也越來越大,極大的影響了銀行的信譽和業(yè)務的發(fā)展。
提高員工合規(guī)意識、完善相關規(guī)章制度,使柜員在辦理業(yè)務時有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育,認真組織學習各項規(guī)章制度,堅決杜絕以習慣代替制度,以感情代替規(guī)章,以信任代替紀律的陋習,嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務,不斷強化員工風險防范意識,從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的合規(guī)意識。讓員工樹立細節(jié)決定成敗,合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。
其次,銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務的調整和拓展經(jīng)常做補充和修正,管理制度的頻繁波動使柜員難以領悟其宗旨,業(yè)務操作不當,規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實際工作中,有些業(yè)務柜員不是很了解到底違不違規(guī),到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險起見,干脆拒絕辦理;有的柜員在斟酌之后,還是給客戶辦了。業(yè)務辦理和制度要求的不統(tǒng)一,造成了客戶的不滿,影響銀行的形象和聲譽。針對上述現(xiàn)象,建議有關部門科室每季或每月將下發(fā)的有關業(yè)務辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理,對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合,使之更為科學合理,再下發(fā),并組織員工學習。再次,關注員工的自身利益,尊重員工,發(fā)揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上,考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質量的做法,注重員工長遠人生規(guī)劃和發(fā)展,通過組織各項學習和競賽來提高員工的綜合素質和能力,提高員工識別柜面風險的意識和抵抗柜面風險的能力。
銀行風險心得體會3
5月22日上午,安陸農商銀行召開行務會,第一時間傳達貫徹省聯(lián)社“守規(guī)矩 防風險 建設合規(guī)銀行”會議精神,在家班子成員,機關中層干部參加會議。
會議首先學習了省聯(lián)社李亞華理事長在全省農商行“守規(guī)矩 防風險 建設合規(guī)銀行”會議上的講話。會議指出,此次在紅安舉辦的學習班意義重大,是全面貫徹落實中央維護國家金融安全精神的需要,是全面貫徹落實省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要,是全面貫徹落實中央和省委關于加強國有企業(yè)黨的建設工作需求的需要,是全面貫徹落實監(jiān)管措施的`需要,是全面貫徹落實省聯(lián)社黨委工作部署的需要。
會議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領導干部都要嚴守政治規(guī)矩、嚴守組織規(guī)矩、嚴守工作規(guī)矩、嚴守廉潔規(guī)矩、嚴守道德規(guī)矩。大力防控信用風險、大力防控市場風險、大力防控操作風險、大力防控流動性風險、大力防控案件風險、大力防控股東風險、大力防控聲譽風險。
最后,安陸農商銀行董事長王義斌就具體落實李亞華理事長講話精神提出五點要求:一是把省聯(lián)社會議精神迅速傳達到每一名員工,組織全員學習。二是存款要始終保持一定的市場份額,加大增存穩(wěn)存力度。三是貸款準入要嚴格把控,寧缺毋濫。四是風險貸款化解要采取多種手段。五是貸款權限要動態(tài)調整。五是對經(jīng)營困難企業(yè),強化擔保,適當降低貸款利率。
銀行風險心得體會4
防范風險時刻不松懈 風險防范是銀行每時每刻都存在的話題,每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生,同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中
防范風險時刻不松懈
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題,每個行員都必須深刻的認識銀行存在的'風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生,同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務過程中存在的問題有:
1)柜員疏忽大意,處理業(yè)務操作不當,造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因,特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易,一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額,日期,姓名,賬號,西聯(lián)匯款收匯人姓名,身份證號碼,出生年月和有效期等極易錄入錯誤,而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,如能及時發(fā)現(xiàn)還好,待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果,這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善,喪失記賬依據(jù),存在風險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟,有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票,不跳票,保證憑證上的要素齊全,沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務,而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,應該使用碎紙機作廢,不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風險防范意識不強,代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛,產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果,我們要做好對客戶的解釋工作,或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風險防范意識,規(guī)范日常業(yè)務操作,提高自身的業(yè)務技能水平,形成自我復核的良好習慣。
銀行風險心得體會5
卜范濤,國家注冊信用風險管理師培訓師,金融風險管理師,中國人民銀行研究生院特約風險管理講師,商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長,北大縱橫合伙人,全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任,首都經(jīng)貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師,歐中美聯(lián)國際教育集團專家委員會委員,中國智慧工程研究會理事,中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中,積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗,工作效果顯著。
培訓方法和特點:科學地采用"綜合素質·專業(yè)知識·實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度"的綜合培訓模式,以素質和技能提升為目標;注重方法和工具的傳播,注重實際操作訓練,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學、游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果明顯。
服務過的.主要客戶:
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行風險心得體會6
總行在全行開展“合規(guī)大行動”活動,深入貫徹落實科學發(fā)展觀,堅持以管理促經(jīng)營、以改革促發(fā)展,圍繞影響全行管理質量、管理水平、管理效能的關鍵環(huán)節(jié)和重點領域,長短結合,標本兼治,持續(xù)優(yōu)化制度流程,創(chuàng)新管理工具,完善管理機制,強化信息支撐,提高員工素質,著力解決管理領域的基礎性、機制性和瓶頸性問題,提升管理科學化、精細化和信息化水平,進一步增強市場競爭力、風險控制力和價值創(chuàng)造力,為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅強的管理基礎支撐。
通過開展“合規(guī)大行動”的學習,我深刻的熟悉到,合規(guī)大行動教育活動是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式,是郵儲銀行治理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念,集中體現(xiàn)了郵儲銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力,是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?梢哉f,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面,就這次“基礎管理提升年”活動的開展和“合規(guī)大行動”的學習獲得自己的心得體會:
一、加強合規(guī)大行動教育,是提高經(jīng)營治理水平的需要。
開展合規(guī)大行動教育強化學習提高熟悉樹立企業(yè)良好形象。我深刻的認識到加強合規(guī)大行動教育,是提高經(jīng)營治理水平的需要。開展合規(guī)大行動
教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面,要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)大行動教育的熟悉,使之成為企業(yè)合規(guī)大行動建設的倡導者,策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習,全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高綜合素質,更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責,要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質,增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,要進一步端正經(jīng)營指導思想,增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
要在我行內部大興求真務實之風,形成講實話,報實情,出實招,辦實事,務實效的經(jīng)營作風,營造良好的經(jīng)營環(huán)境,提升治理水平,嚴明紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和治理風險,維護和提升農行形象。一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)大行動教育的熟悉,員工是企業(yè)合規(guī)大行動建設的主體,又是企業(yè)合規(guī)大行動的實踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)大行動企業(yè),更談不上讓員工遵紀守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核,業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性,力求使農行員工隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動,使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)大行動建設的真正科學內涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)大行動建設中去,增強內控治理意識,狠抓基礎治理,促進依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)大行動教育,是建立長效發(fā)展機制的需要。
企業(yè)合規(guī)大行動教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標,在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標,最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看,他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容,形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式,通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農業(yè)銀行應如何發(fā)展,員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進;在農行這個大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談熟悉,談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我行的合規(guī)大行動,進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則,影響公平競爭的不正當行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)大行動。最后要結合工作實際,認真開展規(guī)范化服務,按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款,對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢,認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)大行動精華。
三、加強合規(guī)大行動教育,是提高經(jīng)濟效益的需要。
加強合規(guī)大行動教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的.安全性和流動性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。為此,要結合工作實際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗,積極運用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng),要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示,重視早期預警,認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度,保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性,建立自我調整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度,加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
開展“合規(guī)大行動”的學習提高了我行員工的思想意識和業(yè)務規(guī)范的提升,為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅實的基礎,全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周圍,將郵行的未來建設的更加美好!
銀行風險心得體會7
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線,柜員占到了一個舉足輕重的位置,如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入工行已有十年的我來說,工作之余也是我考慮的一個問題,同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題:
一、柜員疏忽大意,處理業(yè)務操作不當,造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因,特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易,一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額,日期,姓名,賬號,匯款收款人姓名,身份證號碼,出生年月和有效期等極易錄入錯誤,而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,如能及時發(fā)現(xiàn)還好,待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果,這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善,喪失記賬憑證,存在風險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟,有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時,必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票,不跳票,與流水上保持一致,并且保證憑證上的要素齊全,沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務,而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,應柜員自行作廢,不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強,代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛,產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的`后果,我們要做好對客戶的解釋工作,或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
以上這些都是柜員平時業(yè)務處理時所能遇到的,這也是我這么多年工作中總結的一些現(xiàn)金柜員所經(jīng)常容易出錯的地方。所以作為一名工行員工來說,我們必須增強風險防范意識,規(guī)范日常業(yè)務操作,提高自身的業(yè)務技能水平,才能有效的節(jié)制以上內容的發(fā)生,減少不必要的風險,這樣才能更好的為廣大工行的客戶提供良好服務,提升我們工行在客戶心里服務質量,為工行的成長獻出自己的一份力量!
銀行風險心得體會8
近日,我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和***銀行黨委組織的嚴明政治紀律,嚴守政治規(guī)矩集中教育培訓,特別是認真學習了省聯(lián)社劉理事長講話和***銀行王董事長輔導報告后,使我對"嚴明政治紀律,嚴守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化,主要體現(xiàn)在以下三個轉變:
從與己無關到與己有關轉變。最初,對于政治紀律政治規(guī)矩,我錯誤認為那是大領導的事情,那是中央、省、市的事情,與我沒有什么關系。但通過學習劉理事長講話和王董事長輔導報告,使我認識到這個活動事關黨和國家的興衰滅亡,不僅僅是中央、省、市的事情,也關系到基層、關系到每個黨員、關系到我本人。政治紀律和政治規(guī)矩與我息息相關,沒有國哪有家,沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀律、不講政治規(guī)矩,我們就要受到處罰和追究,就會影響到我們日常的工作,更談不上盡到黨員的責任。一句話,政治紀律政治規(guī)矩與我相關,息息相關!
從盲目樂觀到還有差距轉變。最初,對于政治紀律和政治規(guī)矩,我樂觀認為,我是個講政治守規(guī)矩的人,但細讀政治紀律和政治規(guī)矩的相關要求后,我感覺自己還有不小差距。比如,我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題,是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些,都是與我相關的`,也是我做的有差距的方面。
從應付過關到自我加壓轉變。最初,對于政治紀律和政治規(guī)矩的學習教育活動,我是有種應付過關思想的。但現(xiàn)在,我認識到,我應該積極認真的參加這次活動,以這次活動為契機,認真學習黨的紀律,黨的規(guī)矩,認真做好筆記,撰寫體會,豐富自己的理論知識,加強自己的黨性修養(yǎng),提高自己遵守政治紀律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是,在日常生活工作中,遵守政治紀律和政治規(guī)矩,遵守各項制度辦法,認真執(zhí)行上級要求。
"嚴明政治紀律,嚴守政治規(guī)矩"集中教育活動,體現(xiàn)黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會立足崗位,積極參與,在思想上重視,在學習上認真,在執(zhí)行上堅決,做一個講政治守紀律的明白人、清白人。
銀行風險心得體會9
“細節(jié)決定成敗,細節(jié)決定存亡”,這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤,潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控,到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下,銀行放松的每一個小細節(jié),都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期,開展合規(guī)管理年活動對于增強農發(fā)行業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好合規(guī)文化,促進農發(fā)行事業(yè)的健康成長,提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習,都感悟頗多,現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下:
一、認真學習,提高思想素質,增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習,提高思想素質,1 / 11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習,就能認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律的弊端,視制度為生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行,加強內控,把細節(jié)管理融入長效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點,建立四種機制,實現(xiàn)四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全員力量,共同參與,齊抓共管,切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識,增強執(zhí)行力,嚴格落實內控制度,杜絕有章不循違規(guī)操作,工作中責權不分,職責不明,授權不清,反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng);D變。稽核等相關檢查部門要注重實效,提高科技手段在檢查中的運用,實行重點檢查與抽查相結合,現(xiàn)場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合,對違規(guī)問題查實、查清、查準,檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng),要常抓不懈。被查部門要2 / 11加強事后監(jiān)督和事中復核,使“查”落實到每筆業(yè)務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變,充分利用檢查結果,超前規(guī)劃,及時查補,及時堵塞漏洞,制定相關制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加,出臺的制度要易操作,易檢查,易評價。要加快機構扁平化改革步伐,切實解決基層機構多頭管理,使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾,對于發(fā)現(xiàn)問題,絕不搞“下不為例”,對直接管理者要問責,對責任人要問責。通過加強教育,加強檢查,及時糾錯,嚴格問責等多手段的綜合運用,培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識,建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程,營造業(yè)務發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問題,構建金融合規(guī)管理體系。
農發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年,已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運營風險,任何金融業(yè)務都有風險,只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點,莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花,盡責不實。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距,應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查,及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起,實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規(guī),誰受益誰擔責的原則,銀企雙方都應承擔起管理的責任,而不僅僅是某一方面的責任,不僅不能削弱管理的職能,還要落實稽查檢查人員,對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此,農發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次合規(guī)管理年學習,讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工,我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起,真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習慣,為創(chuàng)造我們農發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻我的一份力量!銀行風險管理培訓心得體會通過前一階段的學習,我深刻的認識到,合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式,是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念,集中體現(xiàn)了農業(yè)銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力,是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面,就這次學習的收獲,我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面,要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識,使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者,策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習,全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高綜合素質,更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方5 / 11面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質,增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,要進一步端正經(jīng)營指導思想,增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務實之風,形成講實話,報實情,出實招,辦實事,務實效的經(jīng)營作風,營造良好的經(jīng)營環(huán)境,提升管理水平,嚴明紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險,維護和提升農行形象。
一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識,全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看,許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解,把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來,以為提幾句口號,組織一些文體活動,唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核,業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性,要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定,個個爭當合格柜員,柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓,針對不同崗位的實際情況,采取以會代訓、專題培訓等不同6 / 11形式,力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動,使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去,增強內控管理意識,狠抓基礎管理,促進依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)文化教育,是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標,在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標,最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的'機制。從我行來看,他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容,形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式,通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展,員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識,談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我行的合規(guī)文化,進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,堅決糾正經(jīng)營活動中違反商7 / 11業(yè)道德和市場規(guī)則,影響公平競爭的不正當行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際,認真開展規(guī)范化服務,按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款,對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢,認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭,在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險,要很好權衡利弊,切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展,不要盲目發(fā)展,而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。
為此,要結合工作實際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗,積極運用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng),要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示,重視早期預警,認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度,保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性,建立自我調整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度,加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風險管理培訓心得體會根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神,在分行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9 / 11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規(guī)經(jīng)營,案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件,順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對案情的通報,使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質,增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情10 / 11面代替紀律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度,加強內控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓,都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,促進內部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務,在發(fā)展業(yè)務的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
銀行風險心得體會10
(一)強化審慎經(jīng)營意識,防范信用風險和表外業(yè)務
風險近期,不少新聞媒體都對國內商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率上升的情況進行過報導,實際狀況確實令人憂慮。主要是受“親經(jīng)濟周期”因素影響,經(jīng)濟發(fā)展不景氣所導致的企業(yè)效益下滑而使貸款違約率上升,近十年來大力發(fā)展的表外業(yè)務(也稱“影子銀行”業(yè)務)成為風險重災區(qū)。多年來超常規(guī)發(fā)展,大干快上對風險控制有所忽視,欠下的債到了該還的時候了。今年年初的銀監(jiān)會年度工作會議將“影子銀行”業(yè)務置于嚴管范圍。商業(yè)銀行重新回歸合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展,提高審慎經(jīng)營意識,必須從自發(fā)走向自覺。
(二)加強合規(guī)監(jiān)控,防范操作風險
與信用風險普遍可以追索相應對手不一樣,操作風險的特點是:與流程違規(guī)、控制失當相關,突發(fā)性強,不好預防;發(fā)生損失概率大,損失金額高;操作失控,經(jīng)常衍變?yōu)榘讣;通常是內部人作案,或是內外勾結作案,防范難度大。操作風險的特點及危害要求銀行:一是要高度重視合規(guī)教育,弘揚合規(guī)創(chuàng)造價值理念,全面提高全員合規(guī)意識。二是要全面完善制度。三是要不斷強化制度執(zhí)行力。四是要建立基于檢查監(jiān)督的合規(guī)監(jiān)控和后評價機制。五是要加強政治思想教育和員工行為排查,及時掌握和了解員工的思想動態(tài),有效防范道德風險。
(三)強化流程控制,防范法律和合規(guī)風險
違規(guī)問題和合規(guī)風險的發(fā)生,歸根到底在于合規(guī)風險意識淡薄,制度執(zhí)行不力,流程控制不嚴。為此,國內商業(yè)銀行要認真梳理各項規(guī)章制度和流程,營造審慎合規(guī)經(jīng)營的氛圍,努力構建合規(guī)文化,形成風險管理和流程控制相關工作的長效機制。
(四)加強頭寸管理和資產配置,防范流動性風險
隨著利率市場化進程的加快,國內商業(yè)銀行內部資金調度和頭寸管理面臨著日益嚴峻的挑戰(zhàn)。突出表現(xiàn)在流動性的結構失衡上:人民幣存貸款增長不匹配,外匯資金來源和運用不平衡,外匯貸款增長不斷加快和外匯存款負增長的矛盾日益突出。加強流動性管理,要注重統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調配合,要主動做好本外幣、長短期、預算和監(jiān)督考核、基礎產品和衍生產品等多方面統(tǒng)籌。
(五)建立并落實盯市制度,防范市場風險和國別風險
建立并落實逐日盯市制度,是巴塞爾新資本協(xié)議進行風險資產計量的原則要求。特別是在金融脫媒加劇,傳統(tǒng)業(yè)務受到巨大沖擊,銀行業(yè)表外業(yè)務迅速增長、“影子銀行”業(yè)務膨脹的背景下,為防止金融體系其他參與者和非金融部門風險向銀行業(yè)傳導,逐日盯市更為重要。逐日盯市制度要做到:對所有賬戶的交易及頭寸按不同國別、不同品種、不同月份的合約分別進行結算,保證每一交易賬戶的.盈虧都能得到及時的、具體的、真實的反映,為及時調整賬戶資金、控制風險提供依據(jù),確保將市場風險和國別風險的敞口控制在銀行可承受的范圍內。
(六)加大投入力度,防范信息科技風險
目前,我國商業(yè)銀行改善風險管理最大的。障礙是風險管理信息系統(tǒng)建設嚴重滯后。具體表現(xiàn)在:風險管理所需要的大量業(yè)務信息缺失,銀行無法建立相應的資產組合管理模型,無法準確掌握風險敞口;風險管理信息不足,直接影響到風險管理決策的科學性,也為風險管理的量化、模型化增添了困難。信息科技風險是聲譽風險的重要組成部分,對商業(yè)銀行的生存和發(fā)展至關重要?萍际巧虡I(yè)銀行的第一生產力,商業(yè)銀行需要加大資源投入力度,提升硬件和軟件水平,提高技術創(chuàng)新能力和IT技術應用水平;重視信息收集和整理,提高基礎數(shù)據(jù)質量;提高學習能力,掌握風險管理先進技術,建立全面風險管理理念;完善風險管理信息系統(tǒng),提高風險管理的自動化能力和信息化水平。
(七)完善戰(zhàn)略規(guī)劃并強化監(jiān)督執(zhí)行,防范策略風險
全面市場調研,找準市場定位,科學制訂戰(zhàn)略,是戰(zhàn)略布局的常規(guī)路徑;而全面細化規(guī)劃,逐步有序推進,強化監(jiān)督考核,是確保執(zhí)行到位的不二法門。戰(zhàn)略問題,差異化是關鍵,科學性是靈魂,堅持執(zhí)行是第一要義。
(八)加強全面風險控制,切實防范聲譽風險
隨著社會信息化、銀行公眾公司化的發(fā)展,聲譽風險越來越成為商業(yè)銀行風險管理的核心內容,并逐步涵蓋其他重大業(yè)務風險和業(yè)務事件。防范聲譽風險,首先重點要做好信貸、理財業(yè)務、代理保險、基金、債券等業(yè)務的規(guī)范銷售、客戶投訴處理、輿情跟蹤監(jiān)測等敏感度高的各相關環(huán)節(jié)的工作。其次要加強客戶投訴管理,改進客戶服務,建立聲譽風險防范長效機制,維護良好的公眾形象。最后要信訪維穩(wěn)關口前移,變被動接訪為主動溝通交流,融洽關系,化解矛盾,防患于未然。
銀行風險心得體會11
作為銀行的一線員工,銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務過程中,由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險,是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。在實際工作中,操作風險可以分是人員因素引起的操作風險,包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況。柜面操作風險一旦發(fā)生,損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素。
一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束,管理者對風險文化培育不夠,銀行風險文化沒有成型。
二是業(yè)務素質不高。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化,導致部分員工操作起來力不從心,風險識別和預防能力下降。
三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作,柜面管理人員對柜員管理不嚴,柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理,就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作,從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險,必須建立起以完善的.公司治理結構和先進的制度文化為基礎,以科學的內部控制綜合評價體系為核心,以健全的內部控制制度為保障,以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部控制體系,切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念,使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導,文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動,觸動促成行為,行為形成習慣,習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成,就變?yōu)橐环N力量,直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度,按章行事,原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范,這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制,轉變業(yè)務增長方式,引入經(jīng)濟增加值指標考核,通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補,從績效考核方面引導各級行關注風險防范,實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改,加大違規(guī)處罰力度,提高違規(guī)成本。對于理性人來說,如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn),并且違規(guī)成本足夠高,那么沒有人會選擇違規(guī),所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,并予以重罰。
四是借助科技手段,建立信息預警系統(tǒng),研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風險中的作用。
銀行風險心得體會12
20xx年12月6日我行組織全體員工學習了“省行整理下發(fā)的九個風險提示性文件”材料精神,通過學習,進一步認識到銀行是經(jīng)營風險的特殊行業(yè),風險防范的內容、范圍在向全方位、全過程延伸,覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務、每一個崗位和每一位員工,風險無處不在,因此,防范風險也將無處不在。現(xiàn)在我結合工作的實際談點對風險防范的個人看法,算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學習,規(guī)范從業(yè)行為,牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價值,安全就是效益”的理念,認真學習《員工守則》、學習《業(yè)務操作流程》,通過學習明白業(yè)務操作中,啥可做,啥不能做,咋樣去做,明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風險觀念。使合規(guī)文化成為防范風險的第一道防線。
二、注重細節(jié),為了切實防范和預防風險,每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節(jié)做起,銀行內控制度貫穿于業(yè)務過程的始終風險管理也要從小事抓起,從辦理每一筆業(yè)務做起,不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。
三、注重業(yè)務操作的'全過程。在受理業(yè)務時,由于業(yè)務的拓展和擴大,操作流程有待進一部完善和優(yōu)化。對業(yè)務的合理性、真實性、手續(xù)的完整性、和業(yè)務辦理的準確規(guī)范性要認真審核,要多長一雙眼睛,發(fā)現(xiàn)問題及時堵塞和糾改。加強對重點產品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)的審查與監(jiān)督。特別是對身份證件的審核、開銷戶的審核、掛失、解掛、密碼重置、辦理網(wǎng)銀、印鑒、單折、代辦業(yè)務等方面提高識別能力。保護客戶和銀行的資金,同時也保護自己
四、加強培訓,提高風險防范能力,增加員工的反假識別技能,熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險,營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風險預警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風險,能做的只能是如何去認別、分散和化解風險,如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網(wǎng)絡優(yōu)勢,發(fā)揮全面風險預警系統(tǒng)的作用,加強對重點產品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風險信息數(shù)據(jù)的分析,及時向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三,基層單位要積極主動地加強對風險分析和監(jiān)測研究,及時向上級行反映內控過程中的重大變化情況,通過發(fā)揮內部信息傳導作用,與上級行形成一個協(xié)調互動的反饋機制,及早發(fā)現(xiàn)和報告風險隱患,為全行風險防控提供決策依據(jù)。
總之,防范風險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手,形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風險防范模式,全方位構建并筑牢風險防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競爭能力,防范一切風險的發(fā)生,從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力,確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風險心得體會13
銀行是經(jīng)營風險的特殊行業(yè),合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求,也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛,每個業(yè)務流程上的操作員都是一個微小的風險點,操作風險涉及銀行各條線、各部門,覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié),滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務是銀行經(jīng)營中風險案件的高發(fā)部位,如果在治理中出現(xiàn)偏差,風險隱患將無處不在。柜面業(yè)務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此,對柜面業(yè)務風險進行有效的管理,已變得刻不容緩。
銀行操作風險,是指由于內部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當,以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的'可能性風險?陀^地講,農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理,建立和完善了一系列管理制度,但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風險,要從以下幾個方面進行控制:管人、管章、管賬、管庫。
首先,要建立良好的風險防控文化氛圍,加強人員管理。高層人員要以身作則,積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習慣,從思想上形成合力,在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值,安全就是效益”的理念,堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上,發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止,并視情況向所在機構報告,這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次,對柜臺的業(yè)務操作要進行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督,即:事前監(jiān)督——受理業(yè)務時,臨柜人員要對業(yè)務的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準確性進行認真審查;事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內容和數(shù)據(jù)進行復核,對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進行逐筆審查和復核,未經(jīng)復核的支款憑證不得付款,報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務實行再核對,必須保證所有柜員的業(yè)務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查,檢查中對重要業(yè)務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業(yè)務進行重點監(jiān)督,發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
最后,還要制定規(guī)范科學、嚴密完善的內控機制,如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等,將內部崗位進行職責細分,不同崗位職責分配要合理、科學,體現(xiàn)相互制約的目標,使每個員工在其崗,明其責,每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任,從而形成完善的崗位責任體系。
銀行風險心得體會14
(一)加強合規(guī)文化建設,培育先進風險管理理念
銀行高級管理層應積極倡導風險管理文化并構建全面風險管理的組織框架。管理者與執(zhí)行者應良性互動,將合規(guī)文化的理念潛移默化地傳達給全行員工。營造合規(guī)和風險管理文化,要求每個機構的每位員工牢固樹立風險管理意識,積極防范和控制業(yè)務風險,努力轉變員工的思想觀念和行為模式,使風險管理目標、風險管理理念和風險管理習慣滲透于每個業(yè)務環(huán)節(jié),內化為每位員工的自覺行為。要以人為本,鼓勵創(chuàng)新。采取多種形式灌輸現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理念,傳授風險管理理論和方法,使員工在風險管理知識方面不斷得到強化。
(二)堅持可持續(xù)發(fā)展觀,完善公司治理機制
按可持續(xù)發(fā)展的要求,清晰界定董事會、經(jīng)營層和監(jiān)事會的職責,協(xié)調統(tǒng)一推進銀行在風險可控基礎上健康發(fā)展。董事會應當加強對國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢和經(jīng)濟金融形勢的研判,前瞻性地制訂好較為科學的戰(zhàn)略規(guī)劃并嚴格考核、推動執(zhí)行;經(jīng)營層應當加強戰(zhàn)略宣導,建立工作機制堅決執(zhí)行戰(zhàn)略規(guī)劃;監(jiān)事會加強檢查監(jiān)督;三位一體確保戰(zhàn)略執(zhí)行到位。董事會應當著眼宏觀、指導微觀,授權明確、放權到位;經(jīng)營層應當放手發(fā)展、大膽開拓;監(jiān)事會應當保駕護航、適時糾偏。在最高層面建立起重點突出、權責對等、相互制衡的治理機制,為銀行中層和基層做好表率。
(三)完善組織架構建設,構建全面風險管理體系
理論上講,全面風險管理體系建設可以采用三種模式:一是專業(yè)條線管理相關風險的目前大多數(shù)銀行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由獨立的風險管理部門履行全面風險管理的大一統(tǒng)的管理模式。三是由風險管理部門牽頭協(xié)調,成立各專業(yè)風險管理委員會具體管理各類風險的矩陣式管理模式。三種模式各有利弊,各商業(yè)銀行應當結合自身的企業(yè)文化、員工素質、管理能力和發(fā)展階段,審慎選擇采用何種模式,在一定時期內保持一定的穩(wěn)定性,并隨著發(fā)展階段的變化適時進行重新評估和主動調整,確保不因模式選擇制約業(yè)務發(fā)展。目前來看,第三種模式相對而言成本低、效率高,但信息共享、組織協(xié)調的要求也最高。
(四)約束到位激勵相容,加大制度執(zhí)行力度
在高管層風險管理創(chuàng)造價值理念引導下,風險管理考核體系至少包括以下內容:全面風險管理的目標應當清晰,定性指標應當可衡量,定量指標應當有信息支撐并可準確計量;目標一經(jīng)確定,應當有一定的連續(xù)性。風險管理的目標應當包括資產質量、業(yè)務發(fā)展等多個維度。風險管理目標的.實現(xiàn)主要通過考核和激勵,其考核應當與業(yè)務發(fā)展等重要業(yè)績指標掛鉤,并在對風險管理崗位和人員的考核中明確業(yè)務發(fā)展和機構實現(xiàn)利潤兩項指標所占權重,并應當占有顯著比例(一般不應低于20%)。風險管理考核的重要組成部分是獎懲制度。正向激勵應當關注正確理念傳導、業(yè)務創(chuàng)新和技術進步等,反向激勵即約束機制建設要明確追究理念偏差、行動片面、技術和業(yè)績落后的部門和人員。并以考核的嚴肅性、激勵和約束的到位來確保制度的執(zhí)行力度,推動合規(guī)文化的形成,從而保證全面風險管理理念的貫徹落實。
(五)推動風險管理技術進步,提高全面風險管理水平
我國商業(yè)銀行風險識別能力與國際水平差距不大,但風險計量、風險緩釋技術則差距不小。隨著金融理論、統(tǒng)計和信息技術的發(fā)展,銀行風險計量技術水平不斷提高,風險計量技術已經(jīng)成為大型先進商業(yè)銀行風險管理的核心競爭力。目前我國商業(yè)銀行風險緩釋技術運用的主要缺陷在于:法制不健全、信用體系不完善;市場主體缺位、缺乏信托精神;產品體系不完善、業(yè)務創(chuàng)新層次較低;金融管制較多、創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展緩慢;違約事件頻發(fā)、社會交易成本過高等。解決問題的關鍵在于監(jiān)管理念的大解放,法制精神、契約精神的再塑造,并以此推動機制體制創(chuàng)新,切實放開股權結構、資產證券化、債轉股、混業(yè)經(jīng)營等方面的限制,充分提高商業(yè)銀行與相關機構合作緩釋風險的能力和水平。
(六)提高市場透明度,完善信息披露
巴塞爾資本協(xié)議將市場約束列為銀行風險管理的第三個支柱,特別強調了對銀行信息披露的要求,既是提高市場透明度、加強市場和外界對銀行業(yè)監(jiān)督的需要,也有利于銀行間加強溝通和交流,促進信息共享,提高經(jīng)營管理能力。信息披露應當積極主動、合規(guī)有序、協(xié)調統(tǒng)一,推動品牌建設,踐行社會責任,彰顯企業(yè)文化。
銀行風險心得體會15
通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習,對于最近發(fā)生的風險事項和案件,暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷,員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習,我認識到,我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,不可掉以輕心,需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力,摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識,時刻保持警惕,有效遏制各類風險案件的發(fā)生。對于以上存在問題,經(jīng)過學習與思考,本人覺得可以從以下幾方面入手,以提高案件防控的實效性。
一、樹立“以人為本”,提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動,首要解決的就是一個人的意識問題,應該使大家認識到,制度并不是用來看的,而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例,對每一位員工應該是有很強的震憾,模范地遵守內控制度,不僅僅是對自身的愛護,也是對他人的負責。在這個方面,應該將本項工作深入持久的開展下去,做好人的思想工作,真正使每一位員工從思想上重視,從行動上自覺。
二、嚴肅工作紀律,提高違章違紀的代價。
要加強各項內控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理,要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴重的更應嚴肅處理至開除。
三、完善工作機制,防范道德風險。
道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后,無不有作案人長期處心積慮的'身影,他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,精心準備,伺機作案。我們要通過工作機制的轉變,來防范道德風險轉化為實際風險。比如,在工作機制方面,可以以制度化的形式進行崗位輪換,以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。
加強制度建設,重視員工道德風險防范,嚴格操作流程,把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到密切關注員工思想動態(tài),將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實加強自身的素質學習。
特別是加強規(guī)章制度的學習,熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責,將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識,要求自己愛崗敬業(yè),認真嚴肅對待自己的職業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責任心融化于血液,體現(xiàn)于行動,伴隨于身邊。
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