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個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告
我們眼下的社會(huì)，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì)使用到報(bào)告，要注意報(bào)告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。那么大家知道標(biāo)準(zhǔn)正式的報(bào)告格式嗎？下面是小編精心整理的個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告，歡迎大家分享。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告1
一、“兩權(quán)〞確權(quán)及抵押存款展開(kāi)狀況
據(jù)對(duì)省內(nèi)各市縣問(wèn)卷調(diào)查反應(yīng)的數(shù)據(jù)顯示，截至20xx年3月末，海南省17個(gè)市縣(不含�？谑�)家庭承包運(yùn)營(yíng)耕空中積427萬(wàn)畝，耕地流轉(zhuǎn)面積50萬(wàn)畝。截至20xx年7月末，土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押存款余額8754萬(wàn)元。尚未展開(kāi)農(nóng)房財(cái)富權(quán)抵押存款業(yè)務(wù)。
(一)“兩權(quán)〞確權(quán)、流轉(zhuǎn)狀況
一是確權(quán)任務(wù)陸續(xù)展開(kāi)。有9個(gè)市縣(三亞、昌江、西方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌)已展開(kāi)土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)確權(quán)任務(wù)。2個(gè)市縣(三亞市和儋州市)展開(kāi)了農(nóng)房財(cái)富權(quán)確權(quán)注銷(xiāo)任務(wù)。二是抵押注銷(xiāo)任務(wù)處于起步階段。有6個(gè)市縣(澄邁、儋州、白沙、保亭、樂(lè)東和屯昌)明白了土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)的抵押注銷(xiāo)機(jī)關(guān)，僅屯昌縣出臺(tái)了鼓舞政策。三是逐漸樹(shù)立流轉(zhuǎn)買(mǎi)賣(mài)中心。西方市和屯昌縣辨別樹(shù)立了土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)買(mǎi)賣(mài)中心，截至20xx年3月末，共促進(jìn)1238宗、萬(wàn)畝的土地流轉(zhuǎn)買(mǎi)賣(mài)。局部市縣也正積極籌建。
(二)“兩權(quán)〞抵押存款展開(kāi)狀況
存款規(guī)模、散布和存款機(jī)構(gòu)。截至20xx年7月末，全省土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)存款余額為8754萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)%，比年終添加2275萬(wàn)元;不良存款余額118萬(wàn)元，不良率為%。從存款用處看，投向農(nóng)業(yè)消費(fèi)的存款余額為1569萬(wàn)元，團(tuán)體消費(fèi)存款余額185萬(wàn)元，其他用處存款余額7000萬(wàn)元;從存款方式看，僅以承包土地運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押的存款余額為1386萬(wàn)元，承包土地運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押占主導(dǎo)作用的存款余額為368萬(wàn)元，承包土地運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押占輔佐作用的存款余額為7000萬(wàn)元。
存款流程、額度、利率、用處和期限�！皟蓹�(quán)〞抵押存款操持普通流程為：客戶請(qǐng)求→受理→調(diào)查→審查→審批→操持注銷(xiāo)(或許公證)→存款發(fā)放。局部市縣由于未明白“兩權(quán)〞抵押注銷(xiāo)機(jī)關(guān)，因而金融機(jī)構(gòu)采取公證的方式來(lái)替代抵押注銷(xiāo)。存款額度普通由抵押物價(jià)值確定，普通抵押率不超越40%。利率偏高，遍及%%。存款用處次要圍繞農(nóng)業(yè)運(yùn)營(yíng)。存款期限以一年期短期存款為主。
二、存在成績(jī)
(一)法律妨礙
法律上對(duì)鄉(xiāng)村土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)普通不允許抵押。獨(dú)一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒〞地的承包運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押，次要是為了鼓舞承包開(kāi)發(fā)“四荒〞地，處理承包開(kāi)發(fā)荒地的資金充足。法律雖然沒(méi)有明白制止抵押農(nóng)房，但由于抵押農(nóng)房時(shí)宅基地該當(dāng)一并抵押，故農(nóng)房抵押亦被法律所制止。我國(guó)法律體系一向采用“房地一體〞形式，如《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)辦理法》第三十二條規(guī)則：“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時(shí)，房屋的一切權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地運(yùn)用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓、抵押〞，故農(nóng)房抵押受制于宅基地運(yùn)用權(quán)，而鄉(xiāng)村宅基地抵押為我國(guó)現(xiàn)行法律所制止。
(二)“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)水平低、存在暗里買(mǎi)賣(mài)
我省耕地流轉(zhuǎn)面積僅占家庭承包運(yùn)營(yíng)耕空中積的.%，流轉(zhuǎn)水平低。據(jù)理解，相當(dāng)一局部耕地流轉(zhuǎn)經(jīng)過(guò)暗里協(xié)商進(jìn)展，不只對(duì)官方統(tǒng)計(jì)的買(mǎi)賣(mài)量發(fā)生影響，并且容易發(fā)生權(quán)益糾紛。
被調(diào)查市縣中暫未發(fā)作農(nóng)房流轉(zhuǎn)財(cái)富權(quán)狀況。
(三)“兩權(quán)〞配套制度建立滯后
確權(quán)注銷(xiāo)難度大。從全省狀況來(lái)看，局部市縣已逐漸展開(kāi)土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)注銷(xiāo)，但土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)確實(shí)定、土地邊界的劃定爭(zhēng)議較大，招致確權(quán)工夫長(zhǎng)。
中央政府注重不敷，人員、經(jīng)費(fèi)布置缺乏。相關(guān)人員任務(wù)積極性不高，呈“無(wú)人管〞、“無(wú)人干〞的情況，招致確權(quán)注銷(xiāo)、流轉(zhuǎn)中心建立推進(jìn)遲緩。
三、政策建議
(一)多重?fù)?dān)保形式躲避“兩權(quán)〞抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)
從20xx年開(kāi)場(chǎng)，我國(guó)已在福建明溪、重慶開(kāi)縣、寧夏平羅、遼寧法庫(kù)等地展開(kāi)“兩權(quán)〞抵押存款試點(diǎn)，其中引入基金擔(dān)保、保險(xiǎn)擔(dān)保等與信貸相結(jié)合的多重?fù)?dān)保形式，防止擔(dān)保物單一，從而降低存款風(fēng)險(xiǎn)，值得自創(chuàng)與推行。
(二)完善制度和組織機(jī)構(gòu)建立
一是政府進(jìn)一步明白“兩權(quán)〞辦理部門(mén)的本能機(jī)能責(zé)任，賦予任務(wù)權(quán)利，在“兩權(quán)〞辦理和效勞上施行人員、經(jīng)費(fèi)政策傾斜。二是樹(shù)立仲裁機(jī)制，設(shè)立縣、鄉(xiāng)、村“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)效勞機(jī)構(gòu)，推進(jìn)“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)盡快完成由自發(fā)到盲目、由無(wú)序到標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變。三是完善“兩權(quán)〞價(jià)值評(píng)價(jià)市場(chǎng)建立。樹(shù)立專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)制、設(shè)立專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)和評(píng)價(jià)人才，出臺(tái)評(píng)價(jià)辦理、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)原則，為展開(kāi)“兩權(quán)〞抵押存款提供評(píng)價(jià)效勞。
(三)標(biāo)準(zhǔn)“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)行為，創(chuàng)新流轉(zhuǎn)方式
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)放慢樹(shù)立“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)實(shí)驗(yàn)、示范點(diǎn)和效勞體系樣板。搭建高質(zhì)量效勞平臺(tái)，收費(fèi)展開(kāi)土地流轉(zhuǎn)征詢、注銷(xiāo)、變卦、仲裁、法律援助等效勞;逐漸樹(shù)立標(biāo)準(zhǔn)的“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)順序，采用一致格式的文書(shū)檔案材料，增強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化辦理;進(jìn)一步強(qiáng)化鄉(xiāng)村土地個(gè)人一切的觀念，支持鄉(xiāng)村干部依法辦理個(gè)人土地，加強(qiáng)農(nóng)民群眾依法流轉(zhuǎn)“兩權(quán)〞的法律認(rèn)識(shí)，查處守法流轉(zhuǎn)行為。積極探究以土地信譽(yù)協(xié)作杜、土地銀行、土地托管等方式促進(jìn)土地高效流轉(zhuǎn)。
(四)加大對(duì)“兩權(quán)〞抵押存款的扶持政策
相關(guān)政府機(jī)關(guān)應(yīng)盡快農(nóng)戶出臺(tái)針對(duì)性的惠農(nóng)補(bǔ)助政策，增加農(nóng)民擔(dān)負(fù);金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)添加“兩權(quán)〞抵押存款不良存款率容忍度，消弭金融機(jī)構(gòu)“懼貸〞心思，使“兩權(quán)〞存款愈加良性開(kāi)展。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告2
中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行關(guān)于黎嘉穎申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款的貸前調(diào)
查報(bào)告
為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)客戶的申請(qǐng)，中國(guó)建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習(xí)、工作、生活場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下：
一．基本情況
借款申請(qǐng)人，黎嘉穎，身份證號(hào)：44010319910207XXXX 性別： 女 年齡：20 歲，家庭人口 3 人，家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號(hào)，家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生，目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262XX。
二．資信狀況
1、該戶個(gè)人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無(wú)任何固定資產(chǎn)。負(fù)債情況：無(wú)。年收入6500 元，分別為：兼職工資收入6000元 ，其他收入500元。
2、該戶個(gè)人品質(zhì)良好 ，信譽(yù)情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0 次，無(wú)不良記錄。
三．工作收入情況
該客戶無(wú)穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個(gè)月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個(gè)月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗(yàn)。
四、貸款用途
該客戶申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費(fèi)。
五、擔(dān)�；虻盅何锴闆r
1、擔(dān)保情況：
保證人1為黎遠(yuǎn)東，與申請(qǐng)人是父女關(guān)系�，F(xiàn)任廣州遠(yuǎn)洋賓館司機(jī)一名，年收入為65000元。個(gè)人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價(jià)值250萬(wàn)元人民幣 ，貨幣資產(chǎn)15元萬(wàn)人民幣，是自有產(chǎn)權(quán)，負(fù)債情況，無(wú) 。
擔(dān)保人2為吳錦珍, 與申請(qǐng)人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團(tuán)工人一名，年收入：38000元。個(gè)人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價(jià)值34萬(wàn)元人民幣,負(fù)債情況，無(wú)。
2、抵押情況：無(wú)抵押品。
六、借款人需求
申請(qǐng)類(lèi)型為：個(gè)人小額消費(fèi)貸款，申請(qǐng)貸款金額：500元人民幣，申請(qǐng)期限：9個(gè)月，幣種:人民幣,還款類(lèi)型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
七、還款來(lái)源：
第一還款來(lái)源；客戶本身的`兼職收入與其資產(chǎn)
第二還款來(lái)源：擔(dān)保人1的工作收入
第三還款來(lái)源：擔(dān)保人2的工作收入
八、客戶經(jīng)理意見(jiàn)
鑒于該戶的信用程度良好、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元，期限 6個(gè)月，按月還款，利率按基準(zhǔn)利率上浮，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負(fù)責(zé)收回。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告3
為了掌握我縣農(nóng)戶小額存款辦理狀況，以及鄉(xiāng)村信譽(yù)社在支持“三農(nóng)〞中的位置和作用，依據(jù)聯(lián)社布置，我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信譽(yù)社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)展了為期4天的農(nóng)戶存款摸底調(diào)查。經(jīng)過(guò)對(duì)信譽(yù)社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)材料的比照以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，根本上理解了信譽(yù)社在支持該村農(nóng)業(yè)開(kāi)展中的實(shí)踐狀況，到達(dá)了信譽(yù)社的扶持目的，使村開(kāi)展現(xiàn)狀較好。
一、村位于鄉(xiāng)北方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信譽(yù)社各項(xiàng)存款百元，占全社存款的19％，人均純支出缺乏千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信譽(yù)社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，存款余額已達(dá)百元，占信譽(yù)社存款余額的50％以上，支持了該村94％的農(nóng)戶開(kāi)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等工程。截止九九年末，該村已開(kāi)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及集體工商效勞于一體的小康村，全村總支出達(dá)百元，人均純支出達(dá)百元以上。在信譽(yù)社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85％，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村〞。
二、信譽(yù)社信貸支農(nóng)的辦法、步驟及所獲得的成效
九六年信譽(yù)社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信譽(yù)社，雖然獨(dú)此一家運(yùn)營(yíng)，但也有很多的困難擺在了信譽(yù)社面前。山大人稀，無(wú)支撐中央經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信譽(yù)社如安在國(guó)度銀行都沒(méi)能開(kāi)展下去的中央再開(kāi)展、再生活呢？該社員工在思索。事先正值信合零碎“工程〞施行及政府開(kāi)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)〞的提出，信譽(yù)社就抓住了這一機(jī)遇，以“工程〞施行為西風(fēng)，以開(kāi)展中央主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)消費(fèi)，開(kāi)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)氣構(gòu)成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而支出高，迷信的耕種辦法和新技術(shù)的引進(jìn)無(wú)疑是獨(dú)一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信譽(yù)社人員常常呈現(xiàn)在了村的田間地頭，充任義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的消費(fèi)。三年來(lái)，共投入了近萬(wàn)元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)置，如今地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村開(kāi)展根底農(nóng)業(yè)的保證。
處理了吃飯成績(jī)，對(duì)有富有的工夫及休息力，信譽(yù)社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹(shù)有資源，氣溫適中，十分合適食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信譽(yù)社也做好了包扶配套任務(wù)，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷(xiāo)路等方面的狀況，在貸戶自籌局部資金的根底上發(fā)放了專項(xiàng)扶持存款，并且常常深化到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，處理實(shí)踐困難，并在播種時(shí)節(jié)上門(mén)效勞，使貸戶及時(shí)還貸，加重貸戶擔(dān)負(fù)。如的，在自籌資金后，信譽(yù)社又向其投入了信貸資金元，支持他消費(fèi)菌種袋，開(kāi)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年完成支出元，被譽(yù)為外地發(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要開(kāi)展天麻，信譽(yù)社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北向陽(yáng)，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好中央，于是為其處理了天麻種存款元，該戶現(xiàn)已開(kāi)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年支出已到達(dá)元，現(xiàn)已還清原陳欠存款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈水滴石穿之勢(shì)，胡寶才已成為天麻種植的.帶頭人。
三年來(lái)，信譽(yù)社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬(wàn)元，共開(kāi)展食用菌架、天麻窩，年支出達(dá)萬(wàn)元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、集體工商戶投入了少量信貸資金，無(wú)力的支持了外地經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。在信譽(yù)社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了開(kāi)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂〞的景象，而是依據(jù)本戶、本村的實(shí)踐，自發(fā)、盲目的搞起了特征經(jīng)濟(jì)。
三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)歷、存在的缺乏與今后幾年的想象
短短的三年，信譽(yù)社的業(yè)務(wù)已失掉了長(zhǎng)足開(kāi)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的看法了一個(gè)道理：鄉(xiāng)村是信譽(yù)社開(kāi)展的天地，農(nóng)業(yè)是信譽(yù)社生活的土壤，而開(kāi)展中央鄉(xiāng)村特征經(jīng)濟(jì)又是信譽(yù)社業(yè)務(wù)開(kāi)展的新終點(diǎn)。支持中央特征經(jīng)濟(jì)，推出與之相順應(yīng)的信貸、信息效勞，進(jìn)而才干促進(jìn)信譽(yù)社的本身業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
支農(nóng)有特征，開(kāi)展有潛力，但也表露了分明的缺乏。詳細(xì)表示在：一是信譽(yù)社底子薄，資金缺乏，對(duì)中央經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的投入力度不敷；二是信譽(yù)社放貸管貸力度不時(shí)加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先〞的政策沒(méi)有表達(dá)出來(lái)；三是信貸支持多是“短、平、快〞工程，有開(kāi)展?jié)摿Φ墓こ梯^少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信譽(yù)社的信貸投入有必然的沖擊。
有經(jīng)歷成果不自豪，對(duì)存在的缺乏也不泄氣。信譽(yù)社已調(diào)整好思緒，積極做好了投入西部大開(kāi)發(fā)的后期預(yù)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì)拉動(dòng)外地第三產(chǎn)業(yè)的開(kāi)展，信譽(yù)社可對(duì)集體、工商、效勞等行業(yè)加大信貸投入；二是持續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè)；三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)展信貸投入，使信譽(yù)社的支農(nóng)任務(wù)再上一個(gè)新臺(tái)階。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告4
20xx年01月，山東啟明星紙業(yè)股份有限公司因流動(dòng)資金短缺，向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金借款20000萬(wàn)元。受理其申請(qǐng)后，我對(duì)其進(jìn)行了貸前調(diào)查，通過(guò)對(duì)山東啟明星公司的實(shí)地了解，并聽(tīng)取其法人王仕煥同志對(duì)公司基本情況、生產(chǎn)、銷(xiāo)售方面的介紹，收集相關(guān)信貸資料編寫(xiě)了貸前調(diào)查報(bào)告�，F(xiàn)我將山東啟明星公司的基本情況、業(yè)務(wù)狀況、公司履約情況作為本次調(diào)查的重點(diǎn)，內(nèi)容如下
一、公司基本情況
山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護(hù)面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷(xiāo)售， 公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺(tái)縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首，現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車(chē)間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、經(jīng)營(yíng)部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內(nèi)部管理體系。
法定代表人王仕煥，貴州安龍人，現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)習(xí)并畢業(yè)；1994年至今在山東啟明星公司擔(dān)任董事長(zhǎng)職務(wù)。
20xx年初在原有基礎(chǔ)上山東啟明星公司投入280萬(wàn)元，擴(kuò)建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線，使其生產(chǎn)規(guī)模達(dá)1000噸。當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸，銷(xiāo)售產(chǎn)品625噸，實(shí)現(xiàn)收入1563萬(wàn)元。由于產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)看好，公司實(shí)行了第二步投資計(jì)劃，在20xx年的基礎(chǔ)上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過(guò)“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較20xx年凈增520萬(wàn)元�，F(xiàn)在廠房已經(jīng)建成，設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過(guò)2年時(shí)間的大手筆投入，投資總額已達(dá)1116萬(wàn)元。向我行申請(qǐng)借款主要用于購(gòu)進(jìn)原材料鋁錠，為生產(chǎn)、銷(xiāo)售上規(guī)模籌集相配套的流動(dòng)資金。
去年初，公司通過(guò)廠房的建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)備的添置、技術(shù)上的研發(fā)，向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)中心申報(bào)了國(guó)家級(jí)火炬項(xiàng)目。同年4月，取得了國(guó)家級(jí)火炬計(jì)劃項(xiàng)目證書(shū),項(xiàng)目證書(shū)的批準(zhǔn)文號(hào)為*************號(hào)，20xx年9月*****技術(shù)廳對(duì)***公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作，并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書(shū)。
二、公司業(yè)務(wù)狀況
1、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況
1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負(fù)債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷(xiāo)售收入705775.60，利潤(rùn)總額5996.16，主要通過(guò)銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)。
2、資產(chǎn)構(gòu)成情況
在調(diào)查過(guò)程中,我行通過(guò)由恩施州農(nóng)發(fā)信用擔(dān)保股份有限公司提供原始入帳憑證復(fù)印件的形式，對(duì)申請(qǐng)借款單位的資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行了初步的核實(shí)。其資產(chǎn)的大致情況是： 應(yīng)收帳款876111383.19元
1、貨幣資金年末數(shù)為 944,138,817.61 元，比年初減少 37.11%， 主要是銀行存款減少所致
2、應(yīng)收賬款年末數(shù)為 876,111,383.19 元，比年初增加 43.13%，主要是為增加銷(xiāo)量改變信用政策，應(yīng)收貨款增加所致。
3、其他應(yīng)收款年末數(shù)為 86,539,643.25 元，比年初增加 158.87%，主要是應(yīng)收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應(yīng)付款年末數(shù)為 39,730,665.67 元,比年初增加 89.99%,主要是暫估未入賬運(yùn)費(fèi)所致。
5、長(zhǎng)期借款年末數(shù)為 804,702,997.17 元，比年初減少 40.86%，主要是長(zhǎng)期借款到期轉(zhuǎn)入一年內(nèi)到期支付的非流動(dòng)負(fù)債所致。
6、長(zhǎng)期應(yīng)付款年末數(shù)為 208,435,169.54 元，比年初增加 100%，主要是應(yīng)付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為 1,336,844,288.00 元,比年初數(shù)增加 100%,主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為 1,315,032,793.03 元,比年初減少 33.70%,主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬(wàn)元1、房屋：土地使用權(quán)面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價(jià)值（不含土地價(jià)值）為181萬(wàn)元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號(hào)評(píng)估報(bào)告），房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬(wàn)元。2、運(yùn)輸設(shè)備30萬(wàn)元。
10、機(jī)器設(shè)備505萬(wàn)元。去年4—7月，吉唯信公司提供的設(shè)備采購(gòu)增值稅專用發(fā)票，公司新采購(gòu)了儲(chǔ)氣罐、V508氮壓機(jī)、分級(jí)機(jī)、膜分分離制氮機(jī)、冷卻塔等設(shè)備，價(jià)值167萬(wàn)元。
三、公司主要客戶及產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國(guó)傳統(tǒng)行業(yè)，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展密切相關(guān)，紙及紙板的消費(fèi)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分，也成為衡量一個(gè)國(guó)家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標(biāo)志之一。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢(shì)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，淘汰落后產(chǎn)能，強(qiáng)化環(huán)境治理和環(huán)境保護(hù)，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置作用，不但為公司在新市場(chǎng)形勢(shì)下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，也為公司提升行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位創(chuàng)造了機(jī)遇。展望 20xx 年，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩成為未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過(guò)剩、供需矛盾突出的市場(chǎng)形勢(shì)，但是我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面依然較好，外部環(huán)境趨于改善，體制機(jī)制改革有望激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)活力，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，落后產(chǎn)能進(jìn)一步淘汰，都將為造紙行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供有力保障。另外，國(guó)家環(huán)保政策的趨嚴(yán)使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大，淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合，大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、環(huán)保優(yōu)勢(shì)將會(huì)更加突出。
四、比率分析情況
1、資產(chǎn)負(fù)債率20xx年45%，20xx年為44.5%，20xx年為50%。近3年符合行業(yè)滿意值65%的要求，表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來(lái)源中占比較低，投資人權(quán)益比例較大，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由業(yè)主承擔(dān)，從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù)，企業(yè)長(zhǎng)期償債能力比較強(qiáng)。
2、流動(dòng)比率20xx年130%，20xx年為143%，20xx年為125%。近3年基本接近行業(yè)滿意值150%的要求，表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常，流動(dòng)性良好，有較好的短期償債能力。企業(yè)長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)。
3、資產(chǎn)報(bào)酬率20xx年68%，20xx年為65%，20xx年為78%，說(shuō)明企業(yè)銷(xiāo)售收入的收益水平及經(jīng)營(yíng)成果較好，企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好，經(jīng)營(yíng)管理水平較高，企業(yè)的'盈利能力很好。
4、貸款本息按期償還率前3年度均為102%，符合滿意值100%的要求，表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。
五、現(xiàn)金流量分析
20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額78萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~45萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~20萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~18萬(wàn)元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額87萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~56萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~20萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~17萬(wàn)元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額75萬(wàn)元，其：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~43萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~21萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~11萬(wàn)元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取現(xiàn)金的能力逐年增強(qiáng)，企業(yè)第一還款來(lái)源比較理想。
六、履約情況
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬(wàn)元，通過(guò)建行對(duì)山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴(kuò)大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實(shí)生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo)，嚴(yán)格參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
七、還款能力分析
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，我們對(duì)山東啟明星公司資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行了分析，有關(guān)核算指標(biāo)如下：
指標(biāo)項(xiàng)目20xx年度20xx年度分析
流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5．724．91平均周轉(zhuǎn)期為68天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右
流動(dòng)比例186%100%
速動(dòng)比例145%70%
應(yīng)收周轉(zhuǎn)率18.6410．28平均周轉(zhuǎn)率為14，形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉(zhuǎn)率15.6312．26上2個(gè)年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94，每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右，其周轉(zhuǎn)速度較快。
收入總額1100萬(wàn)元1563萬(wàn)元至04年7月末1376萬(wàn)元
利潤(rùn)總額245萬(wàn)元340萬(wàn)元至04年7月末187萬(wàn)元
八、擔(dān)保情況
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
�。ㄒ唬┤魹楸ＷC貸款
1、保證人基本情況：擔(dān)保公司及公司法人代表無(wú)不良信用。
2、資信情況：企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺(tái)支行開(kāi)立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺(tái)支行貸款45萬(wàn)元，均為正常貸款，對(duì)外擔(dān)保23萬(wàn)元，以上各單位經(jīng)營(yíng)正常，具備歸還貸款的能力。無(wú)對(duì)外不良擔(dān)保，無(wú)不良信用記錄。
4、財(cái)務(wù)狀況：截止20xx年年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負(fù)債787894元，所有者權(quán)益657422元。
�。ǘ┤魹榈盅嘿J款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號(hào)，經(jīng)評(píng)估，每平方米價(jià)值2萬(wàn)元，抵押物總價(jià)值10000萬(wàn)元，信用社認(rèn)可價(jià)值，貸款到期利息，本息合計(jì)抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，以上所有抵押物目前均保持完好，無(wú)毀損情況。
九、調(diào)查結(jié)論
綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為，該公司經(jīng)營(yíng)合法，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好，公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量正常，利潤(rùn)逐年增加較快，還款來(lái)源有保證。同時(shí)，貸款抵押物足值有效，符合《擔(dān)保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定，信用等級(jí)被評(píng)定為A級(jí)，符合貸款條件。經(jīng)我行貸款審批小組集體研究決定，同意辦理山東啟明星股份有限公司貸款20000萬(wàn)元，期限1年，利率執(zhí)行1.5‰上浮1.1％。
調(diào)查人：甄麗潔 20xx年01月
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告5
申請(qǐng)人基本情況:
申請(qǐng)人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請(qǐng)人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營(yíng)行業(yè)，注冊(cè)有個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請(qǐng)人授權(quán)查看個(gè)人征信系統(tǒng)，該申請(qǐng)人信譽(yù)狀況良好，無(wú)不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請(qǐng)借款xxx萬(wàn)元主要用于購(gòu)買(mǎi)xxx（填寫(xiě)具體用途），期限XX月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實(shí)、合法。
擔(dān)保分析：
申請(qǐng)人本次以其名下的.一套商業(yè)房抵押向我行申請(qǐng)借款，抵押物權(quán)證編號(hào)池字第0949565B號(hào)，權(quán)利人為吳建國(guó)，位于貴池區(qū)青陽(yáng)路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結(jié)構(gòu)，國(guó)有出讓土地，房屋設(shè)計(jì)用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購(gòu)買(mǎi)，發(fā)票價(jià)值329789元，與現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)值基本相符，按貸款21萬(wàn)元計(jì)算，抵押率63.68%。經(jīng)實(shí)地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實(shí)物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強(qiáng)，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。 還款能力分析：
該筆借款的主要還款來(lái)源是申請(qǐng)人的收入，在貸款存續(xù)期間申請(qǐng)人凈收入在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后能覆蓋貸款本息，第一還款來(lái)源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強(qiáng)，第二還款來(lái)源有保障。
調(diào)查結(jié)論：
從現(xiàn)場(chǎng)檢查及征信查詢等調(diào)查情況看，目前借款人經(jīng)營(yíng)正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實(shí)有效，價(jià)值充足，易于變現(xiàn)。同意對(duì)xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬(wàn)元，期限3年，用途購(gòu)電腦設(shè)備，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，以其親戚吳建國(guó)名下位于貴池區(qū)青陽(yáng)路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告6
依據(jù)營(yíng)業(yè)部《關(guān)于展開(kāi)團(tuán)體信譽(yù)存款業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)顩r調(diào)查的告訴》要求，結(jié)合我支行的實(shí)踐狀況，現(xiàn)將狀況報(bào)告請(qǐng)示如下：
一、根本狀況
團(tuán)體信譽(yù)存款的操持需求營(yíng)業(yè)部同意，我支行目前未失掉這一同意。在任務(wù)中也遇到客戶前來(lái)我支行征詢團(tuán)體信譽(yù)存款業(yè)務(wù)，但這類(lèi)客戶不多，需求也不是很激烈。
二、團(tuán)體信譽(yù)存款現(xiàn)狀
團(tuán)體信譽(yù)存款是一種不需求抵押,憑仗客戶本身信譽(yù)獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國(guó)起步絕對(duì)較晚,與興旺國(guó)度比擬,具有不小的差距。在歐美等興旺國(guó)度,信譽(yù)存款與居民生活毫不相關(guān)，信譽(yù)存款發(fā)明了團(tuán)體提早消費(fèi)、提早享用的能夠性,為進(jìn)步團(tuán)體生活質(zhì)量,搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。
三、團(tuán)體信譽(yù)存款的難點(diǎn)
1、我行的團(tuán)體信譽(yù)存款門(mén)檻高
經(jīng)過(guò)調(diào)查理解，我行的團(tuán)體信譽(yù)存款的門(mén)檻很高，客戶職業(yè)要求很高，關(guān)于一些非正軌單位的客戶存款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿足高中端客戶存款需求。
2、我國(guó)的'征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)固有的信譽(yù)體制和國(guó)民的信譽(yù)思想很難到達(dá)真正意義上的“不計(jì)結(jié)果〞的存款，能夠因各種表里部要素形成客戶違約，致使銀行機(jī)構(gòu)蒙受很大的損失。
四、開(kāi)展團(tuán)體信譽(yù)存款的辦法
1、盡快樹(shù)立合適我行信譽(yù)存款的征信體系
關(guān)于信譽(yù)存款客戶，要有一套合適的征信體系，關(guān)于請(qǐng)求信譽(yù)存款的條件、額度、能否審批，讓客戶“了如指掌〞，這樣使客戶經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)有標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)方向。
2、增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，避免品德風(fēng)險(xiǎn)
增強(qiáng)信譽(yù)存款營(yíng)銷(xiāo)人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，避免品德風(fēng)險(xiǎn)的呈現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時(shí)完成義務(wù)，完成本人的利益，往往會(huì)應(yīng)用本人對(duì)銀行內(nèi)容政策的理解，指點(diǎn)客戶提供不契合其真實(shí)信息的資料，從而到達(dá)為不合格客戶獲取存款，一旦呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果很?chē)?yán)重。
3、樹(shù)立信譽(yù)存款貸后辦理體系
團(tuán)體信譽(yù)存款客戶分散、數(shù)量多，存款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)情況、家庭環(huán)境等變化，很有能夠呈現(xiàn)存款風(fēng)險(xiǎn)。由于團(tuán)體信譽(yù)存款沒(méi)有抵押物，依托客戶信譽(yù)作為擔(dān)保，因而如何無(wú)效跟蹤每個(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化狀況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的任務(wù)。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告7
為了掌握我縣農(nóng)戶小額存款辦理狀況，以及鄉(xiāng)村信譽(yù)社在支持“三農(nóng)〞中的位置和作用，依據(jù)聯(lián)社布置，我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信譽(yù)社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)展了為期4天的農(nóng)戶存款摸底調(diào)查。經(jīng)過(guò)對(duì)信譽(yù)社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)材料的比照以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，根本上理解了信譽(yù)社在支持該村農(nóng)業(yè)開(kāi)展中的實(shí)踐狀況，到達(dá)了信譽(yù)社的扶持目的，使村開(kāi)展現(xiàn)狀較好。
一、村位于鄉(xiāng)北方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信譽(yù)社各項(xiàng)存款百元，占全社存款的19%，人均純支出缺乏千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信譽(yù)社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，存款余額已達(dá)百元，占信譽(yù)社存款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶開(kāi)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等工程。截止九九年末，該村已開(kāi)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及集體工商效勞于一體的小康村，全村總支出達(dá)百元，人均純支出達(dá)百元以上。在信譽(yù)社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村〞。
二、信譽(yù)社信貸支農(nóng)的辦法、步驟及所獲得的成效
九六年信譽(yù)社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信譽(yù)社，雖然獨(dú)此一家運(yùn)營(yíng)，但也有很多的困難擺在了信譽(yù)社面前。山大人稀，無(wú)支撐中央經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信譽(yù)社如安在國(guó)度銀行都沒(méi)能開(kāi)展下去的中央再開(kāi)展、再生活呢?該社員工在思索。事先正值信合零碎“工程〞施行及政府開(kāi)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)〞的提出，信譽(yù)社就抓住了這一機(jī)遇，以“工程〞施行為西風(fēng)，以開(kāi)展中央主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)消費(fèi)，開(kāi)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)氣構(gòu)成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而支出高，迷信的耕種辦法和新技術(shù)的引進(jìn)無(wú)疑是獨(dú)一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信譽(yù)社人員常常呈現(xiàn)在了村的田間地頭，充任義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的消費(fèi)。三年來(lái)，共投入了近萬(wàn)元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)置，如今地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村開(kāi)展根底農(nóng)業(yè)的保證。
處理了吃飯成績(jī)，對(duì)有富有的工夫及休息力，信譽(yù)社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹(shù)有資源，氣溫適中，十分合適食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信譽(yù)社也做好了包扶配套任務(wù)，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷(xiāo)路等方面的`狀況，在貸戶自籌局部資金的根底上發(fā)放了專項(xiàng)扶持存款，并且常常深化到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，處理實(shí)踐困難，并在播種時(shí)節(jié)上門(mén)效勞，使貸戶及時(shí)還貸，加重貸戶擔(dān)負(fù)。如的，在自籌資金后，信譽(yù)社又向其投入了信貸資金元，支持他消費(fèi)菌種袋，開(kāi)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年完成支出元，被譽(yù)為外地發(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要開(kāi)展天麻，信譽(yù)社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北，向陽(yáng)，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好中央，于是為其處理了天麻種存款元，該戶現(xiàn)已開(kāi)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年支出已到達(dá)元，現(xiàn)已還清原陳欠存款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈水滴石穿之勢(shì)，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來(lái)，信譽(yù)社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬(wàn)元，共開(kāi)展食用菌架、天麻窩，年支出達(dá)萬(wàn)元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、集體工商戶投入了少量信貸資金，無(wú)力的支持了外地經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。在信譽(yù)社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了開(kāi)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂〞的景象，而是依據(jù)本戶、本村的實(shí)踐，自發(fā)、盲目的搞起了特征經(jīng)濟(jì)。
三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)歷、存在的缺乏與今后幾年的想象
短短的三年，信譽(yù)社的業(yè)務(wù)已失掉了長(zhǎng)足開(kāi)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的看法了一個(gè)道理：鄉(xiāng)村是信譽(yù)社開(kāi)展的天地，農(nóng)業(yè)是信譽(yù)社生活的土壤，而開(kāi)展中央鄉(xiāng)村特征經(jīng)濟(jì)又是信譽(yù)社業(yè)務(wù)開(kāi)展的新終點(diǎn)。支持中央特征經(jīng)濟(jì)，推出與之相順應(yīng)的信貸、信息效勞，進(jìn)而才干促進(jìn)信譽(yù)社的本身業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
支農(nóng)有特征，開(kāi)展有潛力，但也表露了分明的缺乏。詳細(xì)表示在：一是信譽(yù)社底子薄，資金缺乏，對(duì)中央經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的投入力度不敷;二是信譽(yù)社放貸管貸力度不時(shí)加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先〞的政策沒(méi)有表達(dá)出來(lái);三是信貸支持多是“短、平、快〞工程，有開(kāi)展?jié)摿Φ墓こ梯^少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信譽(yù)社的信貸投入有必然的沖擊。
有經(jīng)歷成果不自豪，對(duì)存在的缺乏也不泄氣。信譽(yù)社已調(diào)整好思緒，積極做好了投入西部大開(kāi)發(fā)的后期預(yù)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì)拉動(dòng)外地第三產(chǎn)業(yè)的開(kāi)展，信譽(yù)社可對(duì)集體、工商、效勞等行業(yè)加大信貸投入;二是持續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)展信貸投入，使信譽(yù)社的支農(nóng)任務(wù)再上一個(gè)新臺(tái)階。
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